北京市金融投資理財類廣告發(fā)布合規(guī)指引

為進(jìn)一步規(guī)范北京市金融投資理財類廣告發(fā)布活動，保護(hù)金融消費者（投資者）的合法權(quán)益，促進(jìn)金融投資理財類廣告業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《金融信息服務(wù)管理規(guī)定》等相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合北京市市級情況，制定本合規(guī)指引。

一、適用范圍

1.本指引所稱金融投資理財類廣告為北京市行政區(qū)域內(nèi)，金融產(chǎn)品經(jīng)營者或者金融服務(wù)提供者通過一定媒介和形式直接或者間接地介紹自己所推銷的金融投資理財類產(chǎn)品或服務(wù)的商業(yè)廣告。

2.本指引適用于北京市互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)、媒體機構(gòu)、金融機構(gòu)、在京從事金融投資理財類廣告服務(wù)的其他企業(yè)、機構(gòu)等。

3.本指引所稱金融機構(gòu)是指國務(wù)院及地方金融監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

4.本指引所稱金融產(chǎn)品，是指金融機構(gòu)設(shè)計、開發(fā)、銷售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬等。

二、主體資質(zhì)

1.銀行，證券公司、基金公司、期貨公司、證券服務(wù)機構(gòu)，保險公司，保險中介機構(gòu)，支付機構(gòu)，金融要素交易場所、消費金融公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、信托公司等金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門、地方金融監(jiān)管局許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)布金融投資理財類廣告。

2.金融投資理財類廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融經(jīng)營許可證或者備案文件載明的經(jīng)營范圍保持一致，廣告中所涉及的金融產(chǎn)品或服務(wù)必須按規(guī)定經(jīng)金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案，并符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和其他有關(guān)規(guī)范性文件的要求。

3.金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，金融投資理財類廣告營銷宣傳是金融經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

三、合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)

1.提高社會主義核心價值觀，堅持正確的廣告導(dǎo)向。廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、合法，以健康的表現(xiàn)形式表達(dá)廣告內(nèi)容，符合社會主義精神文明建設(shè)和弘揚中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化要求。從事金融投資理財類廣告活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，誠實守信，公平競爭，不得損害社會公共利益和他人合法權(quán)益。

2.健全金融投資理財類廣告合規(guī)管理制度，應(yīng)立即撤除問題廣告。全市各新聞機構(gòu)、新媒體、公共場所管理者、網(wǎng)絡(luò)平臺、廣告經(jīng)營者與廣告發(fā)布者、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，加強廣告合規(guī)管理，建立、健全廣告審核制度，完善審核流程，嚴(yán)格審核標(biāo)準(zhǔn)，避免廣告違規(guī)風(fēng)險。

3.金融投資理財類廣告應(yīng)當(dāng)真實、合法，不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容。廣告主應(yīng)當(dāng)對廣告內(nèi)容的真實性和合法性負(fù)責(zé)。金融投資理財類廣告應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)金融消費者（投資者）理性投資及融資，不宣揚無節(jié)制消費和奢靡生活方式，不誘導(dǎo)受眾接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。

4.明示相關(guān)風(fēng)險及責(zé)任承擔(dān)，對可能存在的風(fēng)險以及風(fēng)險責(zé)任有顯著及通俗易懂的提示或警示，并顯著標(biāo)示諸如“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”等字樣。嚴(yán)格確保金融投資理財類廣告的內(nèi)容真實性、合理性。業(yè)績信息的表述需滿足連貫性要求，不片段式提取業(yè)績信息，參考期限和來源應(yīng)予以明確，并包含“過去的業(yè)績并不代表未來的收益率”的警告內(nèi)容。表述總體業(yè)績要說明傭金費用和其他手續(xù)費的影響，模擬過去業(yè)績應(yīng)包含“模擬過去的業(yè)績并不代表未來的收益率”的警告內(nèi)容。

四、廣告主對廣告內(nèi)容真實合法性負(fù)責(zé)

廣告主作為廣告的發(fā)起者和直接受益者，決定著廣告的內(nèi)容和形式，應(yīng)當(dāng)對廣告的真實合法性負(fù)責(zé)，并確保依法提供金融商品或服務(wù)，切實保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)社會的公共秩序。

1.廣告主應(yīng)當(dāng)在許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動。

2.廣告中必須標(biāo)明金融產(chǎn)品名稱，明示金融產(chǎn)品本質(zhì)屬性（如存款、貨款、債券、基金、股票、理財保險等）。

3.發(fā)布廣告前，要主動向廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者提交營業(yè)執(zhí)照、有關(guān)行政主管部門出具的相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證明。

4.不得違規(guī)承諾或保證收益；不得對項目、產(chǎn)品、投資、收益等信息進(jìn)行虛假或引人誤解宣傳。

5.不得以員工個人、外聘人員名義或者業(yè)務(wù)外包等方式，進(jìn)行違規(guī)金融投資理財類廣告發(fā)布活動。

五、廣告經(jīng)營者、發(fā)布者履行廣告審核等法定義務(wù)

廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)加強相關(guān)金融知識及法律規(guī)定的學(xué)習(xí)，增強金融投資理財類廣告審查的法律意識和責(zé)任意識，并按照國家有關(guān)規(guī)定，建立、健全廣告業(yè)務(wù)的承接登記、審核、檔案管理制度。

1.依據(jù)法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，認(rèn)真核對廣告內(nèi)容。對內(nèi)容不符或者證明文件不全的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

2.應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗廣告主營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證明文件是否具有相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)范圍。要通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢廣告主的信譽情況，對列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信的企業(yè)不得發(fā)布金融投資理財類廣告。由于未查驗證明、未校對廣告內(nèi)容，導(dǎo)致違法金融投資理財類廣告發(fā)布的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

3.對于公安部門認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法金融投資理財活動的，廣告經(jīng)營者、發(fā)布者應(yīng)當(dāng)立即停止設(shè)計、制作、代理和發(fā)布與該活動有關(guān)的任何形式的廣告。

4.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者要積極制作發(fā)布“合理參與金融投資理財活動、強調(diào)風(fēng)險自控”等內(nèi)容的公益廣告，增強投資者的法律意識和風(fēng)險防范意識，提升投資者合理參與金融投資理財活動的能力，逐步形成買者自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的意識氛圍。

5.各類網(wǎng)絡(luò)媒介要認(rèn)真審查廣告鏈接網(wǎng)站、公眾號、APP小程序的主體資格及鏈接頁廣告內(nèi)容，不得為不具有合法資質(zhì)的網(wǎng)站、公眾號、APP 小程序提供鏈接服務(wù)，不得為虛假違法金融投資理財類廣告以及含有虛假信息的網(wǎng)站（網(wǎng)頁）提供鏈接服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營者不得為非法網(wǎng)站投放廣告、提供廣告代理服務(wù)。

六、負(fù)面清單

（一）投資理財類

1.不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認(rèn)為國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式。

2.不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

3.不得對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況做出保證性承諾，不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益，國家另有規(guī)定的除外。

4.不得發(fā)布含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)受眾。不得對過往業(yè)績的內(nèi)容作夸大虛假或誤導(dǎo)性表述，不得引用不真實不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間誤導(dǎo)客戶。

5.不得夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，將保險產(chǎn)品收益與存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品進(jìn)行等同對比。

6.廣告經(jīng)營者及發(fā)布者不得為未獲取金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)發(fā)布廣告。

7.證券投資咨詢廣告不得發(fā)布買入、賣出或者持有具體證券的投資建議，不得利用廣告宣傳個人微信、微博私下展業(yè)。

8.存款類廣告不得違反利率管理要求發(fā)布含有高息攬存或者變相高息攬存等內(nèi)容；

9.保本類金融產(chǎn)品廣告不得承諾或變相承諾除保證本金以外的任何可獲得收益。

10.除證券公司融資融券業(yè)務(wù)外不得發(fā)布含有“配資”內(nèi)容的廣告，證券廣告中不得發(fā)布非公開發(fā)行證券信息。

11.不得發(fā)布有關(guān)虛擬貨幣（ICQ）和交易的宣傳廣告。不得誘導(dǎo)受眾接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。

12.不得在中小學(xué)校、幼兒園內(nèi)開展廣告活動，不得利用中小學(xué)生和幼兒的教材、教輔材料、練習(xí)冊、文具、教具、校服、校車等發(fā)布或者變相發(fā)布金融投資理財類廣告。

13.金融機構(gòu)發(fā)布代銷產(chǎn)品廣告不得與自有產(chǎn)品相混淆，應(yīng)顯著標(biāo)示合作機構(gòu)名稱，并聲明“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。

14.金融投資理財類廣告不得出現(xiàn)“XX學(xué)術(shù)機構(gòu)推薦”“XX投資者證明”等利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明等內(nèi)容。

15.任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告，國家另有規(guī)定的除外。

16.信托公司不得發(fā)布信托計劃廣告。

17.不得發(fā)布私募理財產(chǎn)品廣告。

18.不得出現(xiàn)法律法規(guī)禁止的其他內(nèi)容。

（二）融資貸款類

1.不得發(fā)布“大學(xué)生可貸款”“憑身份證即可貸款”“信用黑戶也可貸款”等虛假承諾內(nèi)容。

2.不得發(fā)布向未成年人發(fā)放貸款的內(nèi)容，助學(xué)貸款應(yīng)當(dāng)遵守教育與金融管理部門的相關(guān)規(guī)定。

3.小額貸款廣告不得發(fā)布發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款內(nèi)容。不具備互聯(lián)網(wǎng)貸款資質(zhì)的不得發(fā)布網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)廣告。

4.發(fā)布貸款類金融投資理財類廣告應(yīng)當(dāng)以明顯的方式，向借款人清晰準(zhǔn)確展示貸款年化利率，不得發(fā)布僅含有“最低利率”或者“利率低至”等以特定條件低息誤導(dǎo)貸款人的內(nèi)容，不得以“日利率”“日還款”等與實際執(zhí)行利率表達(dá)方式不一致的方式宣傳貸款利息。

5.業(yè)務(wù)合作方受金融組織委托發(fā)布貸款業(yè)務(wù)撮合廣告，必須標(biāo)示委托方名稱，不得以自身名義對貸款種類、數(shù)額、利率、放款時限、資質(zhì)審查、擔(dān)保條件等內(nèi)容做出保證性承諾。無擔(dān)保資質(zhì)不得在廣告中宣傳增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)。廣告中應(yīng)承諾并標(biāo)注“在貸款金融機構(gòu)收取息費外，不得再收取息費或者變相以服務(wù)費、保險費等形式收取息費”。

6.不得發(fā)布法律法規(guī)明令禁止以及經(jīng)金融管理部門認(rèn)定的違法違規(guī)金融產(chǎn)品和服務(wù)廣告，不得發(fā)布法律法規(guī)明令禁止宣傳的金融產(chǎn)品和服務(wù)廣告。

7.不得使用或者變相使用國家機關(guān)、國家機關(guān)工作人員的名義或者形象為產(chǎn)品或服務(wù)做增信背書。

8.不得利用金融管理部門對金融產(chǎn)品和服務(wù)的審核或者備案程序誤導(dǎo)受眾認(rèn)為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品和服務(wù)提供保證。

9.不得利用學(xué)術(shù)機構(gòu)，行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦證明。

10.不得在中小學(xué)校、幼兒園內(nèi)開展廣告活動，不得利用中小學(xué)生和幼兒的教材、教輔材料、練習(xí)冊、文具、教具、校服、校車等發(fā)布或者變相發(fā)布金融投資理財類廣告。

11.不得宣揚無節(jié)制消費和奢靡生活方式 ，不得誘導(dǎo)受眾接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。

12.未經(jīng)金融消費者同意或者請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送廣告，也不得通過撥打電話、發(fā)送電子信息等方式，向其固定電話、移動電話或者個人電子郵箱發(fā)送廣告。在電子信息中附加廣告或者廣告鏈接的，視為發(fā)送廣告。以電子信息方式發(fā)送廣告的，應(yīng)當(dāng)明示發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。