中國質(zhì)量新聞網(wǎng)訊（廣島）近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元，并對8名責(zé)任人員給予警告并罰款5萬元。

觸碰監(jiān)管“紅線”

有分析人士稱，房地產(chǎn)融資項目合規(guī)需要土地證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證“四證”齊全，項目資本金比例達到30%，房地產(chǎn)開發(fā)商或其控股股東具備二級資質(zhì)。向“四證”不齊全的房地產(chǎn)項目提供融資，民生銀行此舉顯然觸碰到監(jiān)管“紅線”。

中國銀保監(jiān)會公示的罰單信息顯示，民生銀行主要違法違規(guī)事實共有30項。除了上述內(nèi)容之外，本次處罰事由還涉及：違規(guī)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易；違規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權(quán)類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品；違規(guī)出具補充協(xié)議及與事實不符的投資說明；向不符合條件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務(wù)；遲報瞞報多起案件（風(fēng)險）信息等。

連續(xù)五年被處罰

中國質(zhì)量新聞網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，2016年至2020年間，民生銀行連續(xù)5年都有金融監(jiān)管部門的處罰記錄。

中國人民銀行官網(wǎng)今年2月通報的處罰信息顯示，民生銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易，于2020年2月10日被中國人民銀行罰款2360萬元。

北京銀保監(jiān)局2019年公布的一份行政處罰書顯示，民生銀行因12項違法違規(guī)事實（包括民生銀行總行違反內(nèi)控指引要求計量轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務(wù)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；民生銀行總行案件風(fēng)險信息報送管理不到位；民生銀行蘇州分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務(wù)擔(dān)保情況數(shù)據(jù)嚴重失實等），于2019年12月14日被北京銀保監(jiān)局罰款700萬元，并對相關(guān)責(zé)任人給予警告并處5萬元罰款。

中國銀保監(jiān)會2018年通報的處罰信息顯示，民生銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，于2018年11月9日被中國銀保監(jiān)會罰款200萬元。

中國銀保監(jiān)會2017年通報的處罰信息顯示，民生銀行因批量轉(zhuǎn)讓個人貸款、安排回購條件以及未按規(guī)定進行信息披露；違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款，于2017年3月29日被中國銀監(jiān)會罰款70萬元。

中國銀保監(jiān)會2016年通報的處罰信息顯示，民生銀行因業(yè)務(wù)續(xù)做不審慎；未對交易背景進行認真審查；管理缺位導(dǎo)致對應(yīng)車輛完全脫離監(jiān)控，于2016年2月19日被北京銀監(jiān)局罰款50萬元。

此外，天眼查數(shù)據(jù)顯示，民生銀行卷入的法律糾紛達上千項，包括金融借款合同糾紛、保證保險合同糾紛、信用卡糾紛、借款合同糾紛等。