近日，湖南銀保監(jiān)局發(fā)布公告對(duì)湖南康惠保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司、湖南慧康城誠(chéng)保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司予以取締。

原來(lái)，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)這兩家公司有關(guān)人員，以部分人身保險(xiǎn)公司員工名義告知保險(xiǎn)公司既有客戶，以其持有的分紅型保險(xiǎn)收益率低的名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級(jí)業(yè)務(wù)。

待客戶到現(xiàn)場(chǎng)后，即勸說(shuō)客戶退保或者進(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補(bǔ)充協(xié)議》形式對(duì)退保損失或借款利息回補(bǔ)，引誘客戶購(gòu)買其公司高息產(chǎn)品進(jìn)行投資?！?/p>

經(jīng)湖南銀保監(jiān)局核實(shí)，截至公告日，康惠公司、慧康公司未取得過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《保險(xiǎn)中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過(guò)行政許可申請(qǐng)材料。

“康惠公司、慧康公司在未取得保險(xiǎn)中介許可證的前提下，自稱保險(xiǎn)公司工作人員開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，違反了《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》?！焙香y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百五十九條規(guī)定，該局對(duì)上述兩家公司予以取締。

上述公司人員以代理退保為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者退保并購(gòu)買其推薦的所謂“高額”理財(cái)產(chǎn)品或其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，屬于典型的“退保理財(cái)”陷阱。

“退保理財(cái)”基本操作手法

第一步 通過(guò)撥打保險(xiǎn)消費(fèi)者電話等方式，自稱是金融監(jiān)管部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司工作人員；

第二步 稱保險(xiǎn)消費(fèi)者持有的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益較低，以“客戶售后服務(wù)”“保單收益升級(jí)補(bǔ)償”“贈(zèng)送禮品”等名義推薦高收益的“理財(cái)產(chǎn)品”；

第三步 勸說(shuō)保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”可獲補(bǔ)貼、退保資金轉(zhuǎn)購(gòu)“理財(cái)產(chǎn)品”可獲貼息或領(lǐng)取旅游券等，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者辦理退保或保單質(zhì)押貸款后購(gòu)買“理財(cái)產(chǎn)品”。

北京銀保監(jiān)局總結(jié)此類風(fēng)險(xiǎn)五大基本特點(diǎn)

一是以儲(chǔ)蓄型或投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；

二是以“高額收益”為誘餌；

三是假借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；

四是以套取資金、轉(zhuǎn)購(gòu)非法理財(cái)產(chǎn)品為最終目的；

五是最終結(jié)果為消費(fèi)者資金損失。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退?！奔{入其中，明確嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員非法獲取保險(xiǎn)客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為。

如何防范“退保理財(cái)”陷阱？

湖南銀保監(jiān)局提示，消費(fèi)者如遇到以“保單分紅”“分紅升級(jí)”“贈(zèng)送禮品”“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險(xiǎn)消費(fèi)者勸說(shuō)退保的情況，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、統(tǒng)一客服電話等正式渠道查驗(yàn)真實(shí)情況和相關(guān)人員資質(zhì)，也可以登錄“保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)查詢”欄目查詢機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)信息。

要注意保護(hù)個(gè)人信息，切勿將身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同等信息告知或者轉(zhuǎn)交他人保管。如遇不法分子竊取和非法利用個(gè)人信息，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，避免因個(gè)人信息泄露而遭受財(cái)產(chǎn)損失。