中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》

起火燃燒等意外事故被納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

本報(bào)訊 （記者 岳 倩）日前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《條款》），新能源汽車消費(fèi)者將擁有更加有效且更具針對(duì)性的保險(xiǎn)保障。

近年來，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成302.3萬輛和299萬輛，同比均增長(zhǎng)1.7倍；市場(chǎng)滲透率已達(dá)到12.7%。但是，新技術(shù)帶來了新挑戰(zhàn)也同樣受到廣泛關(guān)注。新能源汽車以動(dòng)力電池作為儲(chǔ)能裝置，車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成了新的風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，此次《條款》的推出備受行業(yè)內(nèi)外關(guān)注。

《條款》明確，新能源車險(xiǎn)條款所承保的新能源汽車，是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。

具體來看，《條款》包括《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》和《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（試行）》兩個(gè)示范條款。

依據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》，主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共3個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。

新能源汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍也進(jìn)一步擴(kuò)容。針對(duì)“用電安全”和“火災(zāi)事故”等消費(fèi)者關(guān)注的熱點(diǎn)問題，《條款》在主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中明確納入意外事故（含起火燃燒），明確新能源汽車的使用狀態(tài)包括行駛、停放、充電及作業(yè)，并在責(zé)任免除中刪除了有歧義的“營業(yè)性場(chǎng)所”表述。

車輛損失險(xiǎn)中重點(diǎn)明確“三電”系統(tǒng)及出廠設(shè)備屬于車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，填補(bǔ)了新能源汽車“三電”系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)空白，同時(shí)免除電池衰減帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致新能源車損失的風(fēng)險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)方面，與《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020年版）》對(duì)比來看，《條款》在沿用了原有9個(gè)條款的基礎(chǔ)上，新增了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失保險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)3個(gè)條款，并針對(duì)新能源汽車特點(diǎn)對(duì)增值服務(wù)特約條款進(jìn)行了修訂，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上突出體現(xiàn)了新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)特征和保障需求。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《條款》充分結(jié)合了新能源汽車的特點(diǎn)，比如車損險(xiǎn)以列明式的表述，突出了新能源汽車“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征，文字內(nèi)容一目了然，方便消費(fèi)者閱讀理解；在涵蓋本車損失的基礎(chǔ)上，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身損失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害，集中解決新技術(shù)應(yīng)用中輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和適用性。

《中國質(zhì)量報(bào)》