質(zhì)量“硬實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“真紅利”

——福建廈門創(chuàng)新質(zhì)量融資增信機(jī)制助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

□ 張瀟翎 陳 永

本報(bào)記者 江 岱

2024年11月，福建省廈門市市場監(jiān)管局、廈門市委金融辦、人民銀行廈門市分行及廈門金融監(jiān)管局共同發(fā)布《廈門市質(zhì)量融資增信工作實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》），標(biāo)志著福建省內(nèi)首個(gè)質(zhì)量融資增信政策誕生?！秾?shí)施方案》旨在通過將企業(yè)的質(zhì)量能力和資質(zhì)作為融資增信依據(jù)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并將經(jīng)營主體質(zhì)量“硬實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資增信“真紅利”。

為推動(dòng)這一政策深入實(shí)施，近日，廈門市市場監(jiān)管局舉行新聞發(fā)布會(huì)，詳細(xì)解讀質(zhì)量融資增信政策，并正式公布“鷺質(zhì)貸”形象標(biāo)識。會(huì)上還舉行了首批“鷺質(zhì)貸”銀企簽約儀式，進(jìn)一步彰顯政府和金融機(jī)構(gòu)對提升企業(yè)質(zhì)量水平的重視和支持。

據(jù)了解，“鷺質(zhì)貸”是廈門市在推進(jìn)質(zhì)量強(qiáng)市戰(zhàn)略過程中的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新舉措。該信貸產(chǎn)品不僅為經(jīng)營主體提供了新的融資渠道，還鼓勵(lì)經(jīng)營主體通過提高自身質(zhì)量水平來增強(qiáng)市場競爭力。廈門市希望通過此次發(fā)布會(huì)，吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與到質(zhì)量融資增信工作中來，共同構(gòu)建一個(gè)更加健康、高效的金融服務(wù)體系，助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

質(zhì)量信譽(yù)評價(jià)：

五大要素支撐企業(yè)信用體系

為了更好地理解質(zhì)量融資增信機(jī)制，《實(shí)施方案》從質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)及質(zhì)量創(chuàng)新5個(gè)關(guān)鍵方面建立起質(zhì)量信譽(yù)等級評價(jià)體系。這5個(gè)方面涵蓋了企業(yè)在質(zhì)量方面的能力、資質(zhì)及榮譽(yù)等信息，構(gòu)成了質(zhì)量融資增信的核心要素。其中，Ⅰ類（優(yōu)秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個(gè)等級的質(zhì)量信譽(yù)等級評價(jià)體系包含32個(gè)具體要素指標(biāo)。

質(zhì)量信用要素指標(biāo)主要包括企業(yè)的質(zhì)量信譽(yù)評價(jià)、信用信息、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查等情況，這是企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的體現(xiàn)。質(zhì)量管理要素指標(biāo)涉及企業(yè)的質(zhì)量管理模式和方法、首席質(zhì)量官的設(shè)立以及政府質(zhì)量獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)情況等，反映了企業(yè)質(zhì)量保障能力和長期盈利能力。質(zhì)量品牌要素指標(biāo)主要關(guān)注品牌的價(jià)值、知名度和影響力，體現(xiàn)了企業(yè)的市場競爭力。質(zhì)量基礎(chǔ)要素指標(biāo)則涵蓋企業(yè)在計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證認(rèn)可、檢驗(yàn)檢測等方面的能力和資質(zhì)，展示了企業(yè)的基礎(chǔ)實(shí)力。質(zhì)量創(chuàng)新要素指標(biāo)包括企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、質(zhì)量攻關(guān)成效以及科技成果轉(zhuǎn)化，反映了企業(yè)未來發(fā)展?jié)撃堋?/p>

例如，Ⅰ類（優(yōu)秀）包括獲得各級政府質(zhì)量獎(jiǎng)的企業(yè)、被評為國家知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)或參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定的企業(yè)；Ⅱ類（好）則涉及被列為省或市級產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈質(zhì)量賦能重點(diǎn)項(xiàng)目的鏈主企業(yè)、獲供廈食品“鷺品”標(biāo)識授權(quán)的企業(yè)等；Ⅲ類（良好）覆蓋已設(shè)立首席質(zhì)量官制度的企業(yè)、擁有強(qiáng)制性認(rèn)證產(chǎn)品的企業(yè)等。通過細(xì)化這些評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，廈門市能夠更加準(zhǔn)確地衡量企業(yè)的質(zhì)量水平，并據(jù)此為其提供相應(yīng)的融資支持。此舉不僅有助于降低企業(yè)的融資成本，還能有效提高融資效率，對于中小微企業(yè)而言尤其具有重要意義。

此外，《實(shí)施方案》強(qiáng)調(diào)，質(zhì)量融資增信不僅能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識別優(yōu)質(zhì)客戶，減少信用風(fēng)險(xiǎn)，還能激勵(lì)經(jīng)營主體不斷提升自身的質(zhì)量管理和創(chuàng)新能力。通過這種正向激勵(lì)機(jī)制，廈門市政府期望能夠激發(fā)更多企業(yè)積極投身于技術(shù)創(chuàng)新和質(zhì)量改進(jìn)，進(jìn)而推動(dòng)全市乃至全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

銀企合作成效：

超200億元貸款惠及6634家企業(yè)

據(jù)了解，《實(shí)施方案》發(fā)布以來，“鷺質(zhì)貸”在廈門取得了顯著成效。截至當(dāng)前，已有6634家次企業(yè)被納入質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營主體白名單。農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)政策要求，快速落地“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品；交通銀行廈門分行、廈門國際銀行等多家銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品開發(fā)工作；人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司、太平財(cái)險(xiǎn)廈門分公司等積極圍繞“鷺質(zhì)保”產(chǎn)品開發(fā)提出工作思路，力爭為質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營主體提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)保障服務(wù)。目前，廈門市各銀行對白名單上的經(jīng)營主體提供貸款支持超200億元，運(yùn)用央行再貸款再貼現(xiàn)資金為白名單內(nèi)經(jīng)營主體提供融資超10億元，農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行、廈門農(nóng)商銀行推出的“鷺質(zhì)貸”業(yè)務(wù)已為質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)提供專項(xiàng)貸款近1億元。

這些數(shù)據(jù)不僅反映了金融機(jī)構(gòu)對質(zhì)量融資增信工作的積極響應(yīng)，也體現(xiàn)了企業(yè)對該政策的高度認(rèn)可。通過“鷺質(zhì)貸”，許多中小企業(yè)獲得了寶貴的融資機(jī)會(huì)，解決了被資金短缺長期困擾的問題。

此外，“鷺質(zhì)貸”也為金融機(jī)構(gòu)帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)通過參與這項(xiàng)工作，不僅能夠擴(kuò)大客戶群體，還能借助政府的支持政策，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏局面。未來，隨著更多金融機(jī)構(gòu)的加入，“鷺質(zhì)貸”有望成為廈門市乃至福建省推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有力工具。

不僅如此，“鷺質(zhì)貸”還在一定程度上緩解了中小微經(jīng)營主體面臨的融資難題。以往，由于規(guī)模較小、抵押物不足等原因，許多中小企業(yè)難以獲得銀行貸款。通過質(zhì)量融資增信機(jī)制，這些企業(yè)可以憑借其在質(zhì)量方面的優(yōu)勢獲得銀行的信任和支持，從而獲得更多的融資機(jī)會(huì)。該政策不僅為經(jīng)營主體的發(fā)展注入了新的活力，也為廈門市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

政策持續(xù)優(yōu)化：

多措并舉助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

為進(jìn)一步推動(dòng)質(zhì)量融資增信工作深入開展，廈門市各部門緊密協(xié)作，采取多項(xiàng)措施完善相關(guān)政策和服務(wù)體系。

廈門市市場監(jiān)管局等4部門聯(lián)合制定了健全工作機(jī)制的目標(biāo)，致力于建立和完善質(zhì)量融資增信的工作體系，確保各環(huán)節(jié)暢通銜接。為此，相關(guān)部門將進(jìn)一步動(dòng)態(tài)優(yōu)化質(zhì)量融資增信要素和質(zhì)量信譽(yù)分級體系，優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度；利用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化信息化手段，加快金融需求響應(yīng)速度，提升審批辦理效率。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理也是政策落實(shí)的重要一環(huán)。金融管理部門將指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用經(jīng)營主體信息、公共信用等數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營主體質(zhì)量融資增信各環(huán)節(jié)信息的動(dòng)態(tài)精準(zhǔn)掌握。

同時(shí)，嚴(yán)格管理信貸資金用途，確保其真實(shí)性和合規(guī)性，切實(shí)防范套取和挪用風(fēng)險(xiǎn)。廈門市將依法依規(guī)開展質(zhì)量融資增信不良貸款清收處置工作，保障金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行。

為了更好地服務(wù)企業(yè)，廈門市將不斷強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和支持。一方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)廈門市市場監(jiān)管局提供的質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營主體白名單，主動(dòng)對接經(jīng)營主體的融資需求，探索開發(fā)“鷺質(zhì)貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)。另一方面，要求金融機(jī)構(gòu)建立健全多維度的綜合評價(jià)體系，將質(zhì)量融資增信要素信息納入信貸評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，合理分析評價(jià)企業(yè)質(zhì)量水平、品牌價(jià)值和創(chuàng)新發(fā)展能力。通過這種方式，金融機(jī)構(gòu)不僅可以更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用狀況，還可以為不同質(zhì)量信譽(yù)等級的企業(yè)提供差異化安排，如在額度、利率、費(fèi)率等方面給予適當(dāng)傾斜。

此外，宣傳推廣是讓更多企業(yè)受益的關(guān)鍵步驟。廈門市將通過多種渠道全方位做好宣傳推廣工作，不斷提升政策知曉度和參與度。鼓勵(lì)企業(yè)對照公布的32個(gè)質(zhì)量要素指標(biāo)，判斷自身是否符合白名單條件，并主動(dòng)申請“鷺質(zhì)貸”等質(zhì)量信貸產(chǎn)品。同時(shí)，加強(qiáng)對典型案例的報(bào)道，展示政策帶來的實(shí)際效益，激發(fā)更多企業(yè)積極參與到質(zhì)量改進(jìn)和技術(shù)升級中來。

據(jù)介紹，廈門市將推出更多如“鷺質(zhì)貸”“鷺質(zhì)保”這樣的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本，增加融資額度，提高融資可得性。

“相信‘鷺質(zhì)貸’能夠切實(shí)幫助廈門經(jīng)營主體拓寬融資渠道、降低融資成本、增加融資額度，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添質(zhì)量動(dòng)能，注入金融活力，為廈門發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量?！睆B門市市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人對未來充滿信心。

圖為廈門市市場監(jiān)管人員全力服務(wù)企業(yè)質(zhì)量提升工作場景。      （本文照片由廈門市市場監(jiān)管局提供）