銀行隨意發(fā)放信用卡，授信額度沒有限制……以后可行不通了。

2月23日，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局通報中國銀行股份有限公司福建省分行、中國銀行股份有限公司福州華林路支行因“信用卡授信管理不盡職”，各被罰50萬元，3名相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。

處罰緣由

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知》規(guī)定：信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核申請人的資料，加強(qiáng)風(fēng)險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則情形的，可由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

針對銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴頻發(fā)侵害消費(fèi)者權(quán)益嚴(yán)重亂象，監(jiān)管部門出手規(guī)范。2021年12月16日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿中強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化治理信用卡過度授信，督促轉(zhuǎn)變信用卡粗放發(fā)展模式。

《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》：

強(qiáng)化治理信用卡過度授信。要求銀行合理設(shè)置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時，應(yīng)當(dāng)扣減客戶累計已獲其他機(jī)構(gòu)信用卡授信額度，防范跨行不合理疊加授信。

督促轉(zhuǎn)變信用卡粗放發(fā)展模式。要求銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長期睡眠信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

鏈接·已有多家銀行被處罰

2月11日，上海銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，南洋商業(yè)銀行(中國)因4項違法違規(guī)行為被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款185萬元，其中一項違法事實就是“該行信用卡授信管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。

1月12日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，中國工商銀行股份有限公司海南省分行因七項違規(guī)被罰款人民幣195萬元。主要違法違規(guī)事實集中在信用卡方面，涉及信用卡申請人資信調(diào)查流于形式、信用卡審批不審慎、信用卡異常交易監(jiān)測不到位、信用卡發(fā)卡操作不規(guī)范等問題。

2021年12月底，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)更新處罰公告，中國農(nóng)業(yè)銀行萍鄉(xiāng)分行因未按規(guī)定報送案件信息、信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)，被處罰款60萬元，相關(guān)責(zé)任人也受到了相應(yīng)的懲罰。