□ 岳 倩

近日，深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行深圳市分行、深圳金融監(jiān)管局聯(lián)合舉辦“深質(zhì)貸”首批質(zhì)量融資增信活動(dòng)。目前，已有9家企業(yè)通過(guò)21項(xiàng)質(zhì)量指標(biāo)綜合考察，獲得質(zhì)量融資增信，且在貸款利率、期限等方面享有差異化優(yōu)惠。質(zhì)量帶來(lái)的顯著益處，將推動(dòng)企業(yè)堅(jiān)持走以質(zhì)取勝之路。

這是貫徹今年6月市場(chǎng)監(jiān)管總局3部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）相關(guān)要求的生動(dòng)實(shí)踐。質(zhì)量融資增信是指以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立的增信機(jī)制，為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù)。一些地方實(shí)踐中，也稱為“質(zhì)量貸”或“質(zhì)量融”。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)持續(xù)鞏固和增強(qiáng)，企業(yè)的資金、融資需求不斷增長(zhǎng)。質(zhì)量融資增信工作著眼于融資增信供需兩側(cè)的需求，以企業(yè)質(zhì)量信用信息數(shù)據(jù)為紐帶，巧妙地將質(zhì)量要素融入授信增信之中，讓質(zhì)量效益型企業(yè)更容易獲得額度更高、利率更低的貸款，將進(jìn)一步增強(qiáng)質(zhì)量政策與金融政策協(xié)同，拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，賦能質(zhì)量強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

質(zhì)量融資增信要素是貫通整個(gè)質(zhì)量融資增信工作的關(guān)鍵所在，決定了質(zhì)量融資增信的成效。推進(jìn)質(zhì)量融資增信工作，需要科學(xué)制定質(zhì)量融資增信要素范圍。目前，市場(chǎng)監(jiān)管總局明確，質(zhì)量融資增信要素為質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)和質(zhì)量創(chuàng)新5個(gè)方面。這為篩選具備質(zhì)量、信用、效益和發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)企業(yè)提供了標(biāo)準(zhǔn)，為各地開展相關(guān)工作提供了基本指引，在幫助金融機(jī)構(gòu)破解了質(zhì)量信息不對(duì)稱難題、更好防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也使得質(zhì)量效益型企業(yè)能夠獲得更大的融資支持力度，解決了融資貴、融資難的問(wèn)題。質(zhì)量與金融工具的組合，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)找得到金融機(jī)構(gòu)，讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)接得到優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提高了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和滿意度，達(dá)成了融資增信供給和需求的適配。

深入推進(jìn)質(zhì)量融資增信工作，要深挖增信要素、發(fā)展多元化融資形式，提升企業(yè)融資的可得性和便利性。各地要在質(zhì)量融資增信5個(gè)要素基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)踐細(xì)化相關(guān)質(zhì)量指標(biāo)，優(yōu)化質(zhì)量融資金融服務(wù)，推動(dòng)更多銀行將質(zhì)量品牌融資打造為專門的金融產(chǎn)品，更好地支持企業(yè)創(chuàng)新，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。目前，多地已經(jīng)開展了相關(guān)工作探索。比如，2022年以來(lái)，浙江省金華市全域試點(diǎn)推出“質(zhì)量貸”金融產(chǎn)品；2023年，金華又在全國(guó)首創(chuàng)推出“首席質(zhì)量官貸”；2024年，金華推出“首席品牌官貸”。這不僅堅(jiān)定了企業(yè)走質(zhì)量之路的決心，也讓質(zhì)量人才感受到了重視，有助于吸引更多優(yōu)秀人才投身到質(zhì)量工作中來(lái)。

確保質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)協(xié)同和信息共享，強(qiáng)化資金監(jiān)管。各地市場(chǎng)監(jiān)管部門要對(duì)照質(zhì)量融資增信要素范圍，依法依規(guī)建立質(zhì)量要素信息共享通道和相應(yīng)工作機(jī)制，把企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信關(guān)鍵信息共享給相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，提高信息采集效率和精準(zhǔn)度，推動(dòng)解決金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的質(zhì)量信息不對(duì)稱問(wèn)題。銀行機(jī)構(gòu)要建立健全質(zhì)量融資增信風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警處置。要落實(shí)好還款來(lái)源，防范多頭授信、過(guò)度授信。加強(qiáng)貸后管理，動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平和質(zhì)量融資增信信息變化，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，做好信貸資金用途管理和真實(shí)性查驗(yàn)，防止資金淤積、空轉(zhuǎn)或挪用。

目前，質(zhì)量融資增信工作尚處于發(fā)軔階段，主要集中在部分省份和一些城市的“點(diǎn)”上，還未在“面”上蓬勃開展，且存在融資規(guī)模較小，參與金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不多等問(wèn)題。三部門聯(lián)合發(fā)布《通知》，為全國(guó)各地廣泛開展質(zhì)量融資增信工作提供了契機(jī)。隨著各項(xiàng)任務(wù)的落地落實(shí)落細(xì)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的涓滴效應(yīng)將得到充分發(fā)揮，更好更全面地賦能企業(yè)質(zhì)量提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。