2021年10月20日，阿里云研究院聯(lián)合埃森哲、中原銀行發(fā)布行業(yè)報(bào)告《區(qū)域性銀行數(shù)字新生態(tài)建設(shè)研究》。該報(bào)告提出通過(guò)聯(lián)合各方構(gòu)建數(shù)字化的生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部資源整合，為用戶提供更豐富的服務(wù)，并帶動(dòng)區(qū)域性銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)綜合性、系統(tǒng)化的工程，需要從頂層設(shè)計(jì)到落地實(shí)施，從業(yè)務(wù)到技術(shù)，從機(jī)制設(shè)計(jì)到標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，多層次，多條線協(xié)同推進(jìn)，鑒于區(qū)域性銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的資金和人力投入有限，為實(shí)現(xiàn)以較輕量的投入，快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破，本報(bào)告提出構(gòu)建數(shù)字新生態(tài)的重要意義、體系框架和建設(shè)思路。

相對(duì)于傳統(tǒng)的相對(duì)分散生態(tài)合作模式，數(shù)字新生態(tài)是以統(tǒng)籌規(guī)劃為指引，以服務(wù)客戶多元化和深入解決產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)為目標(biāo)的新體系。它融合了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的理念，引入一系列新的金融科技作為支撐，充分提煉數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，以多方共贏、價(jià)值共生為宗旨。

數(shù)字新生態(tài)是個(gè)復(fù)雜體系，各個(gè)參與方基于數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和服務(wù)的交互，整合線上和線下復(fù)雜而低效的流程，不斷為用戶創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)，要?jiǎng)?chuàng)造各方共贏的激勵(lì)機(jī)制，需要有專(zhuān)業(yè)化的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理體系，更需要安全、易用、穩(wěn)定、高效的技術(shù)底座和豐富的生態(tài)支撐。保障數(shù)字新生態(tài)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)包括：

全局視野 統(tǒng)籌規(guī)劃：隨著對(duì)外合作不斷增加，數(shù)據(jù)、技術(shù)等多頭對(duì)接、標(biāo)準(zhǔn)不一造成維護(hù)成本驟增，迫切需要立足全行戰(zhàn)略對(duì)生態(tài)合作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和整體布局，可以從戰(zhàn)略定位、生態(tài)價(jià)值、合作伙伴、運(yùn)營(yíng)管理、建設(shè)實(shí)施等五方面綜合評(píng)估生態(tài)體系建設(shè)思路。

多元主體 價(jià)值共生：鑒于用戶需求的多樣性，銀行需要聯(lián)動(dòng)各類(lèi)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)共同為用戶提供多元化服務(wù)，跨界合作有利于激發(fā)新創(chuàng)意，催生新產(chǎn)品。在生態(tài)合作規(guī)則設(shè)計(jì)上充分考慮各方利益，實(shí)現(xiàn)收益共享和價(jià)值共生，激勵(lì)各方共同參與創(chuàng)新。

數(shù)字化運(yùn)營(yíng) 優(yōu)化體驗(yàn)：借鑒互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)思路，基于數(shù)據(jù)分析全面洞察用戶需求，準(zhǔn)確甄別服務(wù)鏈中的堵點(diǎn)和斷點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)用戶體驗(yàn)，提升用戶粘性，營(yíng)造更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

夯實(shí)基礎(chǔ) 互信協(xié)同：生態(tài)合作方相互信任和資源共享是優(yōu)化服務(wù)和推動(dòng)創(chuàng)新的重要保障。區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等技術(shù)為多方互信提供了技術(shù)保障，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為海量數(shù)據(jù)處理提供了算力和算法支持，新技術(shù)應(yīng)用支持業(yè)務(wù)合作更加公平和透明，有助于實(shí)現(xiàn)多方共贏。

風(fēng)控合規(guī) 安全可控：生態(tài)合作的前提是安全、合規(guī)，在合作機(jī)制和流程設(shè)計(jì)中需要建立風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，依托生態(tài)的技術(shù)能力，可以幫助區(qū)域性銀行提升運(yùn)行管理的安全穩(wěn)定性，但在責(zé)任分擔(dān)和新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，需要各方共同探索合理合規(guī)的協(xié)同模式。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的旅程中，單槍匹馬的打拼難以快速制勝和持續(xù)領(lǐng)跑，聯(lián)合多方構(gòu)建奔馳于數(shù)字高速路的“動(dòng)車(chē)組”是區(qū)域性銀行面向未來(lái)的選擇。本報(bào)告基于對(duì)行業(yè)實(shí)踐的分析，提出數(shù)字新生態(tài)的統(tǒng)籌規(guī)劃方法和工具箱，希望能為區(qū)域性銀行提供參考。

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