大力促進(jìn)汽車消費(fèi) 加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 推動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)“走出去”

新版《汽車金融公司管理辦法》8月11日起施行

□ 本報(bào)記者 張文禮

為進(jìn)一步加強(qiáng)汽車金融公司監(jiān)管，促進(jìn)我國(guó)汽車金融業(yè)健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局近期發(fā)布新修訂的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），以風(fēng)險(xiǎn)為本加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司更加聚焦主業(yè)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控，以期更好促進(jìn)汽車消費(fèi)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，服務(wù)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》將自今年8月11日起正式施行。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》是促進(jìn)汽車消費(fèi)以及擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放決策部署的重要舉措，今后將持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，督促汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)汽車消費(fèi)信貸功能定位，大力促進(jìn)汽車消費(fèi)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在金融領(lǐng)域，當(dāng)前汽車金融在我國(guó)屬于特許經(jīng)營(yíng)，《辦法》強(qiáng)調(diào)，汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”“汽車信貸”“汽車貸款”等字樣。

為引導(dǎo)汽車金融公司聚焦主業(yè)，《辦法》取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)，對(duì)出資人提出更高要求，強(qiáng)化股東對(duì)汽車金融公司的支持力度，適當(dāng)擴(kuò)大股東存款范圍，取消定期存款期限的規(guī)定；增加風(fēng)險(xiǎn)管理要求，增設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，完善重大突發(fā)事件報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、延伸調(diào)查和三方會(huì)談等規(guī)定。同時(shí)，為適應(yīng)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的市場(chǎng)需求，《辦法》將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍，允許客戶在辦理汽車貸款后單獨(dú)申請(qǐng)附加品融資；允許向汽車售后服務(wù)商提供庫(kù)存采購(gòu)、維修設(shè)備購(gòu)買等貸款；允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，同時(shí)規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實(shí)貿(mào)易背景。

公開(kāi)資料顯示，自2004年8月國(guó)內(nèi)第一家汽車金融公司上海通用汽車金融有限責(zé)任公司正式成立以來(lái)，豐田、通用、福特、大眾、沃爾沃等汽車廠商均在國(guó)內(nèi)成立汽車金融公司。截至目前，我國(guó)共有24家汽車金融公司。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)6月8日發(fā)布的《中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2022年底，我國(guó)汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9891.95億元。全國(guó)25家汽車金融公司零售貸款車輛655.44萬(wàn)輛，其中新車貸款車輛600.91萬(wàn)輛，占2022年我國(guó)汽車銷量的22.37%，汽車金融公司已成為汽車銷售市場(chǎng)的主要金融支持力量。

業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》對(duì)汽車金融公司治理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制、數(shù)據(jù)治理、信息披露、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各方面都提出了全面且有針對(duì)性的要求，更符合當(dāng)下汽車行業(yè)的實(shí)際需要和汽車金融公司的內(nèi)在訴求，為汽車金融行業(yè)更有力地支持中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提升專業(yè)能力和自身治理水平指明了方向，將對(duì)國(guó)內(nèi)汽車金融乃至汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

在全面促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容的當(dāng)下，《辦法》對(duì)汽車金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出明確要求，強(qiáng)調(diào)汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制；規(guī)范產(chǎn)品和服務(wù)信息披露，依法保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息；切實(shí)履行消費(fèi)投訴處理工作主體責(zé)任，強(qiáng)化投訴源頭治理；加強(qiáng)金融宣傳教育，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

在近年來(lái)我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)的多項(xiàng)鼓勵(lì)汽車金融行業(yè)發(fā)展的政策措施中，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)都是重要內(nèi)容。2022年12月，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知》，就圍繞“切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益”重點(diǎn)提出“全面梳理現(xiàn)有貸款合同格式條款，及時(shí)修訂不合理?xiàng)l款”“加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)工作”等舉措。

此外，《辦法》還對(duì)汽車金融數(shù)據(jù)安全提出要求，強(qiáng)調(diào)要建立完善數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定并實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理。

《辦法》提出，經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)，汽車金融公司可以設(shè)立境外子公司。金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉旨在為民族品牌汽車海外市場(chǎng)發(fā)展提供所需金融服務(wù)，支持我國(guó)汽車“走出去”。

允許設(shè)立境外子公司政策出臺(tái)，基于我國(guó)車企全球競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)、汽車出口量大幅增長(zhǎng)，我國(guó)已成為全球最大的汽車生產(chǎn)國(guó)、消費(fèi)國(guó)、出口國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況和發(fā)展需求。海關(guān)總署8月8日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月，我國(guó)出口汽車277.8萬(wàn)輛，同比增加74.1%，價(jià)值3837.3億元，同比增長(zhǎng)118.5%。尤其是在新能源領(lǐng)域，上半年我國(guó)新能源汽車產(chǎn)量增長(zhǎng)35%，出口量增長(zhǎng)2.6倍，占整體汽車出口的25%，表現(xiàn)十分亮眼，且出口汽車高端化、智能化、綠色化趨勢(shì)更加突出。

《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》