□ 張玉勝

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示。為應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的到來(lái)，近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嘗試推出了“以房養(yǎng)老”的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。讓人料想不到的是，有不法分子卻堂而皇之地打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)招搖撞騙，致使不少老人房財(cái)兩空。

（據(jù)6月24日《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》） 

我國(guó)社會(huì)老齡化程度日益加深催生出養(yǎng)老方式的多元和市場(chǎng)對(duì)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的開(kāi)掘?！耙苑筐B(yǎng)老”就是成功將兩者有機(jī)融合而推出的一種創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或特定金融機(jī)構(gòu)，以取得貸款用于養(yǎng)老，老人在世時(shí)仍保留房屋居住權(quán)，去世后則用住房還貸。

相對(duì)于其他養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的優(yōu)勢(shì)在于它滿足了老年人“居家養(yǎng)老”的訴求，對(duì)老年人晚年的生活環(huán)境、生活方式影響不大；同時(shí)，也有助于將隱形的不動(dòng)產(chǎn)投資有效變現(xiàn)，盤(pán)活了老人資產(chǎn)。不過(guò)，正是緣于這些優(yōu)勢(shì)與便利，誘使一些不法分子也盯上了這塊“肥肉”。他們借用國(guó)家政策的名義，實(shí)施“抵押—借貸—理財(cái)”的忽悠套路，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報(bào)等旗號(hào)，宣稱老人每月可獲得相應(yīng)的“養(yǎng)老金”，誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來(lái)的錢(qián)拿去買(mǎi)其所推薦的理財(cái)產(chǎn)品。待老人將房產(chǎn)抵押貸款獲取的資金打給其公司后，公司人員便失聯(lián)跑路。

老年人輕信“以房養(yǎng)老”騙局，固然有自身警惕性不高和貪圖高收益回報(bào)的原因，但也透出他們對(duì)“以房養(yǎng)老”政策的信任與期待。這實(shí)際上也反映出相關(guān)部門(mén)對(duì)此項(xiàng)政策的宣傳不夠和推進(jìn)緩慢。從2014年6月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》并在7月1日?qǐng)?zhí)行試點(diǎn)迄今，已有7年時(shí)間，個(gè)中的肯定、質(zhì)疑、期待、建議等聲音此起彼伏，此類保險(xiǎn)目前仍處于試點(diǎn)階段，且比較小眾。究其原因，既受困于房?jī)r(jià)未來(lái)估值不明朗、專業(yè)能力要求較高，也不無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)隱患多等因素。

遏制“以房養(yǎng)老”騙局，需要相關(guān)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確、全面地宣傳相關(guān)政策、披露相關(guān)情況。比如自身資質(zhì)、房產(chǎn)抵押貸款的收益、成本及風(fēng)險(xiǎn)，具體產(chǎn)品信息、銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售人員等，以確保消費(fèi)者的知情權(quán)。

同時(shí)，要引導(dǎo)老年人樹(shù)立理性投資理財(cái)觀念。更為關(guān)鍵的，就是要增加“以房養(yǎng)老”的正規(guī)金融產(chǎn)品供應(yīng)，升級(jí)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)覆蓋范圍，讓“李逵”擠走“李鬼”，以實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的整肅效應(yīng)，讓“以房養(yǎng)老”真正惠及老年群體。

《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》【你評(píng)我議】