保險“小”個體 助力“大”經(jīng)濟(jì)

山西推出“惠商?！睘閭€體工商戶減負(fù)提氣

編者按

近期，山西省創(chuàng)新推行個體工商戶保險保障措施，積極探索通過市場化手段降低和分散個體工商戶經(jīng)營風(fēng)險，為其解決實(shí)際困難、提供兜底保障，充分體現(xiàn)了山西省委省政府主動擔(dān)當(dāng)、積極作為、勇于創(chuàng)新的精神，展現(xiàn)了創(chuàng)優(yōu)營商環(huán)境、推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“山西智慧”，也為全國其他地方促進(jìn)個體工商戶發(fā)展提供了值得借鑒的方法和路徑。

□ 本報記者 秦海峰

“人保（中國人民保險）給我們送來了32920元保險補(bǔ)償款，我們既意外又感動?！编嵱癍t在山西省忻州市五臺縣經(jīng)營“饞嘴菜館”有兩年了，今年9月4日，菜館意外發(fā)生火災(zāi)，9月11日，他收到了因火災(zāi)受損的保險補(bǔ)償。這筆保險，也是忻州市首筆“惠商?！北ｋU賠付。

讓他意外的是，這筆保險并非自己投保，而是來自山西省市場監(jiān)管局為全省登記在冊的個體工商戶統(tǒng)一購買的“惠商?！?。這筆雪中送炭的保險，讓他看到了政府部門在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個體工商戶發(fā)展方面的誠意和努力。

和鄭玉璽一樣的“意外和感動”正在三晉大地普遍出現(xiàn)。9月11日，太原市陽曲縣經(jīng)營火鍋店的郭常春收到了基于門店附近修路造成經(jīng)營困難的保險補(bǔ)償近5000元。9月25日，晉城市陽城縣“惠商?！表椖繂觾x式上，北留友誼商店經(jīng)營者王國林等5家個體工商戶收到該縣第一批“惠商保”預(yù)付賠償金1.5萬元，王國林還作為首批獲賠代表分享了自己的保險經(jīng)歷和受益情況。

個體工商戶是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。截至2023年8月底，山西省個體工商戶達(dá)302.3萬戶，約占全省經(jīng)營主體的70%，其多以個人或家庭為單位參與市場競爭，規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，存在經(jīng)營困難多、發(fā)展信心不足等問題。

市場經(jīng)濟(jì)條件下，優(yōu)勝劣汰是正?，F(xiàn)象。但在尊重市場規(guī)律的前提下，如何促進(jìn)更多經(jīng)營主體生得下、長得大、活得好，是各地普遍需要面對的問題。

走訪入戶、座談問需、數(shù)據(jù)分析、案例解讀……掌握實(shí)際需求、傾力紓困解難，在山西，“惠商?！笔且载斦~出資形式為個體工商戶提供的普惠性保險保障項目。全省個體工商戶無需辦理任何投保手續(xù)，就可以獲得“免申即享”的保障，這也是全國首個省域個體工商戶保險項目。

“選擇用保險的形式來助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就是要充分發(fā)揮保險的損失補(bǔ)償作用，起到‘以小博大’的效果，運(yùn)用保險杠桿來化解特定的風(fēng)險?！鄙轿魇∈袌霰O(jiān)管局相關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，個體工商戶數(shù)量多、分布廣，而且利益訴求多元、抗風(fēng)險能力弱、受經(jīng)濟(jì)波動影響大，需要為其定制專屬保險保障方案，確保應(yīng)保盡保。

“惠商?！痹O(shè)置了持續(xù)經(jīng)營、經(jīng)營財產(chǎn)損失、從業(yè)人員人身傷亡、第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失4個險種，精準(zhǔn)匹配個體工商戶經(jīng)營實(shí)際和風(fēng)險特點(diǎn)，按年投保，且不設(shè)免賠限額。

“我們以戶為單位，為正常開業(yè)經(jīng)營的個體工商戶提供每戶100元的保險費(fèi)。如果作為現(xiàn)金補(bǔ)貼，100元對于助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可謂‘杯水車薪’，但以保險的形式扶持，可以實(shí)現(xiàn)社會效益、經(jīng)濟(jì)效益的最大化，有效提升個體工商戶的獲得感。”該負(fù)責(zé)人以“持續(xù)經(jīng)營”險種的理賠場景舉例說，當(dāng)出現(xiàn)市政道路改造等影響經(jīng)營的情況時，即可按照149.75元~166.67元的日賠償標(biāo)準(zhǔn)為個體工商戶提供保險補(bǔ)償，且不設(shè)免賠額、無理賠次數(shù)限制。

9月1日起，“惠商?！表椖勘紊Ш螅呀?jīng)對“持續(xù)經(jīng)營”險種開展了首次理賠工作，鄭玉璽、郭常春、王國林等就是直接受益人。同時，相關(guān)單位將對近日摸排發(fā)現(xiàn)的涉及4個險種的1508件案件逐戶上門核實(shí)，指導(dǎo)個體工商戶盡快報案，確?？熨r早賠、應(yīng)賠盡賠。

山西省首期已拿出2億元真金白銀開展“惠商保”項目，實(shí)施期限暫定3年，保費(fèi)總額以5∶3∶2的比例由省市縣三級財政分級負(fù)擔(dān)。省級財政之所以承擔(dān)較大的支出比例，就是為了從根本上保障這項惠民舉措能夠走深走實(shí)。此外，在實(shí)施過程中，“惠商保”還建立了風(fēng)險減量服務(wù)機(jī)制，以一定比例列為風(fēng)險減量服務(wù)費(fèi)用，并按相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)列支。

實(shí)施一個多月來，“惠商?！表椖恳牙塾嬞r付505.32萬元，涉及理賠個體工商戶1079戶。其中，太原市賠付78.95萬元，大同市賠付101.29萬元，陽泉市賠付9.88萬元，長治市賠付34.77萬元，晉城市賠付51.51萬元，朔州市賠付5.53萬元，忻州市賠付6.44萬元，呂梁市賠付93.47萬元，晉中市賠付50.45萬元，臨汾市賠付43萬元，運(yùn)城市賠付30萬元。

《中國質(zhì)量報》