陽光保險的2010：

    產(chǎn)壽保費跳躍增長 29個分支被罰307.4萬元

    □ 本報記者 趙曉菲

   近日，陽光保險集團股份有限公司（簡稱陽光保險）的日子多少又有些不太平靜，媒體曝出公司管理層或曲線持股的新聞將陽光保險又拉回公眾的視線內(nèi)。

   2010年，陽光保險旗下的陽光財險成立5周年，陽光保險和陽光人壽成立則滿3周年。這一年，母子三家公司均進行了增資擴股，公開數(shù)據(jù)表明，陽光人壽和陽光財險的保費收入排名也分別實現(xiàn)了第二次、第三次飛躍。

   但是，保費的光環(huán)之下，我們發(fā)現(xiàn)這一年似乎亦是陽光保險的多事之秋，除了近日的股權(quán)“迷霧”和前不久的員工股清退外，據(jù)《證券日報》保險周刊不完全統(tǒng)計，全國共計29個分支的陽光財險或陽光人壽的分支機構(gòu)共接到監(jiān)管50張罰單，共計被罰款項307.4萬元

    8個月完成09全年保費

    3分支某些業(yè)務(wù)被停

   陽光財險的成立是陽光保險的發(fā)展歷程開始的標(biāo)志，成立于2005年7月28目的陽光財險已經(jīng)滿5周歲。今年以來，其兩次增資擴股，現(xiàn)注冊資本18億元，陽光保險持股95.83％，陽光人壽持股4.17%。

   值此5周年之際，陽光財險的保費收入在今年上半年也交上了滿意的答卷。公開數(shù)據(jù)顯示，自成立以來，陽光財險的年度保費收入有過兩次明顯的變化：一次是2005年底的5718.95萬元上升2006年底的17.51億元，排名從第17位躍居第12位；一次是從2006年底的17.51億元上升到2007年底的41.53億，排名又從第12上升到第9；2008年和2009年均保持10多億元的增速，但排名未變。直到今年上半年，截止6月份，陽光財險保費收入排名又跳了3個名次，上升到第6。雖然9月底，下降到第7，但是其前9個月保費收入80.72億已經(jīng)超過了去年全年的保費收入，甚至8月底就已經(jīng)超過。

   5周年，陽光實現(xiàn)第三次保費跳躍，在可喜可賀的同時，陽光財險也收到了各地保監(jiān)局不少的罰單，個別罰單還真有些嚴(yán)厲。

   比如，本刊之前報道中提及的黑保監(jiān)罰字〔2010〕14號中，因虛列業(yè)務(wù)及管理費、陰陽保單等問題，黑龍江省分公司被罰款30萬元的行政處罰，哈爾濱營業(yè)部被處以罰款50萬元，吊銷經(jīng)營保險營業(yè)許可證的行政處罰。十名相關(guān)責(zé)任人被處以警告及分別金額的罰金，共計34萬元。

    此外，還有這樣的三則處罰：

   一則，偽造被保險人資料。遼保監(jiān)罰〔2010〕32號，陽光財產(chǎn)遼寧省分公司在2008年至2009年業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在以下問題：在被保險人不知情的情況下，利用系統(tǒng)內(nèi)已注銷報案取得資金用于其它用途；通過偽造被保險人印章和保單影像資料、制作虛假批單注銷應(yīng)收保費等等，上述行為構(gòu)成業(yè)務(wù)以及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實問題，違反了《中華人民共和國保險法》（2002年版）第一百二十二條的有關(guān)規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國保險法》（2002年版）第一百四十七條規(guī)定，我局決定給予陽光財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司責(zé)令停止接受沈陽市行政轄區(qū)內(nèi)貨運險和企財險新業(yè)務(wù)6個月并處罰款30萬元的行政處罰。

    . 二則，保費收入未入賬。吉保監(jiān)處〔2010〕1號，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司吉林省分公司，存在以下問題：承保了客戶為程東的幸福陽光A款—意外傷害保險，未將該客戶保單信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)且保費收入未入賬?？蛻舫鲭U后，將客戶保單信息補錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2、承保的8筆陽光意健險組合產(chǎn)品保險、陽光交通工具意外傷害保險等團單方式入賬等等，上述行為違反了《保險法》第一百二十二條的規(guī)定。依據(jù)《保險法》第一百四十七條規(guī)定，我局現(xiàn)對你公司做出責(zé)令停止長春地區(qū)接受幸福陽光A款—意外傷害保險和一路陽光人身意外傷害保險新業(yè)務(wù)6個月的行政處罰。

   三則，拒保摩托車交強險。川保監(jiān)罰〔2010〕29號、30號，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司資陽中心支公司在2010年的經(jīng)營活動中存在拒絕承保摩托車交通事故責(zé)任強制保險的行為且情節(jié)嚴(yán)重。責(zé)令陽光財產(chǎn)保險股份有限公司資陽中心支公司停止接受機動車交通事故責(zé)任強制保險新業(yè)務(wù)6個月，自本處罰決定送達(dá)之日起算。決定撤銷副總經(jīng)理鄭覺新高級管理人員任職資格。

   在上述幾張罰單中，我們看到，陽光財險3家分支機構(gòu)被停的業(yè)務(wù)涉及到了交強險、貨運險、企財險、意外險等險種。實際上，在陽光財險收到的39張罰單中，陽光財險違規(guī)操作的業(yè)務(wù)基本涵蓋了責(zé)任險、健康險、車險等財險公司的七大主要業(yè)務(wù)，幾乎覆蓋了陽光財險的所有業(yè)務(wù)范圍。

   據(jù)《證券日報》保險周刊不完全統(tǒng)計，39張罰單除3家分支機構(gòu)個別業(yè)務(wù)被停，1家分支機構(gòu)被吊銷，涉及7大險種外，共涉及陽光財險24個省、市分支機構(gòu)，所罰款項共計260萬元，被罰的理由也涉及了陰陽保單、虛掛保費、截留保費、拒保等監(jiān)管部門多次明令禁止的方面。

    半年上升6個名次

    銀保因賬外費用受罰

   陽光人壽成立于2007年12月17日，今年年底，其將滿三周歲，比陽光保險集團股份有限公司的前身陽光保險控股股份有限公司小了差不多半歲。其最初注冊資本5億元，最初的發(fā)起股東包括陽光保險控股股份有限公司、深圳市祥南置業(yè)有限公司和北京易方達(dá)國際貿(mào)易有限公司。

   不過，幾經(jīng)增資和股權(quán)轉(zhuǎn)讓，在今年7月份的增資擴股后，如今其注冊資本達(dá)到了16.5億元，股東陽光保險和天匯恒通投資有限公司分別持股84.85%、15.15%。

   個頭長了的同時，地盤也在迅速地擴張。根據(jù)保監(jiān)會公布的批復(fù)，今年陽光人壽獲批籌建4家分公司，雖然與2008年的15家的速度不能同日而語，但一個成立還未滿3周年的壽險公司分公司已達(dá)25家，其擴張速度也是不可小覷的。

   不僅如此，記者注意到在中資壽險公司的保費排名中，陽光人壽的名次一下子從2009年底的14為躍居到2010年6月底的第8位，并且一直保持到9月份。這樣的飛躍在此前只有過一次，那是開業(yè)的第一年2008年，其排名從2007年底的29名，也是最后一名一下子上升到第14名。2009年底，延續(xù)了這一名次。

   成績是不容置疑的，暴露出來的問題同樣也很具體。相比于陽光財險，陽光人壽各地分支機構(gòu)中受罰的要少的多。據(jù)《證券日報》保險周刊不完全統(tǒng)計，陽光人壽5家分支機構(gòu)共計接到11張罰單，其中5張是對分支機構(gòu)高管的處罰，廣東分公司兩次受罰，11張罰單涉及罰款總額共計47.4萬元。

    而罰單中暴露出的最大問題就是為銀保渠道發(fā)放賬外費用，相關(guān)罰單如下：

   一則，小賬激勵費用。粵保監(jiān)罰[2010]14號、15號，陽光人壽保險股份有限公司湛江中心支公司，在2009年8月至9月期間通過虛列績效工資、購買購物卡等方式向銀行網(wǎng)點支付協(xié)議手續(xù)費以外的小賬激勵費用，涉及金額105,333.50元。上述行為違反了《中華人民共和國保險法》（2002年修正，下同）第一百二十二條的規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百四十七條第（一）項規(guī)定，我局決定給予你中心支公司罰款10萬元的行政處罰；依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百五十條規(guī)定，我局決定給予你中心支公司總經(jīng)理鄭志敏警告的行政處罰。

   二則，支付協(xié)議外費用?；洷１O(jiān)罰[2010]12號、13號，在2008年10月至2009年9月期間經(jīng)營管理過程中存在如下行為：一、向銀行支付協(xié)議手續(xù)費以外的小賬費用。通過虛開會議費發(fā)票、向銀?？蛻艚?jīng)理發(fā)放額外績效工資的方式套取資金，用于向銀行網(wǎng)點支付協(xié)議手續(xù)費以外的小賬費用。二、編造虛假工號委托他人展業(yè)。上述行為違反了《中華人民共和國保險法》（2002年修正，下同）第一百二十二條的規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百四十七條第（一）項規(guī)定，我局決定給予你中心支公司罰款15萬元的行政處罰；依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百五十條規(guī)定，我局決定給予你中心支公司總經(jīng)理柯丹琳警告的行政處罰。

   三則，虛列營業(yè)費用?！蛾P(guān)于對陽光人壽保險股份有限公司湖北分公司的行政處罰決定》，陽光人壽保險股份有限公司湖北分公司2008年虛列營業(yè)費用用于支付銀行代理協(xié)議以外的旅游等激勵費用。上述行為違反了《保險法》第一百二十二條之規(guī)定，鑒于你分公司能主動配合我局檢查處理，根據(jù)《保險法》第一百四十七條和《行政處罰法》第二十七條，我局決定對你分公司處以二萬元罰款。

    其他幾張罰單的理由包括擅自變更營業(yè)場所、委托未取得保險代理資格機構(gòu)、人員展業(yè)等。

    2010年，對陽光保險來說真不是個平凡的年頭。