■本報(bào)記者 吳婷婷
一起或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)涉案金額最大的票據(jù)詐騙案的細(xì)節(jié)正漸浮出水面。
案發(fā)
2010年12月6日,一家銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)已存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造,立即向濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。接到報(bào)案后,濟(jì)南市公安局立即采取措施,將主要犯罪嫌疑人劉某某及有關(guān)涉案嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步偵查確定,犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證多次騙取資金,案件涉及一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。
12月23日,濟(jì)南當(dāng)?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的一則新聞通稿將事件公布于眾。公告顯示,當(dāng)月6日,濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案,某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。公安機(jī)關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。
一石激起千層浪,這個(gè)“某銀行”就是齊魯銀行。
12月31日,銀監(jiān)會表示,針對近期有報(bào)道稱“山東省濟(jì)南市部分銀行牽涉到一起偽造金融票證案”,目前當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對該案的偵查工作正在有序進(jìn)行,監(jiān)管部門和相關(guān)銀行正積極配合公安部門偵破案件,目前當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行運(yùn)行正常,各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
齊魯銀行是由濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建而成,并引入澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)持股20%,為第一大股東。截止到2009年底總資產(chǎn)618億元,資本充足率為11.66%,不良貸款率僅為1.99%。
案發(fā)后,隨著案件內(nèi)幕不斷爆出,一份由普華永道出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》也被媒體翻出。這份出具了“保留意見”的報(bào)告顯示,齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。這起震驚全國的票據(jù)詐騙案原早有警示。
該份報(bào)告稱:“貴行部分貸款及承兌匯票業(yè)務(wù),由第三方共計(jì)48億元人民幣的存款作為質(zhì)押。我們從獨(dú)立渠道獲取的上述業(yè)務(wù)借款人2008年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示其營業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配,且與貴行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息存在較大不一致?!绷硗?,報(bào)告對由擔(dān)保人提供的存款質(zhì)押的合法性也存在疑問。
涉案資金幾何
案件的內(nèi)幕仍在不斷爆出,但目前涉案金額卻仍是未知。從前期傳聞的60億元,到10-15億元,再到近百億元,一樁可能是國內(nèi)最大規(guī)模的偽造金融票證犯罪案件正在逐漸浮出水面。
截止到目前,此案仍在調(diào)查之中,1月7日山東銀監(jiān)局局長廖平之在接受新華社記者獨(dú)家專訪時(shí)表示,根據(jù)目前掌握的情況,這一案件涉及包括齊魯銀行在內(nèi)的幾家銀行和部分企業(yè)。事件發(fā)生后,監(jiān)管部門立即要求各家銀行以及相關(guān)人員積極配合調(diào)查。因?yàn)榘讣€在進(jìn)一步偵查中,總體涉案金額尚需進(jìn)一步核查。
他同時(shí)表示,從報(bào)案到現(xiàn)在的一個(gè)多月以來,濟(jì)南市金融秩序穩(wěn)定。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性正常,資金準(zhǔn)備充足,居民和單位存款絕對安全。
還有誰牽涉其中?
為了減輕輿論壓力以及改善信譽(yù)受損的形象,齊魯銀行1月4日晚間公布了2010年業(yè)績。公告顯示,截至2010年末,該行資產(chǎn)總額達(dá)到821.25億元,較上年末增長33.03%,再創(chuàng)歷史新高;各項(xiàng)存款余額656.93億元,增長20.20%;各項(xiàng)貸款余額421.53億元,增長19.49%。公告同時(shí)稱,截至去年底,該行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)全部達(dá)到監(jiān)管要求。不良貸款率1.12%,較上年下降0.87個(gè)百分點(diǎn);貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到721.63%以上;撥備覆蓋率達(dá)到346.39%以上。
同時(shí),公告中強(qiáng)調(diào)2011年齊魯銀行將堅(jiān)持為中小企業(yè)和城鎮(zhèn)居民服務(wù)的市場定位,以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理為主線,進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)、負(fù)債、收入結(jié)構(gòu),全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營條線的垂直管理,立足中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)發(fā)展。
1月7日,處在輿論風(fēng)口浪尖的齊魯銀行,再出動(dòng)作,高調(diào)宣布濟(jì)南為100余家優(yōu)秀中小企業(yè)新增授信33億元,加上此前的額度,授信總額達(dá)到60億元。全行80%以上的貸款均投向了中小企業(yè)。
不過,和強(qiáng)大的輿論相比,這顯然作用不大。而公眾此刻更關(guān)心的是,另外幾家涉案金融機(jī)構(gòu)和公司的身份以及案件的進(jìn)展。
廖平之認(rèn)為,目前最重要的是如何保全資產(chǎn),挽回和減少損失。他表示,這起案件由外部詐騙引起,暴露出涉案銀行不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求,存在內(nèi)控不嚴(yán)和內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。山東銀監(jiān)局已對此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面排查,待案件偵破后依法問責(zé)。
根據(jù)早先傳言,除了齊魯銀行外,工行、中信等銀行也牽涉其中。
不過,近期,針對中信銀行涉及濟(jì)南偽造金融票證案的傳言,中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報(bào)表示,該行濟(jì)南分行已按照當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局統(tǒng)一要求,迅速進(jìn)行了認(rèn)真的排查,截至目前,濟(jì)南分行的業(yè)務(wù)操作流程合法合規(guī),尚未發(fā)現(xiàn)問題。目前,該行已將檢查結(jié)果報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和公安部門。
另外,工行也在第一時(shí)間澄清,工行并沒有卷入上述案件。工行稱雖和齊魯銀行有一些業(yè)務(wù)往來,但是并沒有和該案有關(guān)的業(yè)務(wù),工行和齊魯銀行偽造金融票證案沒有任何關(guān)系。