30億違規(guī)資金后續(xù)調(diào)查：

    國壽人保103家分支機構(gòu)被罰900余萬元

    ■ 本報記者  趙曉菲

   2011年1月最后一天，國家審計署發(fā)布了2011年第3號和第4號公告，中國人保和中國人壽兩大保險巨頭分別被查處違規(guī)資金19.45億元和10.78億元。

   審計署公告稱，違規(guī)資金主要來自兩家公司2009年經(jīng)營管理中違規(guī)、財務(wù)收支方面違規(guī)兩大原因，且問題主要源自基層。為此，《證券日報》保險周刊查閱35家地方保監(jiān)局2010年公開處罰，針對國壽、人保2009年上述違規(guī)問題的罰單分別有77張、123張，分別受罰400.4萬、494.9萬，合計罰單200張，罰款900多萬元。

    77張罰單：

    國壽40家分支受罰

   審計署第4號公告中稱，審計署于2010年對中國人壽及其所屬5家子公司和16家分支機構(gòu)2009年度的資產(chǎn)負債損益情況進行了審計。審計發(fā)現(xiàn)的主要問題有：（一）經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題6.98億元，包括違規(guī)承?；蛲吮?.42億元；虛增保費收入2.78億元；違規(guī)給付及理賠1.13億元；違規(guī)支付手續(xù)費及傭金6506.53萬元以及超出保監(jiān)會規(guī)定范圍進行對外投資等問題。（二）財務(wù)收支核算方面存在違規(guī)問題3.80億元。（三）內(nèi)部管理存在薄弱環(huán)節(jié)。

   據(jù)《證券日報》保險周刊不完全統(tǒng)計，在2010年各地保監(jiān)局的罰單中，關(guān)于中國人壽2009年上述違規(guī)問題的罰單共有77張，涉及中國人壽40家分支機構(gòu)，共計受罰347萬元，3家分支機構(gòu)被暫停部分保險業(yè)務(wù)；47位分支機構(gòu)高管受罰，其中罰款共計53.4萬，8位被撤銷任職資格。

   在77張罰單中，最大金額的公司罰單是湘保監(jiān)罰〔2010〕48號，中國人壽保險股份有限公司君山支公司虛構(gòu)個人代理人列支手續(xù)費和傭金套取資金，編制并提供虛假的離司銀保業(yè)務(wù)人員檔案被處罰款50萬元的行政處罰。與此同時，其負責人鄧雨容還被撤銷任職資格。

   其次是湘保監(jiān)罰〔2010〕47號，中國人壽保險股份有限公司岳陽樓支公司因虛構(gòu)保險代理人列支手續(xù)費套取資金被罰款40萬元。

   而被暫停部分保險業(yè)務(wù)的罰單，例如甬保監(jiān)罰〔2010〕5號，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司鄞州區(qū)支公司，2009年4月至12月期間，將551筆自身直銷業(yè)務(wù)虛掛到兩家兼業(yè)代理機構(gòu)，套取資金38.65萬元；通過掛靠131個營銷員的方式，將2561筆公司直銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為代理業(yè)務(wù)，套取資金88.16萬元。決定給予你公司如下行政處罰：1、責令改正，處十五萬元罰款；2、責令停止接受非車險業(yè)務(wù)，具體期限從作出行政處罰決定之日起，終止時間視你機構(gòu)整改情況而定。

   另外因違規(guī)支付手續(xù)費及傭金、虛增保費收入等經(jīng)營管理違規(guī)問題、財務(wù)收支核算違規(guī)問題連環(huán)受罰的案例還有很多。

   例如，冀保監(jiān)罰〔2010〕24號、25號、26號、27號、28號、29號，針對中國人壽保險股份有限公司滄州分公司2009年1月至2010年1月期間，從事給予投保人保險合同以外利益、虛列差旅費、辦公用品費、會議費及營銷員傭金、委托未取得合法資格的個人開展保險銷售活動和未簽訂委托協(xié)議即委托保險營銷員開展保險營銷活動的行為，河北保監(jiān)局給予中國人壽滄州分公司警告，并處罰款二十三萬元的處罰；團險銷售部經(jīng)理警告；責令原總經(jīng)理助理予以撤換；銀行保險部經(jīng)理警告，并處一萬元罰款；營業(yè)部經(jīng)理警告，并處一萬元罰款；營銷總部經(jīng)理警告。

    123張罰單：

    人保63家分支受罰

   審計署第3號公告中稱，審計署于2010年5月至7月，對中國人保及其所屬6家子公司和18家分支機構(gòu)2009年度的資產(chǎn)負債損益情況進行了審計。審計發(fā)現(xiàn)的主要問題有：（一）經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題15.05億元。（二）財務(wù)收支方面違規(guī)問題金額4.40億元。

    而具體問題，我們在各地保監(jiān)局的罰單中也分別找到了相關(guān)信息。

   1.違規(guī)承保4.12億元。例如，豫保監(jiān)罰〔2010〕56號，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司沁陽支公司，2009年4月1日至2009年4月30日期間，在承保機動車商業(yè)險和交強險時，未按照實際車型承保，存在未嚴格執(zhí)行經(jīng)審批的條款費率的行為。決定給予公司以下行政處罰：責令改正，罰款10萬元。

    2.虛假退費或注銷保單2.60億元。例如，湖北保監(jiān)局《關(guān)于對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司襄樊市襄城支公司的行政處罰決定》中，人保財險襄樊市襄城支公司存在2009年5月無投保人申請批退車險業(yè)務(wù)，退保金額用以沖銷2008年度車險業(yè)務(wù)應(yīng)收保費等行為，被處罰款10萬元的行政處罰。

    3.違規(guī)理賠1.46億元。蘇保監(jiān)罰〔2010〕8號，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司淮安市楚州支公司，2008年1月1日至2009年9月30日，通過編造未曾發(fā)生的家庭財產(chǎn)保險事故，套取虛假賠款73175元，用于公司業(yè)務(wù)科室業(yè)務(wù)經(jīng)費及農(nóng)村保險所租用門面租金。以及保費收入未據(jù)實全額入賬行為，被處罰款十五萬元的行政處罰。

    4.違規(guī)支付保險代理手續(xù)費6.84億元。具有代表性的案例是湖北保監(jiān)局《關(guān)于對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司襄樊市分公司營業(yè)部的行政處罰決定》中提到，人保財險襄樊市分公司營業(yè)部2009年存在下述違法行為：以向130名不能提供代理保險業(yè)務(wù)證明和個人聯(lián)系方式的個人代理人發(fā)放手續(xù)費名義套取手續(xù)費；對213筆直銷業(yè)務(wù)計提手續(xù)費用以支付個人代理人手續(xù)費；2009年對118筆交強險業(yè)務(wù)重復計提手續(xù)費等違規(guī)支付保險代理手續(xù)費行為。

    5. 賬外經(jīng)營保險業(yè)務(wù)312萬元。比如，內(nèi)保監(jiān)罰 [2010]20號，人保財險錫林郭勒盟分公司存在系統(tǒng)外出單等問題。

   另外財務(wù)收支方面違規(guī)問題主要包括采取拆單、甩單等方式跨年度調(diào)節(jié)保費收入、多計費用支出和私設(shè)“小金庫”等問題，在各地的罰單中也不在少數(shù)。

   據(jù)《證券日報》保險周刊不完全統(tǒng)計，在2010年各地保監(jiān)局的罰單中，關(guān)于中國人保2009年上述違規(guī)問題的罰單有123張，涉及中國人保63家分支機構(gòu)，共計受罰374萬元，5家分支機構(gòu)被暫停部分保險業(yè)務(wù)；78位分支機構(gòu)高管受罰，其中罰款共計120.9萬，9位被撤銷任職資格。