據(jù)中國(guó)之聲《央廣新聞》報(bào)道，保監(jiān)會(huì)日前對(duì)外發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步規(guī)范此類產(chǎn)品的銷售運(yùn)營(yíng)，防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品被要求立即停售，今天起正式實(shí)施。

   中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要就是指那些期限不長(zhǎng)的兼具保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以前我們有個(gè)說(shuō)法叫這個(gè)是“高現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。它包括一部分萬(wàn)能險(xiǎn)和少量的分紅險(xiǎn)、普通型保險(xiǎn)。目前電商平臺(tái)和一些保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上銷售的中短期高收益萬(wàn)能險(xiǎn)就屬于這類產(chǎn)品。據(jù)了解，它們的預(yù)期年化結(jié)算收益多在5%到7.5%之間，有的甚至高達(dá)8.5%。這類產(chǎn)品購(gòu)買門檻極低，大部分只需要1000塊錢起投。這樣的收益率和門檻，可以說(shuō)“秒殺”同期限的其他類型理財(cái)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際存續(xù)期間由不滿3年擴(kuò)大至不滿5年，引導(dǎo)行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。

   保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成介紹，大家普遍反映原有規(guī)格中高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的范圍相對(duì)比較窄，主要涵蓋了持續(xù)存續(xù)期在3年期以下，不包括3年期的產(chǎn)品。其實(shí)這個(gè)高現(xiàn)價(jià)在國(guó)際上有前高后低，有前低后高。像香港的一些產(chǎn)品，首年甚至第二年的現(xiàn)金價(jià)為零也就是負(fù)的，同時(shí)高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的提法不能準(zhǔn)確反映此類產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，容易造成錯(cuò)誤的解讀。因?yàn)楦攥F(xiàn)價(jià)是相對(duì)于低現(xiàn)價(jià)而言，現(xiàn)金價(jià)值高，有利于減少投資糾紛，有利于保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益?，F(xiàn)金價(jià)值高本身不是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的直接原因，但此類產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)期較短，從而可能給公司帶來(lái)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配、現(xiàn)金率不足的風(fēng)險(xiǎn)?；谏鲜隹紤]，我們此次在文件修訂中，將高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的提法修改為中短存續(xù)期產(chǎn)品，并為實(shí)際存續(xù)期間在5年以下不包括5年期的產(chǎn)品后來(lái)進(jìn)行了規(guī)范。

   不過(guò)，正如袁序成所說(shuō)，這其中一些公司存在資產(chǎn)負(fù)債不匹配、現(xiàn)金流不足等風(fēng)險(xiǎn)隱患，引發(fā)社會(huì)不小的關(guān)注。《通知》恰恰指向了這些風(fēng)險(xiǎn)。為強(qiáng)化中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管力度，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，《通知》要求，存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)立即停售。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成表示，三年內(nèi)要將相關(guān)產(chǎn)品的規(guī)?？刂频娇傄?guī)模的50%以內(nèi)。要求保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入應(yīng)該控制在公司投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi)。存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的中短存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售規(guī)模，在三年內(nèi)按照總規(guī)模限額的90%、70%、50%逐年遞減。三年后控制在總體規(guī)模的50%以內(nèi)。強(qiáng)化了對(duì)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控。

   而對(duì)于超過(guò)規(guī)模限制的公司，保監(jiān)會(huì)將采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模超過(guò)限額的，應(yīng)立即停止銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)其采取停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，以強(qiáng)化對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)模管控。不過(guò)，《通知》也設(shè)置了寬限期，確保平穩(wěn)過(guò)渡。

   袁序成表示，對(duì)于在通知實(shí)施之日起中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售規(guī)模已經(jīng)超過(guò)限額的保險(xiǎn)公司，可以寬限其在3個(gè)月內(nèi)通過(guò)增資等方式，確保其中短存續(xù)期產(chǎn)品的保費(fèi)規(guī)模重新滿足限額要求。(記者柴華)