央廣網(wǎng)北京3月29日消息(記者周益帆)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，近期，深圳、上海、北京等一二線城市房價快速上升，一些風(fēng)險因素也在萌芽，比如，不少擔(dān)保公司、房地產(chǎn)公司、中介服務(wù)機構(gòu)給購房者提供“首付貸”等服務(wù)，無形中將首付比例降低，埋下融資風(fēng)險的隱患。

   開發(fā)商及房地產(chǎn)公司與銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等合作，給首付資金不足的購房人提供貸款服務(wù)，被稱為“首付貸”。包括央行、中國銀監(jiān)會在內(nèi)的金融監(jiān)管部門，都在密切關(guān)注相關(guān)問題，兩會期間，央行明確叫停此類業(yè)務(wù)。但是記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在一些城市，以“首付貸”為代表的融資行為依然存在。

   按照國家規(guī)定，一手房首付款比例應(yīng)不低于20%至30%。但是，有數(shù)據(jù)顯示，在部分房價上漲較快地區(qū)，首付貸的運用可讓部分購房者實際首付比例降至10%。

   2月23號，上海市消保委約談多家中介公司，其中，鏈家被點名給客戶提供高額利息貸款的行為，超出業(yè)務(wù)范圍，引發(fā)關(guān)注。兩會期間，央行副行長潘功勝表示，明令禁止此類行為。

   我們在這個問題的態(tài)度是非常明確的。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)，自辦的這個經(jīng)營業(yè)務(wù)，他沒有符合相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事經(jīng)營業(yè)務(wù)。而且這里面還存在著他自我融資、自我擔(dān)保，敢資金池的這個現(xiàn)象。不僅削弱了宏觀調(diào)控的政策的有效性，增加了金融風(fēng)險，同時也增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。所以我們會結(jié)合這個，與相關(guān)部門一起，開始進行清理和整治。

   此后，北京、深圳、廣州等地都開始對首付貸產(chǎn)品進行摸底調(diào)查。昨天，央行南京分行、中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局明確：“客戶的首付款不能來源于借貸資金”。但三令五申之下，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)“首付貸”現(xiàn)象依然存在。

   在記者走訪中，深圳幾家房地產(chǎn)中介公司對“首付貸”都毫不避諱，深圳南山區(qū)大學(xué)城片區(qū)附近的中原地產(chǎn)門店工作人員表示，可以辦。

   中介：首付不夠差多少了，可以借可以貸款。比如說你買一套首付需要100萬的房子，你手上只有70萬，然后再到我們公司借30萬嘛。

    記者：那我需要什么抵押嗎？

    中介：不用抵押啊，你這個房子，不用抵押啊。

    記者：現(xiàn)在還能辦嗎？

    中介：能辦啊，在我們公司有什么不能辦啊。很多銀行不愿意做房貸其實，他們沒什么利潤。

    記者：那這錢是你們公司自己的？

    中介：對，我們公司自己的。我們公司七八年以來，一直都沒向銀行借過錢。

    這位中介甚至表示，即使不是通過他們買房，依然可以提供相關(guān)服務(wù)。

    記者：就是我在別家買房也能在你家貸款？

   中介：嗯，就是利息比較高。本來我們這種產(chǎn)品就是針對我們自己的客戶，提供的一種服務(wù)，其實賺錢也不是很賺錢，只是一種服務(wù)而已。

    記者：那豈不是很多炒房的人能用這個來炒房？

    中介：對呀，也有啊。

    記者：首付貸最高能給到幾成？我沒有抵押。

    中介：兩個人貸款，兩個人可以50萬。

   一些地方，“首付貸”改頭換面，借款本質(zhì)不變，以其他名目出現(xiàn)。遼寧沈陽萬科明天廣場的銷售給記者提供了一個《首付貸產(chǎn)品對比表》，其中一家名為“低低買房”的業(yè)務(wù)員昨天告訴記者：目前可以操作“消費貸”。

   業(yè)務(wù)員：我們是屬于家園云貸，是世聯(lián)的，這個不屬于首付貸，我這個屬于家庭消費貸。我們一般就貸總房款的10%。

   而在北京，中介公司雖謹(jǐn)慎得多，鏈家、我愛我家等連鎖中介機構(gòu)的多個門店業(yè)務(wù)員都表示，“首付貸”已經(jīng)不做了，但一些業(yè)務(wù)員告訴記者，質(zhì)押貸款仍然有操作空間。我愛我家北京西城區(qū)月壇附近的門店一位業(yè)務(wù)員說：

    中介：你要這種質(zhì)押的話比如我們和他們可以先墊給你，但這種周期就短了，比如說幾個月。

    記者：你們現(xiàn)在還能做嗎這種？

    中介：不是說絕對不行，現(xiàn)在風(fēng)頭比較緊。

    記者：比如說我賣房子的，然后賣了一套，那套房款沒來呢，我想先那個，這種中轉(zhuǎn)？

   中介：這種可以，都可以現(xiàn)在。我跟你說現(xiàn)在，上海那邊剛查完，現(xiàn)在查的比較嚴(yán)，公司不讓做也不讓說，反正要是做也可以，墊資啊這種都可以。

   首付貸等房地產(chǎn)融資形式的出現(xiàn)，讓一些換房者可以臨時周轉(zhuǎn)資金，但是，背后的隱憂卻不能忽視。中國社科院金融研究所研究院尹中立說，從風(fēng)險控制的角度來看，按揭貸款之所以需要買房人提供20%或者30%的首付比例，對于銀行來說，就提供了一個資產(chǎn)安全的安全墊。也就是說，資產(chǎn)下跌20%或者30%，銀行都確保信貸資產(chǎn)的安全。如果首付比例過低，對于銀行來說，資產(chǎn)安全性就下降很多，如果首付比例調(diào)整為5%或者10%，意味著房價如果下跌5%或者10%的時候，銀行就成為最大房東，因為所有的買房者都會把資產(chǎn)拋售給銀行，不愿意再承擔(dān)繼續(xù)償還貸款的責(zé)任。如果首付貸在住房金融市場越來越盛行的話，銀行的住房按揭風(fēng)險就會無限放大。

   高額的利息回報加上可以促成房產(chǎn)交易，讓不管是房地產(chǎn)中介還是與其合作的第三方，甘愿冒險進行違規(guī)融資服務(wù)，背后是幾方對于房地產(chǎn)市場走勢的樂觀態(tài)度，如果房價回調(diào)甚至下跌幅度過高，就會觸發(fā)金融風(fēng)險。尹中立認為，對于銀行來說，風(fēng)險是可控且應(yīng)該控制的。資金是從哪里來的，是從自己的儲蓄賬戶里支付的還是別的地方借的錢，很容易從交易記錄里看出來，銀行不愿意做是另一回事，但是技術(shù)上很容易實現(xiàn)，并不困難。

    禁止之后依然存在或變身存在的相關(guān)融資產(chǎn)品，何時能徹底叫停？中國之聲將繼續(xù)關(guān)注。