來源： 法治周末

    5張罰單，其中4項涉嫌電話銷售違法違規(guī)，1項為回訪違規(guī)。

    2016年，對于太平洋保險集團(tuán)旗下的中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱太保壽險）而言或許并非那么美好。

   3月10日，保監(jiān)會發(fā)布了2016年第一批對保險行業(yè)監(jiān)管的行政處罰書，共計5張罰單涉及兩家保險企業(yè)，即太保壽險、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司。其中太保壽險一家獨攬中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）4項行政處罰，其中3項為電銷違法違規(guī)，1項為回放違規(guī)。

   然而，僅只一天，保監(jiān)會再度公告行政處罰書，主角依然是太保壽險，原因仍是電銷違法違規(guī)。

   至此，保監(jiān)會兩天時間內(nèi)針對太保壽險公布共計5項行政處罰，對太保壽險累計罰款58萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人累計罰款20萬元。

   3月25日，法治周末記者按照太平洋保險集團(tuán)年報公布的電話聯(lián)系太平洋保險集團(tuán)，意欲了解其對保監(jiān)會集中對太保壽險開出5張罰單的態(tài)度及整改進(jìn)展，但電話撥通后并未接通。

   “該事件暴露出太平洋保險內(nèi)部管理上的混亂，使用與事實不符的表述向投保人促銷等欺騙投保人的行為，監(jiān)管部門必須對其重罰，責(zé)令限期改正，并把事件的結(jié)果公之于眾?！敝?jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對法治周末記者說。

    三電銷中心涉嫌欺騙投保人

   保監(jiān)會公布的2016年1號、2號、4號、5號行政處罰決定書顯示，2014年1月至2015年6月，太保壽險第一電話銷售中心、第二電話銷售中心、第三電話銷售中心在電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中，存在公司銷售人員使用與事實不符表述向投保人促銷等欺騙投保人的行為。

   上述事實，保監(jiān)會依據(jù)現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、相關(guān)保單錄音材料、相關(guān)人員任職文件及崗位職責(zé)等證據(jù)得以認(rèn)定。

   法治周末記者了解到，太保壽險這三個電話銷售中心分別位于上海、武漢、西安，其負(fù)有直接責(zé)任的當(dāng)事人分別為曹雯、王奕、任俐飛，三人分別擔(dān)任太保壽險三銷售區(qū)的總經(jīng)理。同時，對三個電銷中心違法行為亦負(fù)有直接責(zé)任還有時任太保壽險總經(jīng)理助理劉斌。

   保監(jiān)會認(rèn)為，太保壽險電話銷售欺騙投保人的行為，違反了保險法第一百一十六條的有關(guān)規(guī)定。

   “我國最新的保險法規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得欺騙投保人，這包括不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；不得阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)；不得給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益等?！北本┦杏疲?jì)南）律師事務(wù)所律師錢銘坤告訴法治周末記者。

   據(jù)此，保監(jiān)會對太保壽險及其相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰，三個電話銷售中心違法行為累計罰款太保壽險57萬元，4位負(fù)責(zé)人分別處以警告，并罰款共計19萬元。

    此外，法治周末記者還注意到，太保壽險亦涉嫌存在回訪違規(guī)的行為。

   保監(jiān)會公布的2016年3號行政處罰書顯示，根據(jù)保監(jiān)會查實認(rèn)定的現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、相關(guān)人員任職文件及崗位職責(zé)等證據(jù)，太保壽險對2015年上半年承保的一年期以上壽險新型產(chǎn)品保單未按照有關(guān)規(guī)定回訪，部分保單存在猶豫期外回訪的情況。

   為此，保監(jiān)會認(rèn)為太保壽險客戶回訪不符合規(guī)定的行為違反了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條有關(guān)規(guī)定。保監(jiān)會對太保壽險罰款1萬元，對負(fù)有直接責(zé)任的太保壽險客戶服務(wù)部總經(jīng)理路琨處警告并罰款1萬元。

    太保壽險應(yīng)提高人員管理水平

   事實上，法治周末記者查閱太平洋保險集團(tuán)財報，太保壽險2015年在太平洋保險集團(tuán)中的業(yè)績其實表現(xiàn)十分不錯。

   太平洋保險集團(tuán)2015年年報顯示，2015年實現(xiàn)太保壽險業(yè)務(wù)收入1085.89億元，同比增長10.0%。其中，新保業(yè)務(wù)收入366.71億元，同比增長13.7%；續(xù)期業(yè)務(wù)收入719.18億元，同比增長8.2%。壽險一年新業(yè)務(wù)價值120.22億元，同比增長37.8%；新業(yè)務(wù)價值率29.2%，同比提升4.7個百分點。

   然而，在這樣華麗的業(yè)績背后，伴隨著此次太保人壽被曝出多起涉嫌欺騙投保人的行為，，業(yè)內(nèi)人士不免心生疑慮。

   “太保壽險此次電銷違規(guī)被罰，可能只是冰山一角，暴露出其在人員、制度等方面存在較大的管理漏洞。受害者和知情人應(yīng)該積極舉報，維護(hù)行業(yè)良好秩序，太保壽險自身也需要提高管理水平，防止此類情況再次發(fā)生?！彼吻遢x對法治周末記者說。

   公開資料顯示，近日太平洋保險亦對媒體發(fā)聲表態(tài)，將對公司電銷業(yè)務(wù)作出兩項整改和轉(zhuǎn)型。這包括“嚴(yán)格對照中國保監(jiān)會《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2013]40號）的相關(guān)要求，開展全面自查，從加強(qiáng)隊伍管理、銷售管理、服務(wù)管理和落地管理四個方面，切實整改，落實電銷合規(guī)經(jīng)營工作”；同時，“嚴(yán)格對照中國保監(jiān)會《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2013]40號）的相關(guān)要求，開展全面自查，從加強(qiáng)隊伍管理、銷售管理、服務(wù)管理和落地管理四個方面，切實整改，落實電銷合規(guī)經(jīng)營工作”。

   “保險電銷弊端較多，例如，未按規(guī)定進(jìn)行回訪、擅扣保費等問題較為多發(fā)。此外，如果銷售平臺資料保存不善，資料存在泄露的安全隱患等，但歸到根源還是人員管理的問題?！彼吻遢x補(bǔ)充。

    完善渠道的監(jiān)管，加強(qiáng)行業(yè)自律

    事實上，近年來采取各種方式涉嫌欺騙投保人的案例并不在少數(shù)，也并非僅有太保壽險一家。

   法治周末記者梳理了2015年度保監(jiān)會公布的22份涉及11家保險企業(yè)的行政處罰決定書發(fā)現(xiàn)，這些涉事保險企業(yè)暴露出包括“承諾繳費后可按比例返還保費”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”“編制提供虛假資料”“聘任不具有任職資格的人員、虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)”等主要問題。

   這些違規(guī)企業(yè)除了太平洋保險外，還包括民生人壽保險、陽光財產(chǎn)保險、中國人民財產(chǎn)保險等險企在內(nèi)。

   “若要消除這些潛在的違規(guī)隱患，避免今后帶來不必要的糾紛，保險電銷亟需行業(yè)層面出臺一些監(jiān)管措施，堵上漏洞。例如，雖然電銷渠道作為新興銷售渠道，對險企保費收入的貢獻(xiàn)度正穩(wěn)步提升，但險企不能‘見利忘義’，失信于市場?！彼吻遢x說。

   “這種現(xiàn)象的發(fā)生有故意的，有非故意的。故意則是涉及保險業(yè)務(wù)人員對保險業(yè)務(wù)如實告知的義務(wù)的問題，非故意的則多數(shù)與業(yè)務(wù)人員不熟悉業(yè)務(wù)有關(guān)系。我認(rèn)為首先要加強(qiáng)監(jiān)管，依法保障被保險人的利益，促進(jìn)保險行業(yè)的健康有序發(fā)展。對有些比較嚴(yán)重違規(guī)的險企就應(yīng)該列入黑名單，目前保監(jiān)會也已經(jīng)建立起這樣的制度；同時對于業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，例如，沒有如實告知，進(jìn)行欺騙等嚴(yán)重違規(guī)行為，可以禁止其終身不得進(jìn)入本行業(yè)。此外，保險企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合格的培訓(xùn)教育，提高對銷售人員專業(yè)水平，提升業(yè)務(wù)技能。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險學(xué)系主任王緒瑾對法治周末記者說。

   “更重要的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法重處違法違規(guī)行為，提高保險監(jiān)管措施的震懾力。也只有提高保險公司及其管理人員違法違規(guī)的綜合成本，并視情節(jié)對有關(guān)高管人員從重處罰，甚至?xí)和Ｔ摴鹃_展電銷渠道業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，將暫停其全部業(yè)務(wù)。只有這樣，才能從根本上解決這一行業(yè)亂象?！彼吻遢x同時認(rèn)為。