時(shí)代周報(bào)記者 曾令俊 發(fā)自廣州

針對(duì)央行最新出臺(tái)的P2P借貸限額規(guī)定，近日小牛資本董事長(zhǎng)彭鐵在接受時(shí)代周報(bào)記者專訪時(shí)表示，對(duì)借貸限額的規(guī)定實(shí)際上指明了P2P的發(fā)展方向—小額分散，這正是普惠金融的內(nèi)生需求。

小牛資本旗下的多個(gè)平臺(tái)都在圍繞著普惠金融提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)?！捌栈萁痤~能持續(xù)得以發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)可控，顯然，大單模式的風(fēng)險(xiǎn)更大，它受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)周期、資本結(jié)構(gòu)等各方面的影響，而小額分散的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于借款者的信用，只要我們能把握借款人真實(shí)的信用狀態(tài)，我們就能很好地把控風(fēng)險(xiǎn)?！迸龛F說(shuō)道。

“在商業(yè)模式上，我們從成立之初就堅(jiān)持普惠、小額分散的原則，我們借款人的平均金額是3萬(wàn)-5萬(wàn)元。未來(lái)，我們?nèi)詫⑴c監(jiān)管保持同步，自我約束、自我鞭策，不斷探索未來(lái)的金融供給。”

踐行普惠金融

時(shí)代周報(bào)：小牛資本是如何踐行普惠金融的？

彭鐵：普惠金融是根據(jù)英文inclusive finance翻譯而來(lái)，國(guó)際上翻譯成包容性金融，我們叫普惠金融，其基本含義是有效、全方位地為所有社會(huì)成員提供金融服務(wù)，尤其強(qiáng)調(diào)對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群等不被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的這部分群體提供金融服務(wù)。

作為國(guó)內(nèi)最早從事創(chuàng)新性金融的企業(yè)，小牛資本早在五年前創(chuàng)立的時(shí)候，就認(rèn)定了普惠金融這一方向，旗下小牛金服、牛鼎豐科技都是圍繞普惠金融提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。小牛金服通過(guò)資金撮合服務(wù)，一端為小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群、貧困人群解決融資問(wèn)題，讓他們有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想、人生夢(mèng)想，另一端降低了白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)的理財(cái)門檻，讓他們的閑散資金不受時(shí)間、空間的限制，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。牛鼎豐科技通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，對(duì)客戶類別和產(chǎn)品類別進(jìn)行精細(xì)化管理，把控風(fēng)險(xiǎn)，防止欺詐。

時(shí)代周報(bào)：對(duì)于央行最新出臺(tái)的P2P借貸限額規(guī)定，你是怎么看的？這與普惠金融精神是否一脈相承？

彭鐵：對(duì)借貸限額的規(guī)定實(shí)際上指明了P2P的發(fā)展方向—小額分散，這正是普惠金融的內(nèi)生需求。普惠金融能持續(xù)得以發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)可控，顯然，大單模式的風(fēng)險(xiǎn)更大，它受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)周期、資本結(jié)構(gòu)等各方面的影響，而小額分散的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于借款者的信用，只要我們能把握借款人真實(shí)的信用狀態(tài)，我們就能很好地把控風(fēng)險(xiǎn)。

另外，普惠金融強(qiáng)調(diào)的是為低收入群體、不被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的群體提供金融服務(wù)，這類人群的金融需求往往是小額的，在限額規(guī)定以內(nèi)的，因此，對(duì)借貸限額的限定從某種角度上來(lái)說(shuō)也是對(duì)服務(wù)對(duì)象的鎖定，將資金真正惠及弱勢(shì)群體，讓社會(huì)各階層都能分享到金融服務(wù)的美好。

時(shí)代周報(bào)：在監(jiān)管不斷升級(jí)的情況下，小牛資本如何走出一條有自己特色的道路？

彭鐵：從這輪監(jiān)管升級(jí)我們可以看出，監(jiān)管對(duì)P2P的要求是合規(guī)經(jīng)營(yíng)、小額分散，這與小牛資本的發(fā)展方向不謀而合。作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員，小牛在線已經(jīng)取得了監(jiān)管意見(jiàn)要求的全部證書，包括ICP許可、EDI證書、公安部安全三級(jí)認(rèn)證，也正在與廣發(fā)銀行簽訂了資金存管協(xié)議。

看好家庭金融前景

時(shí)代周報(bào)：小牛資本為什么在今年提出家庭金融這個(gè)概念？

彭鐵：家庭是社會(huì)的基本單元，家庭金融是一種重要的金融要素。實(shí)際上，小牛資本一直圍繞家庭提供金融服務(wù)。我們一直在思考為不同類型的家庭提供不同的金融支持，希望每個(gè)家庭都能過(guò)上安居樂(lè)業(yè)的日子?！懊篮媒鹑凇⒚篮觅Y本、美好社會(huì)”是我們的理念，而我們真正做的事是腳踏實(shí)地，我們要打造家庭金融的超級(jí)入口。

時(shí)代周報(bào)：小牛資本如何做家庭金融？

彭鐵：小牛資本的家庭金融包含幾個(gè)層次：第一，在時(shí)代的大背景下，探索“后房地產(chǎn)時(shí)代”的家庭資產(chǎn)配置；第二，從投資需求及生命周期去考量，提供全球化、多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三，對(duì)低收入家庭的金融產(chǎn)品做持續(xù)、深入的探索和支持。

確切來(lái)說(shuō)，我們?yōu)榈褪杖爰彝ァ⒉槐粋鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的家庭提供融資服務(wù)、低門檻的理財(cái)服務(wù)，也為中高收入家庭提供財(cái)富的保值、增值，并圍繞這些家庭需求設(shè)計(jì)一系列的金融產(chǎn)品和附加服務(wù)，比如出國(guó)留學(xué)、教育、海外保險(xiǎn)、海外醫(yī)療等。

時(shí)代周報(bào)：對(duì)于家庭金融的前景和空間，您是怎么看的？

彭鐵：在中國(guó)，未來(lái)的家庭金融供給可以想象的前提是房地產(chǎn)衰退，我們會(huì)基于這樣的預(yù)判做專門的家庭資產(chǎn)配置研究。實(shí)際上，這個(gè)工作已經(jīng)開(kāi)始了，我們很快會(huì)聯(lián)合西南財(cái)大甘犁教授主導(dǎo)的研究機(jī)構(gòu)發(fā)布一個(gè)中國(guó)家庭金融的調(diào)查報(bào)告。家庭金融的未來(lái)空間很大，希望我們與同行都能抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，讓金融更美好，讓每個(gè)家庭更美好。

http://www.time-weekly.com/html/20160920/34683_1.html