醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等多方面的需求涌現(xiàn)，正為保險(xiǎn)公司圖謀新的動(dòng)作創(chuàng)造機(jī)會(huì)，近日，險(xiǎn)企在健康管理方面再求新的突破。同時(shí)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度有待完善，以及預(yù)期將成為消費(fèi)主力的中產(chǎn)階級(jí)，也為商業(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)造巨大空間。分析人士認(rèn)為，“健康中國(guó)”上升為國(guó)家戰(zhàn)略，保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域迎來機(jī)遇，養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老地產(chǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)和醫(yī)療控費(fèi)等四個(gè)方面有望受益。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)大健康的發(fā)展將為互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的發(fā)展提供更大便利，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

商業(yè)健康險(xiǎn)空間巨大

圍繞醫(yī)療、健康及其相關(guān)的需求，正在為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造更多的展業(yè)機(jī)會(huì)。公開資料顯示，中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到8萬億規(guī)模，健康險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)入全面增長(zhǎng)，屆時(shí)中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)有望達(dá)到5000億元到7000億元，成為與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)并列的業(yè)務(wù)板塊，年均復(fù)合增長(zhǎng)率有望達(dá)到22%水平。

而基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不足，以及預(yù)期將成為消費(fèi)主力的中產(chǎn)階級(jí)，也為商業(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)造巨大空間。據(jù)媒體報(bào)道，目前申請(qǐng)專業(yè)健康險(xiǎn)牌照的公司已達(dá)100多家。麥肯錫報(bào)告預(yù)測(cè)，到2022年，76%的中國(guó)城市家庭將達(dá)到中產(chǎn)階級(jí)的收入水平。宏利全球投資者信心指數(shù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)中產(chǎn)投資者超過亞洲平均水平，最關(guān)注“健康情況”，而國(guó)家和企業(yè)又無法全力承擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)，加上社會(huì)醫(yī)療資源嚴(yán)重稀缺，中產(chǎn)階級(jí)不得不自費(fèi)享受先進(jìn)的治療手段和昂貴的藥物。

平安證券分析師繳文超認(rèn)為，“健康中國(guó)”上升為國(guó)家戰(zhàn)略，保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域迎來機(jī)遇，養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老地產(chǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)和醫(yī)療控費(fèi)等四個(gè)方面有望受益。養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，隨著人口老齡化程度加深，未來商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的需求會(huì)不斷增加，同時(shí)政策方面疊加利好，包括養(yǎng)老基金投資范圍不斷放寬，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)稅延方案的逐步推進(jìn)等。養(yǎng)老地產(chǎn)方面，社區(qū)養(yǎng)老將顯現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，“保險(xiǎn)產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)”模式潛力較大。

而在商業(yè)健康險(xiǎn)方面，市場(chǎng)發(fā)展空間有望超過萬億。繳文超表示，在過去的十年間，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)118.4%，但與美國(guó)等相比，差距仍然很大。在國(guó)內(nèi)，商業(yè)健康險(xiǎn)主要和壽險(xiǎn)混合經(jīng)營(yíng)，之前僅有五家專業(yè)的健康險(xiǎn)公司。而根據(jù)海外經(jīng)驗(yàn)，健康險(xiǎn)單獨(dú)經(jīng)營(yíng)將是大勢(shì)所趨。新的健康險(xiǎn)公司獲批預(yù)示各路資本和實(shí)業(yè)攜手，進(jìn)軍健康險(xiǎn)市場(chǎng)。

另外，醫(yī)?？刭M(fèi)也是突破的方向之一。繳文超認(rèn)為，控費(fèi)問題引起重視，由于醫(yī)?；鸩蛔悖瑖?guó)家積極推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，控費(fèi)是生存基礎(chǔ)。未來，“商業(yè)健康險(xiǎn)+醫(yī)療信息化”的發(fā)展空間將十分廣闊，擁有醫(yī)保、醫(yī)院、醫(yī)療數(shù)據(jù)資源的IT公司將有絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

川財(cái)證券分析師王傳曉認(rèn)為，中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)未來5年將迎來高速增長(zhǎng)，深度布局醫(yī)療產(chǎn)業(yè)資源整合的相關(guān)公司值得關(guān)注。作為中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的必要補(bǔ)充，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是必然趨勢(shì)，迅速發(fā)展的中產(chǎn)階級(jí)正逐步成為健康險(xiǎn)的消費(fèi)主力，市場(chǎng)認(rèn)知能力的提高、有效大數(shù)據(jù)的積累、有效商業(yè)模式的構(gòu)建將成為行業(yè)的三大驅(qū)動(dòng)力。

健康管理有待突破

王傳曉認(rèn)為，未來深度整合“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)將更具有競(jìng)爭(zhēng)力。為客戶提供以保險(xiǎn)保障為基礎(chǔ)，以服務(wù)為核心是商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始嘗試運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在健康管理方面破題，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在此方面表現(xiàn)踴躍。

近日，眾安保險(xiǎn)慢病管理領(lǐng)域再現(xiàn)新的布局，推出升級(jí)版本，即幫助糖尿病患者控糖的保障產(chǎn)品，面向高血壓患者的高血壓并發(fā)癥保險(xiǎn)也已上線。據(jù)介紹，肝病、哮喘等慢病也正在被納入下一個(gè)攻堅(jiān)戰(zhàn)目標(biāo)。過往被健康險(xiǎn)“拒之門外”的慢病患者，今后將能夠通過移動(dòng)硬件設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)獲取相應(yīng)的保障。

眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)負(fù)責(zé)人劉海姣表示，眾安保險(xiǎn)是以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，作為健康險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，無論是傳統(tǒng)型健康險(xiǎn)的升級(jí)優(yōu)化，還是新型健康險(xiǎn)的“從0到1”，都會(huì)嘗試創(chuàng)新。希望相應(yīng)的住院醫(yī)療險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)，新型健康險(xiǎn)通過連接服務(wù)幫助用戶更好地進(jìn)行健康管理。

王傳曉認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)大健康將引領(lǐng)健康險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療得到政策支持、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)分級(jí)診療、大數(shù)據(jù)醫(yī)療信息化發(fā)展、醫(yī)藥分離、醫(yī)藥電商、多元化和個(gè)性化、跨界連接等因素，促使國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)健康公司大量涌現(xiàn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)大健康的發(fā)展將為互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的發(fā)展提供更大便利，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

某保險(xiǎn)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)分析和資源整合方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)將產(chǎn)生巨大的改變作用，而健康管理將成為這一過程中最早受益的領(lǐng)域。通過大數(shù)據(jù)采集，保險(xiǎn)產(chǎn)品可及時(shí)作出反應(yīng)，并體現(xiàn)于個(gè)性化的設(shè)計(jì)當(dāng)中。

王傳曉表示，目前人保健康險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)、昆侖健康、和諧健康、太保安聯(lián)等公司在健康險(xiǎn)方面較為領(lǐng)先，但都處于探索階段和進(jìn)場(chǎng)圈地積累數(shù)據(jù)階段?！搬t(yī)+保”的合作模式應(yīng)被看好，產(chǎn)品創(chuàng)新速度快、以保險(xiǎn)保障為基礎(chǔ)、以大健康產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)為核心、以互聯(lián)網(wǎng)化為手段、提供有產(chǎn)業(yè)深度的健康保險(xiǎn)模式將更具有競(jìng)爭(zhēng)力。記者 李超