截至11月15日，財險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺(簡稱“自主注冊平臺”)正式啟用3個月?！蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在該平臺自主注冊的在售保險產(chǎn)品數(shù)量最多的品種是普通意外險，占比接近五成。而失能險、投資型意外險、特殊風(fēng)險保險等保險產(chǎn)品的注冊量為0，同時，部分保險產(chǎn)品注冊后不久便停售。

3個月注冊626款

整體來看，從8月15日自主注冊平臺投入使用至11月15日，財險公司在該平臺注冊的在售保險產(chǎn)品共有626款。其中，意外險為309款，普通家財險為90款，醫(yī)療保險為90款，責(zé)任保險為61款，疾病保險為36款，船舶保險為10款，保證保險為6款，工程保險為2款，企財險為1款，信用保險為1款，貨物運輸保險為1款，護理保險為1款，失能保險、特殊風(fēng)險保險、投資型家財險、投資型健康保險、投資型意外險為0款，其他保險為18款。

今年2月底，保監(jiān)會決定開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，以改革完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度，推進產(chǎn)品市場化進程，增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品監(jiān)管效率。8月15日，自主注冊平臺正式啟用，標志著財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革正式實施。

改革的一項重要目的是從價格競爭向產(chǎn)品創(chuàng)新競爭轉(zhuǎn)變，釋放和激發(fā)行業(yè)持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新活力，增強保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革后，除了注冊產(chǎn)品比較豐富外，也出現(xiàn)了很多聚焦細分市場風(fēng)險的一些創(chuàng)新型產(chǎn)品。有的保險產(chǎn)品及時跟上市場新變化，例如，隨著網(wǎng)約車的普及，記者看到，網(wǎng)約車延誤補償保險、互聯(lián)網(wǎng)約車服務(wù)平臺乘車延誤保險等相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)在注冊名單之中。此外，還有的保險聚焦某一小眾細分領(lǐng)域的風(fēng)險，例如旅游景點旅行不便保險(適用于上海迪士尼樂園)、社保漏繳費用補償保險，以及掛號停診損失保險等。

意外險達309款

在自主注冊平臺注冊的各類保險產(chǎn)品中，截至11月15日，普通意外保險的總量最高，達309款，最早的一款注冊于8月22日，平均每天注冊意外險產(chǎn)品種類達3.64款。不過，與之相反的是，失能保險、特殊風(fēng)險保險等產(chǎn)品目前的注冊量為0。

從保險責(zé)任范圍來看，意外險的涉及面也非常廣。記者發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)患矛盾突出、整形美容市場需求不斷增加的背景下，與醫(yī)療整形市場緊密相關(guān)的意外險產(chǎn)品非常豐富。例如醫(yī)務(wù)人員意外傷害保險、患者意外傷害保險、麻醉意外傷害保險、神經(jīng)內(nèi)科手術(shù)醫(yī)療意外傷害保險、微整形面部注射綜合意外保險、眼部整形手術(shù)綜合意外保險、鼻部整形手術(shù)綜合意外保險、人工終止妊娠意外保險、附加注射玻尿酸栓塞意外保險、附加微整形手術(shù)皮膚過敏意外保險、個人赴韓醫(yī)療美容意外綜合保險等產(chǎn)品。

“生活中存在各種各樣的意外因素，也就是說風(fēng)險點比較多；同時，隨著旅游意外險等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的普及，人們購買意外險的意識在增強，也就是說市場需求在不斷增加。在這兩方面因素的共同作用下，意外險產(chǎn)品火爆是很正常的?！币晃粯I(yè)內(nèi)分析認為。

綜合業(yè)內(nèi)人士的意見，意外險產(chǎn)品火爆還有方面因素，一是產(chǎn)品相對簡單，消費者容易理解；二是產(chǎn)品價格低廉，保障額度高，消費者接受度高；三是銷售渠道多樣化，由于意外險跟旅游、醫(yī)療等場景緊密相關(guān)，銷售切入點比較符合人們的習(xí)慣，還有的意外險是隨主險一起銷售的附加險。

從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，與保險整體業(yè)務(wù)相比，意外險體量還比較小，但是從賠付額與原保險保費之比來看，對于財險公司而言，意外險可能是一項優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入583.40億元，同比增長17.20%；賠款131.39億元，同比增長20.24%。意外險業(yè)務(wù)賠款與原保險保費之比為22.5%。同時，前三季度，產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入6370.58億元，同比增長7.78%；3321.59億元，同比增長14.85%。產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款與原保費之比為52.1%?？梢?，與產(chǎn)險業(yè)務(wù)整體賠付情況相比，意外險的優(yōu)勢較為突出。

業(yè)內(nèi)人士認為，注冊量較小的保險產(chǎn)品各有原因，例如，特殊風(fēng)險保險具有高價值、高風(fēng)險、高技術(shù)(承保、理賠的技術(shù)含量較高)等特點，產(chǎn)品開發(fā)、承保都有較高門檻，因此注冊量較小。

部分產(chǎn)品注冊后旋即停售

通過產(chǎn)品查詢，記者發(fā)現(xiàn)，部分財險公司的產(chǎn)品在注冊之后短期內(nèi)就停售，“存活”期限最短的一款產(chǎn)品在注冊當(dāng)天即停售。

記者通過采訪了解到，注冊產(chǎn)品停售可能有幾種情況。一是保險公司對產(chǎn)品費率進行了調(diào)整，原產(chǎn)品停售后重新進行了注冊。某財險公司的一款家財險便是如此。在推進財險公司產(chǎn)品注冊制改革的同時，保監(jiān)會也強調(diào)，要定期或不定期抽取一定比例注冊產(chǎn)品進行全面審查，重點對產(chǎn)品條款合法合規(guī)性、產(chǎn)品費率科學(xué)性等進行審查。對于抽查和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法進行監(jiān)管處罰，對不合格產(chǎn)品予以強制退出。

同時，部分保險產(chǎn)品本身就是針對某一特定時期，過了合適的時點，保險公司就會選擇停售。記者還了解到，部分保險公司在推出新的保險產(chǎn)品后，由于價格低、在互聯(lián)網(wǎng)上傳播速度快，實際銷售情況遠快于預(yù)期，保險公司為了更仔細、從更長遠的角度來進行產(chǎn)品評估、風(fēng)險評估，選擇暫停銷售。“推出產(chǎn)品，先看看市場反應(yīng)，銷售一段時間之后暫停，進行全面評估，然后可能進行調(diào)整并重新推向市場?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)財險公司負責(zé)人告訴記者。

此外，還有部分保險產(chǎn)品停售涉及到自主注冊操作環(huán)節(jié)的一些問題，例如有保險公司反映，在自主注冊平臺，保險產(chǎn)品注冊后備案號反饋前產(chǎn)品無法撤銷，造成有點瑕疵的產(chǎn)品也只能向公眾公開，如果險企需要調(diào)整，只能先停售再重新注冊。還有公司表示，自主注冊制下，產(chǎn)品銷售前必須有注冊號，而在之前的備案制下可以在產(chǎn)品經(jīng)營使用后10個工作日內(nèi)備案，對希望搶占上市時間的保險新品而言，操作時間較為緊張。證券日報