中新經(jīng)緯客戶端12月8日電(時晨)中國金融認(rèn)證中心8日發(fā)布的《2016中國電子銀行調(diào)查報告》(以下簡稱“報告”)顯示，2017年，個人手機(jī)銀行有望成為用戶比例最高的個人電子銀行渠道，電子銀行在轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)粘性已逐漸落后于第三方支付。

據(jù)了解，報告主要分為四個部分，一是2016年電子銀行用戶使用行為及態(tài)度報告；二是2016年網(wǎng)上銀行綜合評測及用戶體驗研究報告(全國性商業(yè)銀行/區(qū)域性商業(yè)銀行)；三是互聯(lián)網(wǎng)金融熱點(diǎn)研究報告；四是全國性商業(yè)銀行/區(qū)域性銀行手機(jī)銀行評測報告。

明年手機(jī)銀行使用比例或最高

報告顯示，個人電子銀行方面，從個人電子銀行發(fā)展趨勢看，電子銀行移動渠道繼續(xù)迅猛發(fā)展，個人手機(jī)銀行2017年有望成為用戶比例最高的個人電子銀行渠道。

數(shù)據(jù)顯示，2016年，在地級以上城市13歲及以上常住人口中，網(wǎng)上銀行用戶比例為46%，手機(jī)銀行用戶比例為42%；微信銀行、電話銀行、直銷銀行用戶比例分別為28%，23%和11%。電子銀行移動渠道繼續(xù)迅猛發(fā)展，個人手機(jī)銀行緊追個人網(wǎng)上銀行，用戶比例預(yù)計在2017年有望超過個人網(wǎng)上銀行，躍居個人電子銀行渠道用戶比例第一位。

報告認(rèn)為，電子銀行移動渠道新用戶是電子銀行用戶增長主力。在2015年8月后新開通電子銀行渠道的用戶中，新開通個人手機(jī)銀行和微信銀行的比例最高，說明移動渠道是電子銀行用戶增長的主力。

報告稱，用戶越來越首選使用手機(jī)銀行。只使用手機(jī)銀行的用戶比例相比2015年無顯著變化，說明手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行互補(bǔ)使用還是主流。網(wǎng)上銀行在復(fù)雜交易、大額交易場景上還有應(yīng)用價值。

報告顯示，最經(jīng)常使用電子銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的用戶份額不足4成，電子銀行在轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)粘性已逐漸落后于第三方支付。在轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)上，最經(jīng)常使用支付寶的用戶份額從2015年35%增至2016年的近50%，已經(jīng)絕對領(lǐng)先于其它渠道；最經(jīng)常使用個人網(wǎng)上銀行的份額從2015年的35%大幅下降到19%，份額下降部分基本上轉(zhuǎn)移到支付寶。

個人網(wǎng)銀交易用戶比例回落

根據(jù)交易情況數(shù)據(jù)，報告將電子銀行用戶細(xì)分成四種類型，一是沉默型：開通了一種或多種銀行電子渠道，但最近12個月未使用功能的電子銀行用戶。二是賬戶查詢型：最近12個月使用銀行電子渠道只進(jìn)行賬戶查詢的電子銀行用戶。三是轉(zhuǎn)賬支付型：最近12個月使用過轉(zhuǎn)賬、支付、繳費(fèi)和信用卡服務(wù)，但沒有在銀行電子渠道進(jìn)行投資理財?shù)碾娮鱼y行用戶。四是投資理財型：最近12個月在銀行電子銀行渠道進(jìn)行投資理財?shù)碾娮鱼y行用戶。

在調(diào)查總體中，電子銀行用戶占比為57%，非電子銀行用戶為43%；在電子銀行用戶中，沉默型電子銀行用戶占11%，查詢型電子銀行用戶占4%，轉(zhuǎn)賬支付型電子銀行用戶占56%，理財型電子銀行用戶占30%。其中，理財型電子銀行用戶職業(yè)為企業(yè)中高級管理人員、私企業(yè)主、醫(yī)生、教師、律師的累計占比36%，高于其它類型用戶；該類用戶在電子渠道開通比例上，轉(zhuǎn)賬支付類功能使用比例上均顯著高于其它用戶。

報告顯示，全國個人手機(jī)銀行將從爆發(fā)期進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。2016年全國個人手機(jī)銀行用戶比例為42%，與2015年相比增長了9.6個百分點(diǎn)，同比增長30%(2015年同比增長81%)，增長速度大幅下降，預(yù)計2017年增長速度將進(jìn)一步降低，進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。三線城市增長最顯著，較2015年增長了13.7個百分點(diǎn)，同比增長60%；二線城市增長放緩，增長了8.9個百分點(diǎn)，同比增長25%，手機(jī)用戶比例超過一線城市；一線城市增長放緩，僅增長3.6個百分點(diǎn)，同比增長9%。

值得注意的是，中國工商銀行在個人手機(jī)銀行APP客戶端用戶數(shù)量開始領(lǐng)先。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，工行在個人手機(jī)銀行APP客戶端用戶數(shù)量最多，其次為中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行。

報告認(rèn)為，促進(jìn)用戶使用手機(jī)銀行的主要因素為轉(zhuǎn)賬手續(xù)優(yōu)惠。除此以外，手機(jī)支付、APP通知繳費(fèi)、購物餐飲優(yōu)惠，登錄簡單，理財收益更高，智能理財，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等也都有促進(jìn)用戶使用手機(jī)銀行的作用。調(diào)查報告還指出，個人網(wǎng)銀的發(fā)展障礙主要是第三方支付和手機(jī)銀行的替代，而手機(jī)銀行的發(fā)展障礙主要是第三方支付的替代和擔(dān)心不安全。

對于未來，一方面，超五成的投資者表示未來會增加在銀行系平臺上的資金比例，這表明銀行系發(fā)展?jié)摿Υ?、后發(fā)優(yōu)勢明顯；另一方面，銀行系平臺仍有較大提升空間，多增加創(chuàng)新營銷活動、促進(jìn)宣傳渠道多元化、提高客服服務(wù)的靈活性與及時性是重中之重。

中新經(jīng)緯客戶(微信公眾號：jwview)了解到，從2010年開始，中國金融認(rèn)證中心應(yīng)多家銀行需求，首次加入手機(jī)銀行用戶調(diào)研。2016年，調(diào)研一方面延續(xù)了去年手機(jī)銀行的評測內(nèi)容，另一方面重點(diǎn)關(guān)注了手機(jī)銀行用戶體驗，以對監(jiān)管機(jī)關(guān)、商業(yè)銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)的工作提供參考和決策依據(jù)。(中新經(jīng)緯APP)