中國(guó)消費(fèi)者報(bào)哈爾濱訊(記者劉傳江)近日，黑龍江省綏化市中級(jí)人民法院審理了一起保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛案，法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司未盡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，故保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款無(wú)效，判定保險(xiǎn)公司賠償12萬(wàn)元。

劉某是黑龍江省青岡縣農(nóng)民，于2011年12月通過(guò)陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司青岡支公司業(yè)務(wù)員村民韓某，投保了一份陽(yáng)光人壽金滿堂終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能險(xiǎn))，附加萬(wàn)能重疾B款，年交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，保險(xiǎn)金額12萬(wàn)元。劉某連續(xù)4年按時(shí)繳納保費(fèi)。2015年5月，劉某在一次交通事故中意外身亡。交警部門認(rèn)定，劉某屬酒后駕車，承擔(dān)次要責(zé)任。

劉某意外身亡后，劉某家人向陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司提出理賠遭到拒絕。劉某家人認(rèn)為，劉某生前連續(xù)4年按時(shí)繳納保費(fèi)，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司拒絕理賠，違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，將陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司起訴至青岡縣人民法院，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金12萬(wàn)元。

陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款規(guī)定，投保人劉某酒后駕駛，無(wú)合法有效的駕駛證駕駛車輛，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償身故保險(xiǎn)金的責(zé)任。劉某在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，已閱讀保險(xiǎn)條款和提示書并簽字確認(rèn)，保險(xiǎn)公司已盡到免責(zé)條款等相關(guān)提示義務(wù)，并有相關(guān)回訪錄音來(lái)證明已盡說(shuō)明義務(wù)。

青岡縣人民法院經(jīng)過(guò)審理查明，在陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司提交了保險(xiǎn)合同中，其中《個(gè)人壽險(xiǎn)投保書》和《人身保險(xiǎn)投保提示書》中雖有投保人劉某的簽字，但文件中的字體大部分采用了小5號(hào)字號(hào)，在提示書中的閱讀指引與條款目錄均沒(méi)有涉及免責(zé)條款。法院審理另查明，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司營(yíng)銷業(yè)務(wù)員韓某為投保人劉某介紹的保險(xiǎn)種類，韓某為農(nóng)民小學(xué)文化，雖韓某的工資是由陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司支付，但庭審中保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明已對(duì)營(yíng)銷員韓某進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在同投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要將免責(zé)條款在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上利用明顯的文字、字體、符號(hào)向投保人明示，并以口頭的方式向投保人說(shuō)明，才能盡到明示和說(shuō)明的義務(wù)。陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司提供給投保人劉某簽訂的《個(gè)人壽險(xiǎn)投保書》和《人身保險(xiǎn)投保提示書》書面采用了小五號(hào)字打印，字跡模糊不清，提示書中沒(méi)有對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行明示。

法院認(rèn)為，韓某身為一名農(nóng)民推銷保險(xiǎn)未上崗培訓(xùn)，也沒(méi)有證據(jù)證明韓某對(duì)投保人劉某盡了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及負(fù)責(zé)的告知義務(wù)，按投保人劉某的文化程度，無(wú)法理解保險(xiǎn)合同中免責(zé)的真正含義與解釋，據(jù)此，應(yīng)認(rèn)定陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)免責(zé)條款沒(méi)有盡到明確易懂的說(shuō)明和重點(diǎn)提示義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，其免責(zé)條款對(duì)投保人劉某不產(chǎn)生效力，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)對(duì)法定受益人進(jìn)行理賠。

2016年7月，青岡縣人民法院根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，判決陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金12萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司不服一審判決，向綏化市中級(jí)人民法院提起上訴。

日前，綏化市中級(jí)人民法院終審認(rèn)定，一審法院判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，駁回陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司的上訴，維持原判。