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      五險(xiǎn)企7月份增資近百億元 浙商財(cái)險(xiǎn)二季度償付能力不達(dá)標(biāo)

      2017-08-10 11:30:20 證券日?qǐng)?bào)

      五險(xiǎn)企7月份增資近百億元

      浙商財(cái)險(xiǎn)二季度償付能力不達(dá)標(biāo)

      保險(xiǎn)前沿

      ■本報(bào)記者 蘇向杲

      償二代監(jiān)管體系下的險(xiǎn)企增資潮還在持續(xù)。

      《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理顯示,7月份包括大地財(cái)險(xiǎn)、長城人壽、弘康人壽、法國再保險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)5家險(xiǎn)企在中保協(xié)發(fā)布了注冊資本變更公告,合計(jì)增資92.45億元。

      引人注意的是,上述5家險(xiǎn)企中,除大地財(cái)險(xiǎn)外,其他4家險(xiǎn)企近期均披露了償付能力報(bào)告。具體來看,二季度末,長城人壽、弘康人壽、法國再保險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率分別為131.09%、180%、206.4%、90.97%。

      5家險(xiǎn)企增資92.45億元

      中保協(xié)官網(wǎng)披露的信息顯示,有5家險(xiǎn)企在7月份發(fā)布了增資計(jì)劃,合計(jì)增資額達(dá)92.45億元。其中長城人壽增資50億元,大地財(cái)險(xiǎn)增資20.95億元,浙商財(cái)險(xiǎn)增資15億元,法國再保險(xiǎn)北分增資4.5億元,弘康人壽增資2億元。

      從增資額最大的長城人壽來看,其7月17日發(fā)布的公告顯示,公司擬增資金額約50億元,認(rèn)購超過1億股的股東包括長城人壽原老股東北京華融綜合投資(認(rèn)購5.4億股),北京金昊房地產(chǎn)(認(rèn)購4.2億股),北京金融街投資(認(rèn)購4.18億股),廈門華信元喜投資(認(rèn)購3.2億股),中民投資本管理(認(rèn)購5.73億股)。新增股東華山豐業(yè)股份投資合伙企業(yè)認(rèn)購2.62億股,占公司總股本的4.7%。

      增資額位居第二位的是大地財(cái)險(xiǎn),其擬通過資本公積轉(zhuǎn)增注冊資本的方式增加注冊資本20.95億元。資金來源方面,大地財(cái)險(xiǎn)提到,公司2014年、2016年增資擴(kuò)股時(shí),由于發(fā)行股份而獲取的認(rèn)購繳款中的溢價(jià)部分分別為6.28億元、14.67億元,此次擬將上述20.95億元全部轉(zhuǎn)增為注冊資本。

      增資額居第三位的是浙商財(cái)險(xiǎn),其7月4日在中保協(xié)披露的公告顯示,公司向原股東發(fā)行股份的方式實(shí)施增資,總計(jì)發(fā)行股份數(shù)量15億股,每股1元,增資后公司的注冊資本將由15億元增加到30億元。

      除上述3家之外,法國再保險(xiǎn)擬向北京分公司增加營運(yùn)資金人民幣4.5億元。弘康人壽7月12日在中保協(xié)官網(wǎng)發(fā)布的公告顯示,公司擬增資2億元,本次增資向新增股東武漢漢口北商貿(mào)市場投資有限公司發(fā)行2億股,持股比例占增資后公司股份的16.67%。

      浙商財(cái)險(xiǎn)償付能力亮“紅燈”

      從上述5家險(xiǎn)企的償付能力數(shù)據(jù)來看,除大地財(cái)險(xiǎn)之外,長城人壽、弘康人壽、法國再保險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)二季度末的綜合償付能力充足率分別為131.09%、180%、206.4%、90.97%。

      不難看出,浙商財(cái)險(xiǎn)的償付能力充足率亮起了“紅燈”。

      對(duì)此,浙商財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示,本季度末核心、綜合償付能力充足率指標(biāo)計(jì)算口徑不含已到位的15億元,增加計(jì)提已到位的15億元注冊資本金后,核心和綜合償付能力充足率指標(biāo)將有極大幅度的提升。

      對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),浙商財(cái)險(xiǎn)表示,2017 年1-6月份經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為-40318.91 萬元,同比下降1.48 億元,主要受“收到原保險(xiǎn)合同保費(fèi)取得的現(xiàn)金”同比增速低于“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”和“支付手續(xù)費(fèi)及傭金的現(xiàn)金”增速的影響。今年前6個(gè)月,公司“收到原保險(xiǎn)合同保費(fèi)取得的現(xiàn)金”的同比增加3.21 億元,但是“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”同比增加4.96億元、“支付手續(xù)費(fèi)及傭金的現(xiàn)金”同比增加1.39億元。

      受僑興債違約事件影響,浙商財(cái)險(xiǎn)去年受賠付拖累虧損6.5億元。其2016年四季度償付能力報(bào)告顯示,公司去年四季度的“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”增加3.48億元。而最近兩個(gè)季度的賠款額分別增加8727萬元、4.09億元,其去年“踩雷”的影響仍在延續(xù)。

      二季度償付能力報(bào)告同時(shí)顯示,浙商財(cái)險(xiǎn)綜合流動(dòng)比率3個(gè)月內(nèi)、1年內(nèi)、1年以上分別為208.30%、121.32%、53.32%,其中:3個(gè)月內(nèi)環(huán)比上升86.14個(gè)百分點(diǎn)、1年內(nèi)環(huán)比上升 19.94個(gè)百分點(diǎn)、1年以上環(huán)比下降9.09個(gè)百分點(diǎn)。

      流動(dòng)性覆蓋率方面,浙商財(cái)險(xiǎn)提到,在壓力情景一和壓力情景二下,均大于1但是小于2,分別為181.27%和 177.36%。受15億元增資款的影響,公司本季度綜合流動(dòng)比率3個(gè)月內(nèi)高于200%,但是1 年以上仍低于100%,僅為 53.32%,因此公司可考慮加大對(duì)1年期以上投資資產(chǎn)的配置。此外,由于公司經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金凈流入出現(xiàn)負(fù)數(shù),因此公司需要提升保費(fèi)規(guī)模和質(zhì)量、增強(qiáng)盈利能力,確保公司日常經(jīng)營的流動(dòng)性需求。

      數(shù)據(jù)顯示,今年上半年浙商財(cái)險(xiǎn)凈利潤虧損3億元。公司最新的凈資產(chǎn)數(shù)據(jù)為3.8億元,一季度末為7.1億元。其二季度的償付能力也表現(xiàn)為不足(綜合償付能力充足率低于100%、核心償付能力充足率低于50%),最新的核心償付能力與綜合償付能力分別為45.4%以及90.79%。

      監(jiān)管強(qiáng)化償付能力剛性約束

      實(shí)際上,類似浙商財(cái)險(xiǎn)因大額賠付而導(dǎo)致償付能力出現(xiàn)大幅下滑的險(xiǎn)企并不多。但在償二代試運(yùn)行以來,不同風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)對(duì)資本消耗不同,尤其是業(yè)務(wù)風(fēng)格激進(jìn)的一些中小保險(xiǎn)公司和新型保險(xiǎn)公司,補(bǔ)充資本金壓力明顯。

      據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者近期對(duì)已披露償付能力報(bào)告的50多家壽險(xiǎn)公司梳理顯示,有30家險(xiǎn)企二季度末的綜合償付能力較一季度末出現(xiàn)下降,有8家綜合償付能力充足率低于130%,逼近監(jiān)管線。償付能力出現(xiàn)下滑并逼近監(jiān)管線的險(xiǎn)企以中小險(xiǎn)企為主。

      不少險(xiǎn)企償付能力下滑的另一個(gè)背景是,今年保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)險(xiǎn)企償付能力的剛性約束。

      日前,保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《償二代二期工程建設(shè)方案(征求意見稿)》明確,償二代二期工程將修訂完善《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,進(jìn)一步完善償付能力監(jiān)管框架,細(xì)化監(jiān)管措施,強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。同時(shí),調(diào)整修訂實(shí)際資本的評(píng)估基礎(chǔ)和范圍,統(tǒng)籌表內(nèi)表外的資產(chǎn)負(fù)債,對(duì)符合條件的長期股權(quán)投資等資產(chǎn)實(shí)施穿透性評(píng)估;調(diào)整完善相關(guān)資產(chǎn)的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),修訂完善保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金負(fù)債的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),確保負(fù)債評(píng)估的穩(wěn)??;在核心資本中,審慎確認(rèn)有效保單的剩余邊際。

      同時(shí),《征求意見稿》填補(bǔ)制度空白,如研究建立相互制保險(xiǎn)公司、自保公司等的償付能力監(jiān)管規(guī)則,構(gòu)建適應(yīng)新型保險(xiǎn)組織性質(zhì)和特點(diǎn)的審慎監(jiān)管規(guī)則和機(jī)制;完善風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(IRR)制度,擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)范圍,將保險(xiǎn)集團(tuán)、養(yǎng)老險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等逐步納入評(píng)價(jià)范圍,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管力度。

      (責(zé)任編輯:六六)
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