手機(jī)APP可“直連央行征信系統(tǒng)”？專家：其行為或涉嫌違法

央廣網(wǎng)北京5月9日消息(記者周益帆)據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，隨著社會(huì)對(duì)誠(chéng)信的重視，一些商家也敏感地捕捉到了商機(jī)，推出了一些應(yīng)用產(chǎn)品。最近，一些第三方APP自稱不用跑銀行排隊(duì)等候，省時(shí)省力，只需要在手機(jī)上下載應(yīng)用，就會(huì)對(duì)接央行征信中心，進(jìn)行身份驗(yàn)證，查詢自己在央行征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用報(bào)告。號(hào)稱直連央行征信系統(tǒng)，24小時(shí)可出信用報(bào)告，使用方便的手機(jī)應(yīng)用是不是安全？埋藏著哪些隱患？

此刻，登陸中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)，首頁(yè)紅字標(biāo)注“安全提示：征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序(APP)提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，敬請(qǐng)廣大用戶注意?！?/p>

但是，記者在蘋果的APP商店里，搜索“征信”，出現(xiàn)了多個(gè)號(hào)稱可以進(jìn)行個(gè)人征信查詢的APP，其中不少自稱“直連央行征信系統(tǒng)”，記者撥通一家公司的電話，對(duì)方表示：如果要查征信報(bào)告，有一個(gè)叫信用查詢的應(yīng)用，安裝之后輸入對(duì)方的名字和身份證號(hào)碼，第二天就會(huì)出報(bào)告。

可查公開資料顯示，目前，接入央行征信系統(tǒng)的只有符合條件的銀行和小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)上這些第三方APP本身是不可能與央行直連的。IT行業(yè)專家魯振旺說(shuō)，實(shí)際上，這些APP充當(dāng)著中介的角色，其背后是一個(gè)程序，輸入信息之后，這些程序會(huì)到央行的接口里查詢，展示的信息就會(huì)被抓取。

用戶在使用這些APP的過(guò)程中，一般要通過(guò)手機(jī)和驗(yàn)證碼注冊(cè)，隨后還要進(jìn)行身份驗(yàn)證。在身份驗(yàn)證的過(guò)程中，用戶需要輸入身份證等個(gè)人信息，還要回答一些私密問(wèn)題甚至還可能被要求輸入銀行卡等信息，這些信息和隨后查詢到的央行征信報(bào)告都是重要的個(gè)人隱私，魯振旺認(rèn)為，從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，這些APP可以輕而易舉地將它們留存使用，存在較大的安全隱患。

值得注意的是，這些APP開發(fā)公司往往還有很多相關(guān)業(yè)務(wù)，征信查詢之外，甚至與小額放貸、老賴催收等捆綁，背后很可能是一條利用隱私信息從事黑灰產(chǎn)業(yè)的鏈條。

按照相關(guān)規(guī)定，在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，這些手機(jī)APP的行為涉嫌違法。因?yàn)樾庞檬墙鹑陬I(lǐng)域的價(jià)值核心，所有的金融資產(chǎn)實(shí)際都是通過(guò)信用實(shí)現(xiàn)的。如果任意查詢征信，并且未經(jīng)個(gè)人許可，可能會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至涉嫌違法犯罪。他建議，監(jiān)管部門應(yīng)在立法、執(zhí)法上做得更加細(xì)致，在金融創(chuàng)新與用戶安全之間尋找一個(gè)良好的平衡點(diǎn)。

按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信信息安全管理的通知》，今后中國(guó)人民銀行將強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查力度、加大違法違規(guī)成本，同時(shí)，對(duì)接入機(jī)構(gòu)征信合規(guī)與信息安全年度考核評(píng)級(jí)。

央行工作人員提示，如果需要征信信息，用戶通過(guò)央行征信中心的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢征信報(bào)告最方便，也最安全。但是線上只能查到比較簡(jiǎn)單的征信報(bào)告，明細(xì)版可以去相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)查詢。