□本報記者 程竹

近日，12家保險公司獲準(zhǔn)首批經(jīng)營稅延養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。獲批的12家保險公司包括中國人壽、太平洋人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、太平養(yǎng)老、太平人壽、泰康養(yǎng)老、泰康人壽、陽光人壽、中信保誠、中意人壽、英大人壽。中國證券報記者了解到，目前多家險企蓄勢待發(fā)，稅延養(yǎng)老險產(chǎn)品銷售進入倒計時。

產(chǎn)品細(xì)化倒計時

目前多家保險公司秉承“收益保證、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”的原則，在設(shè)計、開發(fā)產(chǎn)品方面進行最后的細(xì)化。

根據(jù)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)指引》(簡稱“《指引》”)的規(guī)定，稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品分為A款、B款和C款，其中A款為固定收益型，B款為保底收益型，C款為浮動收益型?？蛻艨筛鶕?jù)自己的風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的產(chǎn)品。

“陽光保險下一步將為每一個參保人設(shè)置專屬的個人賬戶，讓投保真正實現(xiàn)‘零距離’?！标栮P(guān)保險相關(guān)人士表示，公司委托旗下的陽光資產(chǎn)管理為稅延養(yǎng)老保險資金進行專業(yè)投資運作，并特別設(shè)計開發(fā)支持移動端、PC端的稅延養(yǎng)老投保系統(tǒng)，可快捷投保，支持微信端購買。

泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示：“目前，參照七級個稅累進稅率，累計稅率達到10%的消費群體就適合購買稅延商業(yè)養(yǎng)老保險。而在產(chǎn)品設(shè)計上，泰康養(yǎng)老將遵照產(chǎn)品設(shè)計指引，產(chǎn)品將以穩(wěn)健型為主、風(fēng)險型為輔，滿足客戶多樣化需求。”

泰康養(yǎng)老副總經(jīng)理兼總精算師陳兵說，目前泰康針對稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品做好了各項準(zhǔn)備工作。稅延養(yǎng)老保險所具有的終身領(lǐng)取的這一特征，可以使保險業(yè)充分發(fā)揮在精算運營及年金管理等方面的優(yōu)勢，為客戶提供安全的、有保證的終身年金管理服務(wù)，目前泰康也針對稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品做好了各項準(zhǔn)備工作。

平安養(yǎng)老險則將人臉識別、智能客服、移動投保等創(chuàng)新技術(shù)引入稅延養(yǎng)老保險服務(wù)中。“保障客戶信息和資金的安全，操作流程方便快捷，提升消費者體驗和獲得感。待專屬產(chǎn)品審批通過后，確保第一時間提供客戶投保出單?！逼桨拆B(yǎng)老險相關(guān)人士說。

險企已在試點范圍布局

上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)是迄今監(jiān)管批準(zhǔn)的試點稅延養(yǎng)老保險的三個點。

目前，新華保險已在上海市、福建省和蘇州工業(yè)園區(qū)正式試點個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險。平安養(yǎng)老險已深入試點地區(qū)企業(yè)，宣傳政策，答疑解惑，從信息管理系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)、穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)體驗等方面布局，正在籌備落實。泰康養(yǎng)老重點向試點地區(qū)的企業(yè)員工推薦稅延商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，同時也將面向個人進行銷售，公司將做好各項準(zhǔn)備，力爭首批出單。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，稅延養(yǎng)老保險首單下周可能會率先在上海落地。在三個試點地區(qū)來說，納稅人群肯定是上海最大，人口最多的地區(qū)，從概率來看應(yīng)該是在那里產(chǎn)生首單的概率最大。根據(jù)具體的節(jié)奏來看，各家公司應(yīng)該都做好了銷售準(zhǔn)備，只要產(chǎn)品的批復(fù)下來，一般在兩天之內(nèi)就會出首單。

業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，稅延商業(yè)養(yǎng)老保險在全國推開后，有望撬動每年數(shù)千億元的保費市場，市場規(guī)模、渠道及產(chǎn)品優(yōu)勢突出的險企，均在不同場合表達了希望能夠經(jīng)營稅延商業(yè)養(yǎng)老保險的意愿。保險機構(gòu)在投資團隊、養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，以及分支機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢將在稅延商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)中發(fā)揮重要作用。