保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入近九成依賴車險(xiǎn)

長(zhǎng)江商報(bào)記者 但慧芳

財(cái)險(xiǎn)公司華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“華海財(cái)險(xiǎn)”）成為近年來(lái)首家被禁產(chǎn)品備案的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)〔2018〕43號(hào)監(jiān)管函顯示，禁止華海財(cái)險(xiǎn)在6個(gè)月內(nèi)備案新的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，要求其對(duì)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理方面存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，這家成立于2014年12月9日，總部位于煙臺(tái)的財(cái)險(xiǎn)公司，成立不到4年時(shí)間，已累虧超過(guò)4.5億，深陷產(chǎn)品噱頭不斷、股權(quán)紛爭(zhēng)、增資違規(guī)、特色經(jīng)營(yíng)缺乏、承保利潤(rùn)虧損明顯等多重泥淖。

“差異化、細(xì)分化和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嘗試，成了中小財(cái)險(xiǎn)的一個(gè)客觀需求，但真正深度開(kāi)發(fā)出成熟的專業(yè)細(xì)分市場(chǎng)還需要在費(fèi)率的厘定、數(shù)據(jù)的儲(chǔ)備、運(yùn)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)等方面下功夫?！比A中地區(qū)資深保險(xiǎn)專家段文軍表示。

增資關(guān)頭被禁6個(gè)月備案新產(chǎn)品

繼華海財(cái)險(xiǎn)在4月8日和5月17日兩次公布最新增資事項(xiàng)之后，5月29日晚，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，首次向保險(xiǎn)公司發(fā)監(jiān)管函，該監(jiān)管函直指華海財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的產(chǎn)品違規(guī)問(wèn)題。

監(jiān)管函稱，前期華海財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、不符合保險(xiǎn)原理、違背公序良俗及險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問(wèn)題，將對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)采取6個(gè)月內(nèi)禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率等處罰，并要求對(duì)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理方面存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。在相關(guān)人士看來(lái)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，勢(shì)必會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)進(jìn)程產(chǎn)生一定的影響。

在今年2月13日，華海財(cái)險(xiǎn)就陷入股權(quán)違規(guī)被查的泥淖。原保監(jiān)會(huì)向華海財(cái)險(xiǎn)下發(fā)《撤銷行政許可決定書(shū)》顯示，華海財(cái)險(xiǎn)兩家股東神州萬(wàn)向文化和樂(lè)?；ヂ?lián)科技，在2016年增資申請(qǐng)中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料，決定撤銷這兩家公司的違規(guī)增資的許可。這致使華海財(cái)險(xiǎn)1.8億的增資出現(xiàn)股東變化。

3年獲政府補(bǔ)助高達(dá)2.37億

事實(shí)上，華海財(cái)險(xiǎn)自成立以來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況一直堪憂。2017年年報(bào)顯示，華海財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入為18.29億，比2016年同期增長(zhǎng)187.58%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.64億，同比增長(zhǎng)31.10%；凈虧損3053.89萬(wàn)，相比2016年的虧損幅度實(shí)現(xiàn)大幅縮窄。

數(shù)據(jù)顯示，華海財(cái)險(xiǎn)2014年剛成立之時(shí)該公司虧損1087.64萬(wàn)元，2015年和2016年分別虧損1.22億元、2.89億元。到今年一季度，華海財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4.66億元，虧損250.77萬(wàn)元。成立不到4年時(shí)間，華海財(cái)險(xiǎn)虧損累計(jì)已經(jīng)超過(guò)4.5億。

值得注意的是，盡管2017年華海財(cái)險(xiǎn)虧損狀況有所改善，但營(yíng)業(yè)支出不斷上漲。在賠付支出上，2017年賠付額度高達(dá)7.87億元，相比2016年同期的2.68億，增長(zhǎng)193.66%；而2016年2.68億的賠付支出，相比2015年的2044.42萬(wàn)元，增長(zhǎng)幅度達(dá)1211.15%。另外，手續(xù)費(fèi)及傭金支出由2015年的0.59億元漲至2016年的1.91億元再漲至2017年的3.45億元；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)也由2015年的1.45億元漲至2016年的3.53億再至5.96億元；這兩項(xiàng)費(fèi)用的支出兩年間分別上漲484.75%和311.03%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，華海財(cái)險(xiǎn)2017年度收到與資產(chǎn)相關(guān)的政府補(bǔ)貼為150萬(wàn)，收到與收益相關(guān)的政府補(bǔ)貼高達(dá)2.35億，這兩項(xiàng)構(gòu)成了華海財(cái)險(xiǎn)相比2016年多增加2.36億的凈收入。顯然2017年這筆政府“紅利”，大大扮靚了其2017年的年報(bào)報(bào)表。成立3年多來(lái)華海財(cái)險(xiǎn)獲得的政府補(bǔ)助高達(dá)2.37億。

海洋保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)占比下降

華海財(cái)險(xiǎn)是全國(guó)首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國(guó)性、綜合型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。但3年多過(guò)去了，目前的華海財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成中，車險(xiǎn)占絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。與海洋保險(xiǎn)相關(guān)的船舶險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等，業(yè)績(jī)起色并不明顯。

華海財(cái)險(xiǎn)2017年年報(bào)顯示，其15.64億的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中，機(jī)動(dòng)車輛及第三者責(zé)任險(xiǎn)（即傳統(tǒng)的“車險(xiǎn)”主要險(xiǎn)種）保費(fèi)收入高達(dá)13.86億，占比高達(dá)為88.61%，相比2016年同期增長(zhǎng)80.94%；短期健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為6317.65萬(wàn)元，相比于2016年同期出現(xiàn)大幅下滑。此外，企財(cái)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)相比2016年同期上升幅度不大。而2017年華海財(cái)險(xiǎn)船舶險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅1817.51萬(wàn)元，占比僅1.16%，相比2016年同期的1.57%，所占比重進(jìn)一步下降。

“海洋險(xiǎn)等特色保險(xiǎn)，在沒(méi)有充足的經(jīng)驗(yàn)的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的出現(xiàn)、出險(xiǎn)率的高低等的把握都不一定能夠掌握。而且這些領(lǐng)域客戶有限、市場(chǎng)蛋糕也有限。當(dāng)然，它增加了中小財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的可能，值得鼓勵(lì)。但公司自身還需要長(zhǎng)期的專業(yè)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備。”段文軍分析認(rèn)為。