中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月29日訊 昨日銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕60號(hào))披露，在2017年10月銀保監(jiān)會(huì)派出檢查組對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“紫金財(cái)險(xiǎn)”)保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況進(jìn)行的專項(xiàng)檢查中,發(fā)現(xiàn)紫金財(cái)險(xiǎn)存在集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和投資決策機(jī)制不完善等問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)提出責(zé)令對(duì)集合資金信托計(jì)劃投資業(yè)務(wù)和股票投資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整改,整改期間3個(gè)月內(nèi)不得新增集合資金信托計(jì)劃投資和股票投資等監(jiān)管要求。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)2月13日、1月23日分別下發(fā)的監(jiān)管函〔2018〕20號(hào)、監(jiān)管函〔2018〕4號(hào)均針對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題提出監(jiān)管要求。中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕20號(hào))指出保監(jiān)會(huì)隨機(jī)抽檢了紫金財(cái)險(xiǎn)152個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個(gè)產(chǎn)品存在問(wèn)題，問(wèn)題數(shù)量合計(jì)45個(gè)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕4號(hào))顯示，2016年7月至8月，保監(jiān)會(huì)授權(quán)江蘇保監(jiān)局對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)紫金財(cái)險(xiǎn)存在銷售過(guò)程如實(shí)告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實(shí)際不完全相符等問(wèn)題。

信托管理不嚴(yán)等4問(wèn)題被監(jiān)管

6月28日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕60號(hào))指出，2017年10月,銀保監(jiān)會(huì)派出檢查組對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查,發(fā)現(xiàn)紫金財(cái)險(xiǎn)存在集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和投資決策機(jī)制不完善等問(wèn)題。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定, 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)提出以下監(jiān)管要求:

一、責(zé)令紫金財(cái)險(xiǎn)對(duì)集合資金信托計(jì)劃投資業(yè)務(wù)和股票投資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整改,期限為本監(jiān)管函下發(fā)之日起3個(gè)月,整改期間不得新增集合資金信托計(jì)劃投資和股票投資。

二、責(zé)令紫金財(cái)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)工作進(jìn)行整改,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作。

三、紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善投資業(yè)務(wù)決策運(yùn)作機(jī)制,加強(qiáng)投資執(zhí)行控制,完善內(nèi)部控制建設(shè),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),確保風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制有效執(zhí)行。

銀保監(jiān)會(huì)要求紫金財(cái)險(xiǎn)將整改方案及落實(shí)情況書(shū)面報(bào)告，銀保監(jiān)會(huì)將視公司整改情況,采取后續(xù)監(jiān)管措施。

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對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

2017年10月,我會(huì)對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“紫金財(cái)險(xiǎn)”)保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查,發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題如下:

一、集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范

1.內(nèi)部評(píng)審程序不清晰。紫金財(cái)險(xiǎn)對(duì)集合資金信托計(jì)劃項(xiàng)目評(píng)審審批流程缺少制度規(guī)定,審批流程及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。部分集合資金信托計(jì)劃投資之前未完成正式內(nèi)部信用評(píng)級(jí)報(bào)告。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱。對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)投資的多項(xiàng)集合資金信托計(jì)劃產(chǎn)品,內(nèi)部或外部專業(yè)律師未出具法律意見(jiàn)書(shū)。

3.存在應(yīng)報(bào)告未報(bào)告事項(xiàng)。紫金財(cái)險(xiǎn)投資的部分集合資金信托計(jì)劃屬于監(jiān)管規(guī)定需要報(bào)告的情形,公司未在投資后15個(gè)工作日內(nèi)向原中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

上述事實(shí)違反了《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號(hào))第十一條、《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資集合資金信托計(jì)劃有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2014〕38號(hào))第五條和第七條規(guī)定。

二、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格

1.集中交易室管理薄弱。紫金財(cái)險(xiǎn)集中交易室門禁管理松散,未安裝監(jiān)控設(shè)備,其他人可以隨意進(jìn)入。交易人員移動(dòng)通信工具未實(shí)現(xiàn)集中保管。

2.投資交易信息管理不嚴(yán)格。紫金財(cái)險(xiǎn)未制定相關(guān)制度規(guī)范投資管理信息系統(tǒng)程序變更管理流程,未建立對(duì)變更管理控制的監(jiān)控流程;估值系統(tǒng)未按紫金財(cái)險(xiǎn)投資交易系統(tǒng)安全管理要求設(shè)置密碼,實(shí)際密碼策略薄弱。

上述事實(shí)違反了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制指引》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕114號(hào))第六十四條、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引第3號(hào)—股票及股票型基金》第十五條規(guī)定。

三、未按規(guī)定開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)

紫金財(cái)險(xiǎn)2015年、2016年未開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部全面稽核審計(jì)。

上述事實(shí)違反了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》(保監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào))第四十八條規(guī)定。

四、投資決策機(jī)制不完善

部分重要投資決策沒(méi)有書(shū)面記錄,紫金財(cái)險(xiǎn)投資管理委員會(huì)通過(guò)郵件形式同意多項(xiàng)集合資金信托計(jì)劃、股權(quán)、債權(quán)投資計(jì)劃投資項(xiàng)目,未形成正式會(huì)議記錄或會(huì)議紀(jì)要。

上述事實(shí)違反了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制指引》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕114號(hào))第四十四條規(guī)定。

152個(gè)備案產(chǎn)品29個(gè)被查出45個(gè)問(wèn)題

2月13日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕20號(hào)披露，按照《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作的通知》(保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕163號(hào))工作部署，銀保監(jiān)會(huì)隨機(jī)抽檢了紫金財(cái)險(xiǎn)152個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個(gè)產(chǎn)品存在問(wèn)題，問(wèn)題數(shù)量合計(jì)45個(gè)，主要包括條款要素不完備、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、條款名稱命名不規(guī)范、未正確引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率表內(nèi)容不完備、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)無(wú)上限、精算報(bào)告費(fèi)率定價(jià)不合理、可行性報(bào)告不完備等問(wèn)題。

上述產(chǎn)品違反了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào))和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕115號(hào))等規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十六條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)提出如下監(jiān)管要求：

一、紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)完成問(wèn)題產(chǎn)品修訂工作。

二、紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)立即進(jìn)行產(chǎn)品全面自查和認(rèn)真整改，40日內(nèi)將自查整改情況及問(wèn)題產(chǎn)品修訂情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

三、紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)高度重視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理方面存在的問(wèn)題，切實(shí)承擔(dān)起產(chǎn)品管理主體責(zé)任，完善產(chǎn)品管理制度流程，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量管理工作，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，杜絕類似問(wèn)題再次發(fā)生。

銷售過(guò)程如實(shí)告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實(shí)際不完全相符

1月23日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕4號(hào))顯示，2016年7月至8月，銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)江蘇保監(jiān)局對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)紫金財(cái)險(xiǎn)存在銷售過(guò)程如實(shí)告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實(shí)際不完全相符等問(wèn)題。按照有關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)提出以下監(jiān)管要求：

一、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保宣傳真實(shí)合規(guī)。紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員相關(guān)法律法規(guī)和基本業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)力度，真實(shí)、客觀的向消費(fèi)者宣傳公司政策，履行銷售過(guò)程如實(shí)告知義務(wù)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)建立健全銷售質(zhì)檢和客戶回訪制度，確定合理的人工復(fù)核和抽查比例，加強(qiáng)對(duì)員工銷售行為的考核力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題加強(qiáng)責(zé)任追究，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

三、認(rèn)真開(kāi)展自糾，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。紫金財(cái)險(xiǎn)應(yīng)全面排查電話銷售業(yè)務(wù)，扎實(shí)開(kāi)展自查自糾工作。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)采取有效措施加以整改，杜絕類似問(wèn)題再次發(fā)生。

銀保監(jiān)會(huì)要求紫金財(cái)險(xiǎn)于2018年2月9日前將整改方案書(shū)面上報(bào)，2018年3月31日前將整改落實(shí)情況書(shū)面上報(bào)。銀保監(jiān)會(huì)將視公司整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。

附件

對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

2016年7月至8月，我會(huì)授權(quán)江蘇保監(jiān)局對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱紫金財(cái)險(xiǎn))開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題如下：

一、宣傳與實(shí)際不完全一致

紫金財(cái)險(xiǎn)在公司背景介紹、路救基金運(yùn)作模式、“人傷無(wú)憂”特色服務(wù)等方面的宣傳與實(shí)際不完全一致。

二、回訪、呼出不符合規(guī)定

紫金財(cái)險(xiǎn)部分保單未按規(guī)定在72小時(shí)內(nèi)進(jìn)行回訪、部分續(xù)保業(yè)務(wù)首次呼出時(shí)間早于保單到期日40天以上。

三、坐席表述與公司電銷表述模版不符

紫金財(cái)險(xiǎn)坐席在銷售開(kāi)始時(shí)未按照總公司統(tǒng)一的表述表明銷售人員身份。部分坐席在銷售過(guò)程中，未向客戶說(shuō)明免責(zé)條款，僅提示客戶“您在收到正式合同之后仔細(xì)閱讀下免除責(zé)任和保險(xiǎn)條款，有什么疑問(wèn)打我們公司24小時(shí)客戶熱線4008280018咨詢”。部分坐席在銷售過(guò)程中將本公司條款與其他公司條款進(jìn)行單一比較。