中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)10月10日訊(記者 曾薔)近日，齊商銀行西安分行因多項(xiàng)違規(guī)行為被西安銀保監(jiān)局一連開(kāi)出11張罰單，該行因三個(gè)案由合計(jì)被罰款121萬(wàn)元，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

百萬(wàn)罰單的出現(xiàn)讓齊商銀行的內(nèi)控再次受到拷問(wèn)。據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年至今，齊商銀行及其下屬機(jī)構(gòu)頻繁被監(jiān)管層開(kāi)出罰單，涉及罰沒(méi)金額達(dá)246萬(wàn)元。

另外，齊商銀行盈利能力在今年上半年再次出現(xiàn)下滑。

頻接罰單內(nèi)控遭拷問(wèn)

具體來(lái)看齊商銀行西安分行此次收到的11張罰單，因“發(fā)放貸款用于購(gòu)買(mǎi)本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”，被罰款68萬(wàn)元，另有6名責(zé)任人被給予警告；因票據(jù)業(yè)務(wù)管控嚴(yán)重不足、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款28萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人被警告；因未按照規(guī)定繳納抵押評(píng)估費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本，被罰款25萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，齊商銀行前身是淄博市商業(yè)銀行，是全國(guó)第四批由城市信用社組建的地方性股份制商業(yè)銀行之一，成立于1997年8月28日，總部位于山東省淄博市。2009年2月13日，經(jīng)批準(zhǔn)，淄博市商業(yè)銀行更名為“齊商銀行”。西安分行是目前齊商銀行唯一的山東省外分行，成立于2010年4月21日，恰巧趕在2011年監(jiān)管部門(mén)對(duì)城商行跑馬圈地異地?cái)U(kuò)張下“剎車(chē)令”之前。

此次西安分行被罰121萬(wàn)元讓齊商銀行的內(nèi)控受到拷問(wèn)。事實(shí)上，這已是齊商銀行年內(nèi)第二次遭到“三連罰”。今年4月9日，銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息顯示，齊商銀行及其下屬兩家支行因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被山東銀保監(jiān)局罰款共計(jì)90萬(wàn)元。其中，桓臺(tái)支行未按監(jiān)管要求監(jiān)測(cè)貸款資金用途被罰20萬(wàn)元；張店支行因未按規(guī)定審查貿(mào)易背景真實(shí)性被罰50萬(wàn)元；齊商銀行因辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在存貸掛鉤現(xiàn)象被罰20萬(wàn)元。

除此之外，今年7月4日，齊商銀行新城區(qū)支行因非真實(shí)處置不良貸款被淄博銀保監(jiān)分局除以罰款35萬(wàn)元。

綜合以上情況，齊商銀行及其下屬機(jī)構(gòu)在年內(nèi)已收到15張罰單，涉及罰沒(méi)金額達(dá)246萬(wàn)元。另還涉及一名高管落馬，今年4月，齊商銀行張北支行行長(zhǎng)張磊因涉嫌個(gè)人受賄罪被淄博市紀(jì)委監(jiān)委審查調(diào)查并移送司法機(jī)關(guān)。

齊商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就以上情況在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，在近年強(qiáng)監(jiān)管整體背景下，該行堅(jiān)持“合規(guī)是發(fā)展的基石”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，今年已先后開(kāi)展落實(shí)了“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年暨合規(guī)提升主題年”活動(dòng)、“員工行為排查專項(xiàng)活動(dòng)”、“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”等專項(xiàng)治理自查工作，相關(guān)工作持續(xù)推進(jìn)中；監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題以及自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，該行均嚴(yán)格按照“重點(diǎn)領(lǐng)域整治”專項(xiàng)工作要求，積極采取措施強(qiáng)化相關(guān)問(wèn)題系統(tǒng)性整改，確保相關(guān)問(wèn)題及時(shí)整改問(wèn)責(zé)，并持續(xù)跟蹤。

經(jīng)營(yíng)壓力突出

除了內(nèi)控頻亮紅燈外，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，凈利潤(rùn)增速于2017年終于由負(fù)轉(zhuǎn)正的齊商銀行，盈利能力在今年上半年再次出現(xiàn)下滑。

齊商銀行披露的2019年二季度信息報(bào)告顯示，上半年，該行資產(chǎn)總額1081.44億元，較年初緩增1.19%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為12.59億元、3.33億元，增速分別為5.71%、3.74%，較上年同期對(duì)應(yīng)下降2.17、0.82個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)較上年同期出現(xiàn)下滑，齊商銀行上述負(fù)責(zé)人向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，主要有四方面原因。一是該行為調(diào)整優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，縮減同業(yè)投資規(guī)模18億元，今年上半年同業(yè)收入大幅減少；二是為降低企業(yè)融資成本，銀票直貼加權(quán)平均利率同比降低129bp，商票直貼加權(quán)平均利率同比降低13bp，影響直貼利息收入同比減少3202萬(wàn)元；手續(xù)費(fèi)收入同比減少1019萬(wàn)元；三是受業(yè)務(wù)規(guī)模增加、利率市場(chǎng)化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素影響，負(fù)債成本提升，利息支出同比增加3497萬(wàn)元；四是撥備計(jì)提同比增加8163萬(wàn)元。

從齊商銀行上半年及近年來(lái)的業(yè)績(jī)發(fā)展可以看出，該行面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力。該行在2012年凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)明顯下滑，并于2014年由正轉(zhuǎn)負(fù)，凈利潤(rùn)連續(xù)三年下滑，直至2017年凈利潤(rùn)才回歸增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示， 2011年至2018年的8年間，齊商銀行凈利潤(rùn)增速依次為47.99%、12.57%、0.38%、-4.17%、-19.13%、-24.47%、1.94%、9.75%。

就以上經(jīng)營(yíng)情況，齊商銀行上述負(fù)責(zé)人向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，主要有兩方面原因：一是自2015年起，國(guó)家先后五次降低存貸款基準(zhǔn)利率，并實(shí)行不對(duì)稱降息，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低企業(yè)融資成本，該行平均貸款利率水平、貸款利率上浮水平均大幅下降，受此影響，凈息差逐年收窄；二是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)滑坡對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成較大沖擊。2015至2017年淄博轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比分別下降54.1億元、8.6億元和增長(zhǎng)4.7億元。2014至2017年該行凈利潤(rùn)雖連續(xù)下滑，但下滑幅度均低于地區(qū)平均降幅，2018年末全行凈利潤(rùn)占淄博地區(qū)利潤(rùn)總額比例較2013年提高了13.82個(gè)百分點(diǎn)。