中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京10月25日訊 中國銀保監(jiān)會(huì)黃山銀保監(jiān)分局今日公布的行政處罰信息公開表（黃銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號(hào)）顯示，黃山徽州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：“黃山徽州農(nóng)商行”）存在以下違法事實(shí)：第一項(xiàng)，制度及崗位設(shè)置不健全；第二項(xiàng)，賬戶密碼管理混亂；第三項(xiàng)，違法簽發(fā)銀行承兌匯票并承兌。

張國田時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行董事長，對該行第三項(xiàng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

孫約能時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行行長，對上述第二項(xiàng)違法行為、對該行第三項(xiàng)案防制度制定和執(zhí)行負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

羅辰豐時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行副行長，對上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)違法行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

程頌國時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行監(jiān)事長，對該行第三項(xiàng)案防工作監(jiān)督負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

江建軍時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理，對上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)違法行為負(fù)直接責(zé)任。

洪霄時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理部辦事員（貸審會(huì)秘書），對上述第二項(xiàng)違法行為負(fù)直接責(zé)任。

汪明時(shí)任黃山徽州農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理，對上述第二項(xiàng)、第三項(xiàng)違法行為負(fù)直接責(zé)任。

依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第五條、第十四條和第十八條，《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引〉的通知》第二十六條第（三）項(xiàng)，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》第三條，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》第二條第（一）項(xiàng)，《中華人民共和國票據(jù)法》第十條規(guī)定，黃山銀保監(jiān)分局做出如下行政處罰決定：

1、對黃山徽州農(nóng)商行罰款100萬元人民幣；

2、對董事長張國田給予警告并處罰款20萬元；

3、對行長孫約能給予警告并處罰款25萬元；

4、對分管副行長羅辰豐給予警告并處罰款25萬元；

5、對監(jiān)事長程頌國給予警告并處罰款20萬元；

6、對原業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理江建軍給予警告并處罰款10萬元；

7、對業(yè)務(wù)管理部辦事員洪霄給予警告的行政處罰；

8、對原業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理汪明給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，黃山徽州農(nóng)商行持股比例5%以上的股東分別為：王海鑫等248人認(rèn)繳出資額為7010.5萬元，持股比例為49.72%；寧波鄞州農(nóng)村合作銀行認(rèn)繳出資額為1881.6萬元，持股比例為13.34%；安徽恒遠(yuǎn)化工有限公司認(rèn)繳出資額為1409.9萬元，持股比例為10.00%；黃山永佳（集團(tuán)）有限公司認(rèn)繳出資額為1270.1萬元，持股比例為9.01%；黃山市徽州天馬化工有限公司認(rèn)繳出資額為1234.8萬元，持股比例為8.76%。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； （四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； （五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； （六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； （二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十四條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估。

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十八條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引〉的通知》第二十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。

（二）針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗(yàn)證方法。

（三）加強(qiáng)職責(zé)劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。

（四）在關(guān)鍵的接合點(diǎn)進(jìn)行輸入驗(yàn)證或輸出核對。

（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。

（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時(shí)向用戶提供必要信息。

（七）以書面或電子格式保存審計(jì)痕跡。

（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。

《中華人民共和國票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。