經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京10月31日訊 據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日消息，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》，《通知》從依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)督管理、穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置、嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)、壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境六個(gè)方面指導(dǎo)各地加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)的事中、事后監(jiān)管。

以下為全文：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，按照“問題導(dǎo)向、急用先行”原則，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》）。

《通知》從依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)督管理、穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置、嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)、壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境六個(gè)方面指導(dǎo)各地加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)的事中、事后監(jiān)管。一是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。明確商業(yè)保理經(jīng)營(yíng)原則、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)范圍、融資方式和負(fù)面清單，督促商業(yè)保理企業(yè)嚴(yán)守底線，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)專注主業(yè)、回歸本源。二是加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確商業(yè)保理企業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管措施，建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。三是穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實(shí)施分類處置。對(duì)于接受并配合監(jiān)管、在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或地方金融監(jiān)管局指定信息系統(tǒng)完整填報(bào)信息的企業(yè)，分批分次進(jìn)行公示，納入監(jiān)管名單。四是嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。清理存量，嚴(yán)控增量。要求各地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門嚴(yán)控商業(yè)保理企業(yè)登記注冊(cè)。確有必要新設(shè)的，要與市場(chǎng)監(jiān)管部門建立會(huì)商機(jī)制。嚴(yán)格控制注冊(cè)地址和股權(quán)變更，禁止跨省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市變更注冊(cè)地址。五是壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任。明確地方政府監(jiān)管職責(zé)，建立分級(jí)監(jiān)管和專職監(jiān)管員制度，完善跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。六是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。從支持政策、與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作、行業(yè)自律等方面引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將抓緊制定《商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，進(jìn)一步完善商業(yè)保理企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督管理規(guī)則，并適時(shí)征求相關(guān)部門、地方金融監(jiān)管局、行業(yè)協(xié)會(huì)和企業(yè)意見。

附：《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》答記者問

為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，近日銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》(下稱《通知》)。

一、《通知》制定的背景是什么?

2009年，商務(wù)部等單位印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)商業(yè)信用銷售健康發(fā)展的意見》(商秩發(fā)〔2009〕88號(hào))，提出“開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)，促進(jìn)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)”。2012年，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》(商資函〔2012〕419號(hào))和《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)實(shí)施方案的的復(fù)函》(商資函〔2012〕919號(hào))，在天津?yàn)I海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)。2013年，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于在重慶兩江新區(qū)、蘇南現(xiàn)代化建設(shè)示范區(qū)、蘇州工業(yè)園區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)問題的復(fù)函》(商資函〔2013〕680號(hào))，新增三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)。商事制度改革后，深圳前海地區(qū)將商業(yè)保理企業(yè)視為一般工商企業(yè)直接登記注冊(cè)，同時(shí)部分非試點(diǎn)地區(qū)也開始設(shè)立商業(yè)保理企業(yè)。2017年全國(guó)金融工作會(huì)議后，部分省市出現(xiàn)搶注現(xiàn)象，商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

據(jù)排查統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月末，全國(guó)已注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)12081家，較2018、2019年初分別增加4222家和540家;全行業(yè)注冊(cè)資金8487億元，較2018、2019年初分別增加1117億元和457億元。

二、《通知》對(duì)商業(yè)保理企業(yè)提出了哪些具體監(jiān)管指標(biāo)?主要考慮是什么?

《通知》提出，商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管要求：受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%;受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%;將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理;計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%;風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

《通知》對(duì)集中度、關(guān)聯(lián)交易、不良資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提、杠桿比例等作出規(guī)范，主要是為了防范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和外溢風(fēng)險(xiǎn)。首先，《通知》延續(xù)商務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)10倍的要求，對(duì)商業(yè)保理企業(yè)的負(fù)債水平予以適當(dāng)限制。其次，作為從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，合理控制客戶集中度和關(guān)聯(lián)交易規(guī)模比例，嚴(yán)格資產(chǎn)分類，提足撥備，審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是必要的。另外，考慮到實(shí)踐中有大量企業(yè)集團(tuán)設(shè)立的商業(yè)保理企業(yè)，客戶集中度和關(guān)聯(lián)交易比例較大，《通知》以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)作為相關(guān)指標(biāo)的計(jì)算分母。

三、如何分類處置存量商業(yè)保理企業(yè)?

《通知》要求按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實(shí)施分類處置。

一是對(duì)于接受并配合監(jiān)管、在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或地方金融監(jiān)管部門指定信息系統(tǒng)完整填報(bào)信息的正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)，地方金融監(jiān)管局在報(bào)銀保監(jiān)會(huì)審核后分批分次進(jìn)行公示，納入監(jiān)管名單，依法依規(guī)實(shí)施監(jiān)管。二是督促非正常經(jīng)營(yíng)類和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類企業(yè)整改，整改驗(yàn)收合格的，地方金融監(jiān)管局可納入監(jiān)管名單。三是對(duì)于拒絕整改或整改驗(yàn)收不合格的非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門將其納入異常經(jīng)營(yíng)名錄，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。四是對(duì)于整改驗(yàn)收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局依法處罰或取締，涉嫌違法犯罪的及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法查處。

四、《通知》還規(guī)定了其他哪些內(nèi)容?

《通知》還從市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督管理措施、監(jiān)督管理責(zé)任以及優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境方面作了規(guī)定。

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，目前商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量過多且良莠不齊，當(dāng)前應(yīng)以消化存量、整頓亂象、規(guī)范秩序?yàn)橹?在市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法出臺(tái)前，原則上暫停商業(yè)保理企業(yè)登記注冊(cè);確有必要新設(shè)的，地方金融監(jiān)管局要與市場(chǎng)監(jiān)管部門建立會(huì)商機(jī)制，形成一致意見。同時(shí)，考慮到市場(chǎng)主體和自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)設(shè)立商業(yè)保理企業(yè)的訴求，《通知》允許市場(chǎng)主體通過受讓現(xiàn)有企業(yè)股權(quán)方式進(jìn)入商業(yè)保理行業(yè)，并允許商業(yè)保理企業(yè)在省(區(qū)、市)范圍內(nèi)遷至自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)。監(jiān)督管理措施方面，賦予地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管手段，建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度;根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要，地方金融監(jiān)管部門還可以采取窗口指導(dǎo)、提高信息報(bào)送頻率、督促開展自查、做出風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)、進(jìn)行監(jiān)管約談等監(jiān)管措施。監(jiān)督管理責(zé)任方面，明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府監(jiān)管職責(zé)，建立分級(jí)監(jiān)管和專職監(jiān)管員制度，完善跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境方面，從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)、貼息等政策、與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作、行業(yè)自律等方面引導(dǎo)、支持商業(yè)保理企業(yè)發(fā)展，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。