中國經濟網北京11月14日訊 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網站近日公布的蚌埠銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(蚌銀保監(jiān)罰決字〔2019〕24至33號)顯示,安徽固鎮(zhèn)農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“安徽固鎮(zhèn)農商行”)貸前調查不盡職、對單個關聯法人所在集團客戶授信超比例。
安徽固鎮(zhèn)農商行對單個關聯法人所在集團客戶授信超比例,當事人朱克珍時任董事長,對關聯交易委員會管理失職,是直接責任人員;當事人韓軍、陳明志時任董事會風險管理與關聯交易控制委員會組成人員,是直接責任人;當事人劉有鵬時任董事會風險管理與關聯交易控制委員會主任委員,是直接責任人。
安徽固鎮(zhèn)農商行貸前調查未能發(fā)現報表不一致情況,當事人劉元光時任行長,是直接負責的高級管理人員;當事人蔡漢寶時任副行長,分管信貸管理部,是直接負責的高級管理人員;當事人馬強時任市場營銷部負責人,是直接責任人;當事人王林時任市場二部負責人,是直接責任人;當事人宋孟澤時任違規(guī)業(yè)務主辦客戶經理,未能對財務報表進行嚴格審核,未能對貸款用途真實性進行嚴格核實,是直接責任人。
中國銀保監(jiān)會蚌埠監(jiān)管分局依據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十三條、《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十九條、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第三十二條、第四十二條、第四十三條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條規(guī)定,作出如下決定:對安徽固鎮(zhèn)農商行罰款人民幣50萬元,對朱克珍警告,罰款人民幣10萬元,共計罰款60萬元;對劉元光、韓軍、蔡漢寶、馬強、王林、宋孟澤、劉有鵬、陳明志8人警告。
經中國經濟網記者查詢發(fā)現,安徽固鎮(zhèn)農商行成立于1995年11月17日,注冊資本2.37億元,許威為法人代表、董事長,實控人、第一大股東為賈永寧,持股比例15.63%,當事人韓軍、劉有鵬、陳明志均為董事。據天眼查資料顯示,該公司負責人由2017年12月6日由朱克珍變更為許威,有48家分支機構,原名稱為“固鎮(zhèn)縣農村信用合作聯社”,于2014年6月17日變更為現有名稱。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十三條規(guī)定:商業(yè)銀行客戶調查應根據授信種類搜集客戶基本資料,建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的“客戶基本資料清單提示”。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定:貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查,形成書面報告,并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容:
(一)借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況;
(二)借款人的經營范圍、核心主業(yè)、生產經營、貸款期內經營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;
(三)借款人所在行業(yè)狀況;
(四)借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況;
(五)借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況;
(六)借款人關聯方及關聯交易等情況;
(七)貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況;
(八)還款來源情況,包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等;
(九)對有擔保的流動資金貸款,還需調查抵(質)押物的權屬、價值和變現難易程度,或保證人的保證資格和能力等情況。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定:貸款人有下列情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰:
(一)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的;
(二)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的;
(三)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的;
(四)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的;
(五)超越或變相超越權限審批貸款的;
(六)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的;
(七)嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經營規(guī)則的其他情形的。
《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第三十二條規(guī)定:商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。計算授信余額時,可以扣除授信時關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和國債金額。
《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十二條規(guī)定:商業(yè)銀行有下列情形之一的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款:
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進行關聯交易,給商業(yè)銀行造成損失的;
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關聯交易的;
(三)向關聯方發(fā)放無擔保貸款的;
(四)違反本辦法規(guī)定為關聯方融資行為提供擔保的;
(五)接受本行的股權作為質押提供授信的;
(六)聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計的;
(七)對關聯方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;
(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。
《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十三條規(guī)定:商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責令商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;情節(jié)嚴重的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作,可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構成犯罪的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經營規(guī)則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。 銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
(一)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;
(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。