中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月22日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開(kāi)表（皖銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號(hào)、34號(hào)）顯示，華融消費(fèi)金融公司存在兩宗違法行為：一、消費(fèi)貸款用途不合規(guī)；二、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、形成重大風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條、第五十條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)，安徽銀保監(jiān)局對(duì)公司罰款六十萬(wàn)元。

此外，章瓊時(shí)任華融消費(fèi)金融公司總經(jīng)理助理兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理,對(duì)華融消費(fèi)金融公司違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、形成重大風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)行為，負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第（二）項(xiàng)，安徽銀保監(jiān)局對(duì)其警告并處罰款五萬(wàn)元。

據(jù)官網(wǎng)顯示，華融消費(fèi)金融股份有限公司（簡(jiǎn)稱“華融消費(fèi)金融”）成立于2016年1月，注冊(cè)地位于安徽合肥，注冊(cè)資本6億元人民幣。華融消費(fèi)金融是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司作為主要出資人發(fā)起成立，聯(lián)合合肥百貨大樓集團(tuán)股份有限公司、深圳華強(qiáng)資產(chǎn)管理集團(tuán)有限責(zé)任公司、安徽新安資產(chǎn)管理有限公司共同設(shè)立。

中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司為第一大股東，認(rèn)繳出資額3.30億元，持股比例55.00%；合肥百貨大樓集團(tuán)股份有限公司認(rèn)繳出資額1.38億元，持股比例23.00%；深圳華強(qiáng)資產(chǎn)管理集團(tuán)有限責(zé)任公司認(rèn)繳出資額7200萬(wàn)元，持股比例12.00%；安徽新安資產(chǎn)管理有限公司認(rèn)繳出資額6000萬(wàn)元，持股比例10.00%。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條：貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（四）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；

（七）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十條：銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。