長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

接連吃多張罰單，讓今年原本實(shí)現(xiàn)亮眼業(yè)績(jī)的山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“威海農(nóng)商行”）再次蒙上一層陰影。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)，12月12日至12月19日，央行及銀保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)對(duì)威海農(nóng)商行累計(jì)開(kāi)出10張罰單，處罰金額達(dá)到168萬(wàn)元，涉及的違法內(nèi)容包括違規(guī)發(fā)放貸款用于股權(quán)投資、非真實(shí)處置不良貸款等。

在連續(xù)兩年凈利潤(rùn)下降不足億元的情況下，威海農(nóng)商行憑借非利息收入大幅提升，今年前三季度已完成去年全年近兩倍的利潤(rùn)總額。

三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.93億元，同比增長(zhǎng)99.99%；利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為1.97億、1.4億，同比增長(zhǎng)185%、157%。

其中，報(bào)告期內(nèi)該行利息凈收入、公允價(jià)值變動(dòng)損益分別為1.61億、2.36億，占該行營(yíng)業(yè)收入的32.65%、47.87%。

需要注意的是，近年來(lái)居高不下的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力也是威海農(nóng)商行亟需解決的難題之一。截至今年上半年末，該行不良率下降至3.81%，但自2017年以來(lái)仍持續(xù)處于3%以上的高位。

今年前三季度，威海農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失為1.6億元，同比增長(zhǎng)近4倍，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例已超過(guò)8成。

前三季度凈利潤(rùn)增長(zhǎng)157%

公開(kāi)資料顯示，威海農(nóng)商行成立于2011年7月，是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)，是山東省內(nèi)第一家以縣級(jí)聯(lián)社為平臺(tái)成立的地市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近年來(lái)隨著盈利資產(chǎn)下降及投資損失等因素影響，威海農(nóng)商行業(yè)績(jī)持續(xù)下滑。

2016年至2018年，威海農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.56億元、3.87億元、3.38億元，撥備前利潤(rùn)分別為1.93億元、1.5億元、0.94億元，凈利潤(rùn)分別為1.27億元、0.79億元、0.53億元，同比增長(zhǎng)1.26%、-37.65%、-33.48%。其中，同期該行凈利息收入分別為4.57億元、3.69億元、3.61億元，同比下降1.14%、19.12%、2.33%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則分別為2252萬(wàn)、849萬(wàn)、-411萬(wàn)。

不過(guò)，今年以來(lái)，威海農(nóng)商行業(yè)績(jī)已有大幅回升。三季報(bào)顯示，今年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.93億元，同比增長(zhǎng)99.99%；利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為1.97億、1.4億，同比增長(zhǎng)185%、157%。從營(yíng)收結(jié)構(gòu)看，前三季度威海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1.61億元，同比增長(zhǎng)53.82%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例達(dá)到32.65%。

同時(shí)，當(dāng)期威海農(nóng)商行公允價(jià)值變動(dòng)損益2.36億元，較上年同期的-0.23億元暴增11.26倍，占該行營(yíng)收的比例高達(dá)47.87%，成為該行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。

需要注意的是，在資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的情況下，資產(chǎn)減值損失對(duì)威海農(nóng)商行盈利能力的影響仍不能輕視。今年前三季度，該行資產(chǎn)減值損失為1.6億元，同比增長(zhǎng)近4倍，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例已超過(guò)8成。

上半年不良率仍高達(dá)3.81%

與此同時(shí)，威海農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模也在不斷縮水。2016年至2018年各報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額分別為193.33億、189.36億、147.38億，所有者權(quán)益分別為15.91億、15.87億、16.31億。

截至今年三季度末，威海農(nóng)商行合并口徑下的資產(chǎn)總額169.08億元，負(fù)債總額161.8億元，所有者權(quán)益17.28億元。

盡管三季報(bào)中未披露資產(chǎn)質(zhì)量情況，但從此前的數(shù)據(jù)來(lái)看，威海農(nóng)商行仍面臨著較大的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

2016年至2018年末，威海農(nóng)商行貸款凈額分別為82.75億、82.57億、84.64億，五級(jí)分類不良貸款余額分別為1.9億、3.4億、3.63億，不良貸款率分別為2.2%、3.99%、4.17%，不良貸款撥備覆蓋率分別為183.44%、81.03%、69.69%，連續(xù)兩年低于監(jiān)管紅線。

中誠(chéng)信國(guó)際出具的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，威海農(nóng)商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)集中于威海地區(qū)，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，不良貸款持續(xù)增長(zhǎng)，撥備覆蓋水平低于監(jiān)管要求，關(guān)注和借新還舊等占比較高，未來(lái)貸款質(zhì)量下行和撥備壓力較大。

上述評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，2018年該行新增不良貸款1.33億元，主要集中于交通運(yùn)輸、批發(fā)零售和制造業(yè)等行業(yè)，全年共處置不良貸款1.1億。截至2018年末，該行關(guān)注類貸款占比8.54%，主要為借新還舊和逾期貸款。報(bào)告期末該行借新還舊和無(wú)還本續(xù)貸貸款余額為11.4億元，占總貸款的13.08%，其中劃入不良0.32億元。

中誠(chéng)信國(guó)際進(jìn)一步表示，關(guān)注和借新還舊等貸款在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境中易轉(zhuǎn)化為不良貸款，資產(chǎn)質(zhì)量后續(xù)遷徙情況需保持關(guān)注。2019年以來(lái)，該行繼續(xù)加大不良貸款處置力度，截至6月末不良率降至3.81%。

此外，2018年以來(lái)由于威海農(nóng)商行降低資金業(yè)務(wù)杠桿，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模下降。2018年末該行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為13.64%、19.01%。

但截至今年三季度末， 威海農(nóng)商行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為16.63%、11.7%、11.7%，較上年末有所下降。

一周內(nèi)連收十張罰單

相較于其經(jīng)營(yíng)狀況而言，威海農(nóng)商行近期狂領(lǐng)罰單再次成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。

12月20日中國(guó)人民銀行威海市中心支行披露處罰信息公示表，因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，超過(guò)期限、未向央行報(bào)送賬戶開(kāi)立資料以及占?jí)贺?cái)政資金等違法行為，央行威海市中心支行向該行處以警告并罰款28萬(wàn)元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在收到央行罰單的前一周，威海銀保監(jiān)分局一口氣開(kāi)出9張罰單，均涉及威海農(nóng)商行及相關(guān)責(zé)任人。

9張罰單中，該行涉及的違法違規(guī)事實(shí)包括違規(guī)發(fā)放貸款用于股權(quán)投資、非真實(shí)處置不良貸款、對(duì)部分特定目的載體投資未實(shí)施底層資產(chǎn)穿透管理等。針對(duì)上述事實(shí)，威海銀保監(jiān)會(huì)共計(jì)對(duì)該行處以120萬(wàn)元罰款。

同時(shí)，姜仁善、 丁新強(qiáng)、叢劍鋒、許福濤、孫慶民等個(gè)人因存在對(duì)機(jī)構(gòu)貸款“三查”不盡職負(fù)直接責(zé)任、對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放貸款、非真實(shí)處置不良貸款負(fù)直接責(zé)任等違法違規(guī)行為，分別被處以警告或5萬(wàn)元罰款等處罰。

天眼查顯示，上述被罰人員中，孫慶民為威海農(nóng)商行董事兼總經(jīng)理，叢劍鋒、許福濤均為該行董事，丁新強(qiáng)為該行原法定代表人，今年3月末該行變更為劉韶偉。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，在一周的時(shí)間內(nèi)該行連續(xù)收到10張罰單，處罰金額合計(jì)達(dá)到168萬(wàn)元。