中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月17日訊 近日，陜西銀保監(jiān)局陸續(xù)披露了陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“陜西秦農(nóng)農(nóng)商行”）的行政處罰情況。據(jù)統(tǒng)計，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行兩日共計收到44篇罰單，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及11支行累計遭罰款902萬，12名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

值得注意的是，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行下轄15家一級支行，此次被罰便涉及了11家。

1月16日，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行收到陜西銀保監(jiān)局下發(fā)的36張罰單（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕39-64、66-75號），陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及未央支行、碑林支行、勝利街支行、雁塔支行、閻良支行、高新支行、新市支行、經(jīng)開支行、蓮湖支行、臨潼支行、浐灞支行共11支行累計遭罰款727萬，8名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕39號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未經(jīng)資格核準(zhǔn)實際履行董（理）事、高級管理人員職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以四十萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕40號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批且未及時向監(jiān)管部門和監(jiān)事會報告，依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十八萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕41、42號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行向“四證”不全房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以四十萬元罰款。張朝輝對上述行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕43、44、45號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行碑林支行貸款資金被挪用、信貸資金回流借款人，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬元罰款。沈曉東、田雨英對上述行為負(fù)主要責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕46、47號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行勝利街支行、未央支行逆程序授信，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十五萬元與三十五萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕48號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行貸前調(diào)查不審慎，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕49、50號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行、未央支行違規(guī)由借款人承擔(dān)抵押評估費用，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條，分別被陜西銀保監(jiān)局處以八萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕51號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行閻良支行向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕52號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行違規(guī)向固定資產(chǎn)項目發(fā)放流動資金貸款，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕53、54號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未嚴(yán)格落實固定資產(chǎn)項目資本金制度，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬元罰款。李戰(zhàn)軍對上述行為負(fù)主要責(zé)任、對陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行貿(mào)易背景審查不嚴(yán)的行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕55號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放異地房地產(chǎn)貸款未向監(jiān)管部門報備，未按要求關(guān)注固定資產(chǎn)貸款“四證”情況及未按貸款用途進(jìn)行受托支付，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕56、57號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行保證人違法為貸款提供保證擔(dān)保導(dǎo)致保證合同無效，銀行未在征信系統(tǒng)中如實反映貸款擔(dān)保信息，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬元罰款。王文輝對上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕58、59、60號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行新市支行未嚴(yán)格履行內(nèi)部審批與發(fā)放程序，違規(guī)向內(nèi)部人發(fā)放貸款，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十五萬元罰款。張勇強(qiáng)、郝保全對上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕61、62號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行以貸收息、掩蓋不良資產(chǎn)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以三十萬元罰款。李佳對上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被陜西銀保監(jiān)局警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕63、64號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行經(jīng)開支行、蓮湖支行采取掛息轉(zhuǎn)據(jù)延緩風(fēng)險暴露、掩蓋不良，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十五萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕66、67號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行、臨潼支行重組貸款未納入不良，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕68號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行部分理財收益未及時入賬并用于投資運作，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十二萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕69、70號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行高新支行、浐灞支行貿(mào)易背景審查不嚴(yán)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局分別處以三十五萬元與二十五萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕71號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)穿透式管理要求落實不到位，少計資本、未提撥備，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕72號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行同業(yè)交易對手名單管理要求落實不到位，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕73號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行員工行為管理不到位，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十八萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕74號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行向監(jiān)管部門報送材料不真實，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕75號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行虛增小微企業(yè)貸款，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十一萬元罰款。

此前，1月15日，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行已收到陜西銀保監(jiān)局下發(fā)的8張罰單（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕15-21號、38號），陜西秦農(nóng)農(nóng)商行及臨潼支行、雁塔支行、未央支行三支行已累計遭罰款175萬，4名相關(guān)責(zé)任人遭警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕15、16、17號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行臨潼支行貸款審查不盡職，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬元罰款。毛愛國對上述行為負(fù)經(jīng)辦責(zé)任，王巧梅對上述行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕18、19、20號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行雁塔支行授信管理不盡職，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬元罰款。高敏、張哲對上述行為負(fù)主要責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，二人被陜西銀保監(jiān)局分別警告。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕21號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的相關(guān)人員代為履職，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以五十萬元罰款。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表（陜銀保監(jiān)罰決字〔2019〕38號）顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行未央支行員工行為管理不到位，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被陜西銀保監(jiān)局處以二十五萬元罰款。

官網(wǎng)介紹，陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2015年5月28日，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn),在原西安市碑林區(qū)、新城區(qū)、蓮湖區(qū)、雁塔區(qū)、未央?yún)^(qū)、灞橋區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的一家農(nóng)村商業(yè)銀行。目前，注冊資本87.5億元，下轄15個一級支行、1個直屬支行、1個營業(yè)部，營業(yè)網(wǎng)點473個，從業(yè)人員6200余名，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量居地區(qū)金融機(jī)構(gòu)首位。

2018年，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入54.75億元，同比增加11.07億元，增長25.34%，但凈利潤為9.71億元，較上年同期減少9.63億元，下降49.79%。

截至2018年末，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行持股5%以上的股東分別為：陜西渭河煤化工集團(tuán)有限責(zé)任公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西和諧投資股份有限公司持股7.60億股，持股比例8.68%；彬縣煤炭有限責(zé)任公司持股7.60億股，持股比例8.68%；陜西府谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持股7.16億股，持股比例8.18%；金花投資控股集團(tuán)有限公司持股6.40億股，持股比例7.31%。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：

（一）未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的；

（二）未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；

（三）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的；

（四）違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的；

（五）接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的；

（六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的；

（七）對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;

（八）未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;

（九）未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。