經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2月6日訊 新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發(fā)生后，社會(huì)大眾的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)保障需求大幅提升。中國銀保監(jiān)會(huì)今日公布《普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，助推風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展，完善產(chǎn)品精算監(jiān)管體系，助推人身保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《規(guī)定》調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值參數(shù)，有助于推動(dòng)此類產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)一步下降，提高客戶購買意愿，提升行業(yè)產(chǎn)品開發(fā)和銷售積極性;提升了年金保險(xiǎn)等長期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，將更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范投訴糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

《規(guī)定》還整合和細(xì)化了監(jiān)管規(guī)定，完善產(chǎn)品精算監(jiān)管體系，通過差別設(shè)定參數(shù)，支持風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品價(jià)格有望下調(diào)

近期，全國人民齊心協(xié)力，全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。社會(huì)大眾的健康意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)保障的需求也在大幅提升。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，疫情、災(zāi)害事故都會(huì)增加人的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，增加對(duì)健康保險(xiǎn)的需求意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的思考。

為此，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定，加大風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品的發(fā)展力度，滿足社會(huì)大眾的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

《規(guī)定》調(diào)整了健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值參數(shù)。據(jù)測算，風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品價(jià)格將下降3%-5%。

年金保險(xiǎn)、部分躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的平均附加費(fèi)用率上限被下調(diào)，據(jù)測算，此類產(chǎn)品價(jià)格也將下降3%-5%。

同時(shí)，年金保險(xiǎn)等長期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)得到提升，此類產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價(jià)值將提升5%-10%。

人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》將推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展，降低保障類產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，使相關(guān)產(chǎn)品價(jià)格下調(diào)，讓產(chǎn)品更具有競爭力，提高消費(fèi)者購買意愿，滿足消費(fèi)者對(duì)自身保障的需求。同時(shí)，《規(guī)定》將更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，防范投訴糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

保障類產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的下調(diào)，也將促進(jìn)、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開發(fā)保障類產(chǎn)品的意愿。對(duì)比香港還有境外其它保險(xiǎn)市場來看，我國的風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值較高，本次《規(guī)定》做出調(diào)整后，將增加我國保障類產(chǎn)品的競爭力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司給予銷售人員的費(fèi)用支持將增加，從而提升營銷員銷售風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品的積極性。

除此之外，銀保監(jiān)會(huì)正在積極推動(dòng)重大疾病保險(xiǎn)定義和發(fā)生率表修訂，研究出臺(tái)意外傷害保險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率表，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費(fèi)需求。

完善產(chǎn)品精算監(jiān)管制度

2013年人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革工作啟動(dòng)以來，銀保監(jiān)會(huì)先后配套修訂了分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)精算規(guī)定，但普通險(xiǎn)仍沿用《關(guān)于下發(fā)有關(guān)精算規(guī)定的通知》(保監(jiān)發(fā)[1999]90號(hào))等文件的相關(guān)規(guī)定，沒有單獨(dú)的精算制度。

《規(guī)定》的出臺(tái)，將與《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》等共同構(gòu)建涵蓋各類產(chǎn)品形態(tài)的、基本健全完善的精算制度體系，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面。

人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，原有的普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定散落在不同文件中，有的已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)市場快速發(fā)展的需要?！兑?guī)定》整合長期普通型人身保險(xiǎn)和短期普通型人身保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)長期險(xiǎn)和短期險(xiǎn)的保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、責(zé)任準(zhǔn)備金等分別規(guī)定了科學(xué)合理的處理方法。

《規(guī)定》結(jié)合產(chǎn)品自身特點(diǎn)，細(xì)化相關(guān)規(guī)定，通過差別設(shè)定參數(shù)，支持健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展，體現(xiàn)了保險(xiǎn)姓保的監(jiān)管導(dǎo)向。

人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，《規(guī)定》整合了對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障要求，適用范圍包括所有的普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)涵蓋保險(xiǎn)期限一年及以下的普通型人身保險(xiǎn)，監(jiān)管體系更加健全，監(jiān)管政策更加清晰。

同時(shí)，《規(guī)定》的出臺(tái)，還將填補(bǔ)監(jiān)管政策空白。

第一，以往長期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等規(guī)定主要參照人壽保險(xiǎn)有關(guān)精算規(guī)定執(zhí)行，此次《規(guī)定》新增了長期健康保險(xiǎn)評(píng)估假設(shè)的相關(guān)要求，完善了健康保險(xiǎn)精算體系。

第二，以往對(duì)于保證續(xù)保的健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金提取等沒有相關(guān)規(guī)定，此次《規(guī)定》補(bǔ)充了保證續(xù)保產(chǎn)品相關(guān)精算規(guī)定，有助于促進(jìn)此類產(chǎn)品健康發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第三，隨著保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展變化，非平準(zhǔn)保費(fèi)的產(chǎn)品日益增多，《規(guī)定》適應(yīng)市場變化，新增了非平準(zhǔn)保費(fèi)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提方法等規(guī)定，填補(bǔ)了此類產(chǎn)品的監(jiān)管空白。