近年來，一些金融機(jī)構(gòu)無視消費(fèi)者權(quán)益，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)，引發(fā)了消費(fèi)者的集中投訴。

4月16日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曝光了兩起侵害消費(fèi)者權(quán)益的典型案例，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱浦發(fā)銀行）和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱中華財(cái)險(xiǎn)）被點(diǎn)名通報(bào)。

浦發(fā)銀行：

私募銷售“五宗”罪

2018年9月，浦發(fā)銀行代理銷售的私募產(chǎn)品出現(xiàn)延期兌付，引發(fā)多起消費(fèi)者投訴。經(jīng)查，浦發(fā)銀行存在多個(gè)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

一是在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)未對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，盡職調(diào)查不到位，與相關(guān)監(jiān)管規(guī)定不符。

二是在向部分客戶銷售所代理的產(chǎn)品時(shí)，未按照監(jiān)管要求在網(wǎng)點(diǎn)專門區(qū)域銷售代銷產(chǎn)品并錄音錄像，而是采用上門服務(wù)模式。

三是產(chǎn)品合同的首頁出現(xiàn)了明顯的浦發(fā)銀行標(biāo)識，容易使消費(fèi)者誤認(rèn)為該產(chǎn)品為浦發(fā)銀行自主管理的理財(cái)產(chǎn)品，與相關(guān)監(jiān)管規(guī)定不符。

四是風(fēng)險(xiǎn)揭示書中未包含產(chǎn)品類型、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級及適合購買的客戶評級、客戶權(quán)益須知等內(nèi)容，與相關(guān)監(jiān)管規(guī)定不符。

五是未按照監(jiān)管要求在產(chǎn)品發(fā)行后持續(xù)跟蹤和穿透管理，該行在產(chǎn)品推出至2018年7月期間，未能按照相關(guān)規(guī)定督促合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露。

銀保監(jiān)會并未披露浦發(fā)銀行延期兌付的私募產(chǎn)品的具體細(xì)節(jié)。不過，記者查詢發(fā)現(xiàn)，2018年9月，由于上市公司飛馬國際控股股東飛馬投資發(fā)行的可交換債違約，西部利得基金設(shè)立的5個(gè)基金專戶產(chǎn)品“踩雷”，浦發(fā)銀行作為這些產(chǎn)品的代銷機(jī)構(gòu)，首當(dāng)其沖地遭到投資者質(zhì)疑。據(jù)當(dāng)時(shí)有關(guān)媒體的報(bào)道，有投資者表示浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理在向其銷售時(shí)違規(guī)將之稱為保本產(chǎn)品，還有投資者稱浦發(fā)銀行在銷售時(shí)并未按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施“雙錄”，直到違約事件發(fā)生后才緊急補(bǔ)錄。記者了解到，截至今年1月，這款違約一年多的理財(cái)產(chǎn)品仍然沒有兌付。

中華財(cái)險(xiǎn)：

違規(guī)承保網(wǎng)貸保證保險(xiǎn)

2019年，網(wǎng)貸平臺厚本金融“爆雷”。然而，投資人當(dāng)時(shí)選擇該網(wǎng)貸平臺的原因之一在于，該平臺官網(wǎng)稱由中華財(cái)險(xiǎn)“全額承?！?。2019年5月以來，關(guān)于中華財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的投訴集中爆發(fā)。中華財(cái)險(xiǎn)因此也以160件的投訴量位居2019年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴量第二位。

通報(bào)指出，中華財(cái)險(xiǎn)上海分公司在承保網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在多項(xiàng)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為：

一是未在收到消費(fèi)者理賠申請后告知消費(fèi)者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時(shí)間內(nèi)作出是否賠償?shù)暮硕ǎ`反了《保險(xiǎn)法》第二十三條的規(guī)定。

二是與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》第十條的規(guī)定。

三是向監(jiān)管部門報(bào)送的信用貸款保證保險(xiǎn)條款的被保險(xiǎn)人為“（一）經(jīng)銀行監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)開辦貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；（二）依法設(shè)立的小額貸款公司”，但其承保的信用貸款保證保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)個(gè)人出借人，違反了《保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定，即未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款。

兩機(jī)構(gòu)回應(yīng)：

認(rèn)真整改消保工作

“上述兩家機(jī)構(gòu)的行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益?！便y保監(jiān)會消保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引起警示，承擔(dān)主體責(zé)任，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

對此，浦發(fā)銀行在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)稱，在檢查發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題之后，該行就及時(shí)對相關(guān)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了完善，在落實(shí)整改的同時(shí)，該行認(rèn)真傾聽客戶訴求，敦促產(chǎn)品管理人切實(shí)履行義務(wù)，維護(hù)產(chǎn)品持有人的合法權(quán)益。浦發(fā)銀行表示，將認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)不斷地改進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

中華財(cái)險(xiǎn)也發(fā)布聲明稱，公司將根據(jù)公安機(jī)關(guān)辦案程序，在司法機(jī)關(guān)對案件審理清楚，案件結(jié)案后按照保險(xiǎn)合同約定，對承保范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)依法履行賠付義務(wù)。針對監(jiān)管部門此次點(diǎn)名通報(bào)，中華財(cái)險(xiǎn)在回應(yīng)本報(bào)記者采訪時(shí)表示，將對通報(bào)指出的問題“誠懇接受并認(rèn)真落實(shí)整改，追究相關(guān)人員的責(zé)任，依法保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益”。

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中國消費(fèi)者報(bào)新媒體編輯部出品

來源/中國消費(fèi)者報(bào)·中國消費(fèi)網(wǎng)

記者/聶國春