電子商務(wù)作為目前重要的商業(yè)模式，對(duì)于便利消費(fèi)和提高消費(fèi)者生活品質(zhì)具有重要的作用。支付安全是電子商務(wù)的基礎(chǔ)。近來(lái)，使用蘋(píng)果手機(jī)的消費(fèi)者網(wǎng)上財(cái)產(chǎn)安全權(quán)被侵害，造成重大財(cái)產(chǎn)損失，凸顯了網(wǎng)上支付安全存在嚴(yán)重隱患。對(duì)此，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)要求相關(guān)經(jīng)營(yíng)者必須明確自身法律責(zé)任，切實(shí)保障消費(fèi)者支付安全。

一、經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)履行保障消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第七條規(guī)定：“消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求?！苯?jīng)營(yíng)者提供商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全不受侵害。

二、無(wú)論消費(fèi)者是否開(kāi)通免密支付，經(jīng)營(yíng)者都應(yīng)保障消費(fèi)者的交易安全

1.經(jīng)營(yíng)者在消費(fèi)者開(kāi)通免密支付時(shí)應(yīng)盡到合理的提示、告知義務(wù)。

2.消費(fèi)者開(kāi)通免密支付后，每次交易仍應(yīng)當(dāng)經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)。

即使消費(fèi)者開(kāi)通免密支付，經(jīng)營(yíng)者對(duì)于消費(fèi)者每次交易仍應(yīng)盡到提示義務(wù)，經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)后方可進(jìn)行支付、扣款交易，免密支付應(yīng)僅限于免除消費(fèi)者輸入密碼。

3.消費(fèi)者作出授權(quán)免密支付的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)提示消費(fèi)者選擇免密區(qū)段、一定期限內(nèi)（如每天）的免密額度上限、免密次數(shù)等事項(xiàng)。

三、消費(fèi)者有權(quán)選擇是否開(kāi)通免密支付，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)尊重消費(fèi)者的選擇權(quán)

經(jīng)營(yíng)者實(shí)行不開(kāi)通免密服務(wù)就不能消費(fèi)的做法，侵害了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。消費(fèi)者選擇使用支付方式，經(jīng)營(yíng)者要求付款時(shí)需要同時(shí)選擇開(kāi)通免密支付及相關(guān)協(xié)議，選擇后自動(dòng)扣費(fèi)，否則將無(wú)法使用該支付方式。這種強(qiáng)制消費(fèi)者開(kāi)通免密支付的行為侵害了消費(fèi)者對(duì)是否使用免密支付的選擇權(quán)，自動(dòng)扣費(fèi)侵害了消費(fèi)者對(duì)委托代理扣費(fèi)的撤銷權(quán)。

四、經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有證據(jù)證明支付行為是消費(fèi)者的自主行為，在消費(fèi)者沒(méi)有故意或重大過(guò)失行為導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的丟失或損失的情況下，相關(guān)經(jīng)營(yíng)者都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

經(jīng)營(yíng)者平臺(tái)上的用戶賬號(hào)被盜刷，經(jīng)營(yíng)者在不能證明用戶存在過(guò)錯(cuò)的情況下，經(jīng)營(yíng)者及第三方支付公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。未經(jīng)明確授權(quán)或者超過(guò)授權(quán)的支付造成的損失，電子支付服務(wù)提供者應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

五、經(jīng)營(yíng)者收集消費(fèi)者的個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)正當(dāng)、必要，并對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露。

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。經(jīng)營(yíng)者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施。經(jīng)營(yíng)者及第三方支付公司對(duì)其收集的用戶信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)采取合理措施防止信息泄露。

六、經(jīng)營(yíng)者采取綜合措施切實(shí)保證交易安全

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，消費(fèi)者享有對(duì)商品、服務(wù)等內(nèi)容的知情權(quán)，享有自主選擇商品的權(quán)利，用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管交易密碼、電子簽名數(shù)據(jù)等安全工具；經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)履行向消費(fèi)者提示風(fēng)險(xiǎn)、告知注意安全事項(xiàng)等義務(wù)。

為保證交易安全，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)有效提示消費(fèi)者妥善保管自己賬號(hào)信息、開(kāi)啟雙重認(rèn)證、定期更換支付密碼；如需開(kāi)通免密支付，建議消費(fèi)者對(duì)免密最高限額、免密次數(shù)等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)設(shè)定。對(duì)于經(jīng)營(yíng)者及第三方支付公司，應(yīng)對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)及時(shí)進(jìn)行提示、風(fēng)險(xiǎn)告知，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)，防止信息泄露。

七、經(jīng)營(yíng)者不得利用格式合同損害消費(fèi)者權(quán)益

免密支付不能免除經(jīng)營(yíng)者保障交易安全的義務(wù)，對(duì)于開(kāi)通免密的用戶，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者開(kāi)通免密支付時(shí)給予提示、告知存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并以顯著方式標(biāo)注。根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意，并不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。存在上述內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效。

八、消費(fèi)者賬號(hào)被盜刷后經(jīng)營(yíng)者應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

用戶賬號(hào)被盜刷后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)采取相關(guān)措施。首先，應(yīng)及時(shí)修改密碼、取消相關(guān)授權(quán)，聯(lián)系經(jīng)營(yíng)者及第三方支付公司，防止賬號(hào)被進(jìn)一步盜刷；其次，及時(shí)報(bào)警；再次，對(duì)于已經(jīng)盜刷的款項(xiàng)，消費(fèi)者有權(quán)向經(jīng)營(yíng)者或第三方支付公司提出賠償主張，如協(xié)商無(wú)果，消費(fèi)者有權(quán)使用法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，通過(guò)訴訟維權(quán)時(shí)，可以將經(jīng)營(yíng)者和第三方支付公司作為共同被告。

蘋(píng)果公司在聲明中表示的“試圖通過(guò)欺詐性的退款申請(qǐng)?jiān)噲D牟利的情況有所增加”、黑客原因、“撞庫(kù)”手段等，這些無(wú)法構(gòu)成免責(zé)的理由，不應(yīng)把自身存在的問(wèn)題與試圖有欺詐性的情況混為一談。蘋(píng)果公司不應(yīng)推卸責(zé)任，淡化自身存在的安全問(wèn)題，轉(zhuǎn)移消費(fèi)者關(guān)注點(diǎn)。蘋(píng)果公司應(yīng)正視安全責(zé)任和存在的安全問(wèn)題，對(duì)于提出損失要求賠償?shù)南M(fèi)者，經(jīng)營(yíng)者及第三方支付平臺(tái)沒(méi)有足夠主證據(jù)反駁，均應(yīng)一視同仁進(jìn)行足額賠償。對(duì)于設(shè)置ID等方式才能進(jìn)行App Store等消費(fèi)的模式，建議相關(guān)經(jīng)營(yíng)者也做出調(diào)整，充分尊重消費(fèi)者的選擇權(quán)，充分保護(hù)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。