“本來以為車險保費(fèi)相差不大,沒想到不同公司竟差了上千元!”近日,一個號稱中國首個微信車險比價神器的微信公眾號“最惠?！?在保險圈及消費(fèi)者中引起不小的反響,車主在微信上輸入用戶信息和投保方案后,可獲得不同保險公司的報價。一位體驗過該平臺的用戶告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,除了一般的車牌號、車架號,還需要輸入發(fā)動機(jī)號、行駛區(qū)域等信息,不免有信息泄露的擔(dān)憂。

　　最惠保相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,公司處于初創(chuàng)階段,目前已經(jīng)與公司達(dá)成戰(zhàn)略合作的保險公司有十家左右,待與更多保險公司對接后,更為完善的數(shù)據(jù)庫將實現(xiàn)用戶錄入信息的簡化。上述人士還稱,最惠保以比價為切入點(diǎn),未來定位為保險業(yè)的“去哪兒網(wǎng)”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,價格僅是用戶選擇保險公司參考的指標(biāo)之一,車險費(fèi)改的方向在于滿足車主個性化的保費(fèi)需求,基于傳統(tǒng)車險定價模式的比價功能意義有限。

　　比價功能切入車險領(lǐng)域

　　在體驗了最惠保后,不少車主的反應(yīng)是:哎呀,竟然差別這么大。車主劉先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者展示“最惠?！睘樽约旱能囯U報價,選擇車損(22.99萬元)、三者(50萬元)、盜搶及三個險種的不計免賠,六家保險公司的上述商業(yè)車險報價信息中,最高5213元,最低4262.12元,兩者相差近1000元。稍后劉先生也前往上述六家保險公司做了抽樣調(diào)查,查詢結(jié)論是最惠保的報價基本準(zhǔn)確。

　　“最惠保向用戶展現(xiàn)差異化的報價,為消費(fèi)者省去挨家查詢報價的麻煩。”一位最惠保相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

　　截至目前,在該平臺上僅顯示了比價功能,使用時,用戶首先填寫車輛信息,如果希望得到更多保險公司的報價,則需要填車主姓名,然后選擇偏好的投保險種及保額,確定上述信息即可展示各家保險公司的網(wǎng)銷報價;隨后點(diǎn)擊公司可查明細(xì),頁面還附上了保險公司客服熱線及保險公司官網(wǎng)鏈接。

　　不過,有車主用后表示:“輸入的個人信息太多了,如今互聯(lián)網(wǎng)渠道保密性難以保障,萬一信息泄露了怎么辦?”記者注意到,除了車牌號和車架號,用戶錄入的信息還包括車價、發(fā)動機(jī)號、注冊日期、保險起期、行駛區(qū)域、車主姓名等。上述負(fù)責(zé)人坦言,由于各家保險公司的網(wǎng)絡(luò)報價輸入口徑并不統(tǒng)一,在更多的保險公司與平臺對接后,最終用戶輸入信息才能簡化。

　　對于這種植入微信端的比價功能,有人認(rèn)為符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方向,尤其是對價格敏感型的消費(fèi)者而言確實有幫助;也有人表示,車險投保簡單,車主投保更關(guān)心投保中和投保后的服務(wù)是否高效便捷。此外,忠實于某些大牌險企的用戶可能并不愿意輕易更換投保公司,一部分新車購買人青睞在4S店投保,有些消費(fèi)者更愿意享受電銷車險中討價還價的樂趣。

　　擬通過保險公司返點(diǎn)盈利

　　一位車險行業(yè)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時認(rèn)為,最惠保獲取數(shù)據(jù)的方式也可能存在潛在風(fēng)險。據(jù)了解,2012年某國外比價網(wǎng)站為了比較不同保險公司的價格,直接從保險公司的網(wǎng)站上拿來了數(shù)據(jù)而被勒令停止。解決的方式為,通過保險公司向政府遞交的管理文件中獲取數(shù)據(jù),再基于用戶個人信息建模預(yù)測消費(fèi)者需要支付的保費(fèi)。上述最惠保人士表示,平臺為保險公司帶來保費(fèi)流量,應(yīng)該不存在數(shù)據(jù)運(yùn)用風(fēng)險。但他同時稱,公司正積極與更多的保險公司達(dá)成合作關(guān)系。

　　在上述平臺的創(chuàng)始方看來,最惠保最大的優(yōu)勢是給車險兩頭都提供了更大的效用。一方面,為消費(fèi)者提供比價服務(wù)(未來還可能加入支付保費(fèi)等服務(wù)功能)、為車險代理人從傳統(tǒng)復(fù)雜報價里解放出來,助推保險中介的轉(zhuǎn)型升級;另一方面,通過C端免費(fèi)的運(yùn)營模式獲取有用戶信息,為保險公司直銷渠道降低獲客成本。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,由于省掉了中間環(huán)節(jié),一般認(rèn)為消費(fèi)者通過電銷、網(wǎng)銷渠道購買車險比其他渠道節(jié)省15%。實際上,電銷渠道并不低廉的獲客成本擠壓了險企的盈利空間。據(jù)悉,一份電銷名單的價格可能高達(dá)6元。上述人士預(yù)測,隨著平臺化渠道的出現(xiàn),車險的獲客成本將從目前30%水平降到10%以下,為保險公司增加20個百分點(diǎn)的利潤空間?！?br />
　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,“最惠保”通過比價功能,以“給保險公司帶來保費(fèi)流量,獲得其返點(diǎn)”為主要盈利模式。據(jù)上述最惠寶人士介紹,以后將根據(jù)業(yè)務(wù)需求增加、調(diào)整功能,但平臺將自始至終對終端用戶免費(fèi),向B端單項收費(fèi)模式。

　　參照“去哪兒網(wǎng)”的運(yùn)營收入來源,大體包括三大部分:一是服務(wù)收入,即按照旅游服務(wù)提供商通過去哪兒網(wǎng)而實際成交的金額或者通過去哪兒網(wǎng)帶來的點(diǎn)擊來收取一定比例的費(fèi)用;二是網(wǎng)頁廣告收入;第三是其他類型的收入,包括團(tuán)購旅游產(chǎn)品的代理銷售收入及第三方支付服務(wù)提供商的傭金收入等。

　　不過,也有業(yè)內(nèi)人士提出不同看法。車險無憂、車寶UBI車險CEO帥勇認(rèn)為,車險費(fèi)改的方向在于滿足車主個性化的保費(fèi)需求,在車險的定價方式上會有根本性的變革,如通過違章記錄、理賠情況、駕駛行為等“人”的因素,發(fā)揮車險費(fèi)率杠桿作用;比價功能還是基于傳統(tǒng)的車險定價模式,因此意義有限。