不良貸款風(fēng)險(xiǎn)凸顯 銀行企業(yè)追債忙

　　臨近年底，隨著不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)凸顯，銀行業(yè)紛紛陷入追債“黑洞”中。記者連日調(diào)查采訪了解到，部分企業(yè)借出去的錢也遭遇了“收不回”的情況，眼看就到年底，廣東某大型企業(yè)甚至有1億元的資金催不回來，企業(yè)員工變成了催債手。記者查閱上市公司公告發(fā)現(xiàn)，多家公司的委托貸款也出現(xiàn)了逾期，根據(jù)披露情況，2014年前三季度幾家公司有8億多元的委托貸款出現(xiàn)逾期。

　　文/廣州日?qǐng)?bào)記者李婧暄

　　鏡頭

　　還款還有兩日 企業(yè)主嚇暈入院

　　四千多萬元的貸款，居然還有兩天就到期了？要不是催債的人要上門，企業(yè)主林先生（化名）居然選擇性忘記了這筆欠賬。

　　但是林先生同時(shí)被提醒的是這些錢他都通過其他途徑借給了其他的上下游企業(yè)，而這筆錢的主人們，這些天一直不敢路面，“恐怕難以按時(shí)還了?！绷窒壬f完這句話就一頭暈倒住進(jìn)了醫(yī)院。

　　這一幕，讓催債的小王難以忘懷，最近一個(gè)多月，他不停奔波在幾個(gè)地區(qū)，為了幾單貸款的問題焦頭爛額?！按邆氖虑檎娌缓米觯P(guān)鍵是現(xiàn)在都沒錢，來了也沒什么用……”小王告訴記者，這些資金一般都是被層層轉(zhuǎn)借出去，極少數(shù)用于自己的生產(chǎn)再投入的經(jīng)營中去。

　　事實(shí)上，此類企業(yè)之間資金往來的情況并不少見，尤其在融資情況更加困難的中小企業(yè)間更是十分普遍。李先生是一位空調(diào)生產(chǎn)商，要去下游購買原材料，但下游出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)問題，下游企業(yè)要求其幫忙解決一部分的資金問題?！跋掠纹髽I(yè)的利潤(rùn)并不高，而我們的資金稍微寬裕點(diǎn)。但是這筆錢一借出去就沒法按時(shí)還，現(xiàn)在年底了，還有70%的錢沒有歸還，我們也很著急?！崩钕壬硎尽?br />
　　企業(yè)

　　清收不良資產(chǎn) 員工人人有任務(wù)

　　甚至有媒體稱，在浙江、上海等不良貸款嚴(yán)重的地區(qū)，銀行員工日常最主要的工作就是清收不良貸款，在某股份制銀行浙江分行里“人人頭上有案子，個(gè)個(gè)身上背清收指標(biāo)”。

　　今年以來，已有多家銀行頻頻通過發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)債等方式融資充實(shí)資本金。分析認(rèn)為，銀行頻頻“舉手”都是為了預(yù)防經(jīng)濟(jì)狀況突然變化及不良貸款大幅增長(zhǎng)而采取的預(yù)防性措施，目的在于清理銀行賬目上的大量不良貸款。

　　記者查閱上市公司公告發(fā)現(xiàn)，三季度以來，不少上市公司也遭遇了委托貸款變成逾期的情況，數(shù)據(jù)顯示，2014年前三季度就有包括上海梅林、波導(dǎo)股份等在內(nèi)的上市公司出現(xiàn)了委托貸款的逾期，根據(jù)這些公司的公告披露，共計(jì)88826.57萬元的委托貸款出現(xiàn)逾期。

　　記者了解到，對(duì)于委托貸款銀行方面是不會(huì)出面幫忙催收的，需要企業(yè)本身處理，這部分也就間接導(dǎo)致了剛才講述的企業(yè)員工變身催款員天天忙催債的情況。

　　市場(chǎng)

　　有企業(yè)億元貸款清收難

　　事實(shí)上，催債的態(tài)勢(shì)也蔓延到了企業(yè)?！敖衲曛辽儆幸粌|元的資金還追不回來。”一位國企中層告訴記者，近日，該企業(yè)高層在開會(huì)的時(shí)候透露，目前由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻，此前借出去的款項(xiàng)難以回收，企業(yè)面臨巨大的清收貸款的任務(wù)。

　　近年來經(jīng)濟(jì)增幅放緩，一些企業(yè)在實(shí)業(yè)投資上較為謹(jǐn)慎，有不少企業(yè)開始尋求在金融領(lǐng)域逐利，比如說用自有資金投資銀行理財(cái)、信托甚至是用自有資金通過各種形式直接放貸。優(yōu)選金融執(zhí)行總裁張虎成認(rèn)為，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，直接放貸對(duì)企業(yè)來講收益彈性較大，有些企業(yè)向下游或者子公司放貸利率甚至達(dá)到15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的借貸成本，這也是目前企業(yè)直接放貸的主要推動(dòng)力。

　　這種高成本的借貸關(guān)系也為借貸雙方埋了下債務(wù)逾期的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，三季度A股上市公司中至少有4家企業(yè)過去房貸資金面臨逾期，有的已進(jìn)入訴訟階段，企業(yè)討債壓力增大。“預(yù)計(jì)銀行在面臨不良貸款率上升的情況下，對(duì)放貸審核更加審慎，從而會(huì)增加企業(yè)對(duì)企業(yè)融資的規(guī)模，而在目前的經(jīng)濟(jì)狀況下這種企業(yè)對(duì)企業(yè)放貸行為形成的不良貸款也會(huì)呈上升趨勢(shì)。”張虎成表示。

　　業(yè)內(nèi)觀察

　　不少企業(yè)規(guī)避

　　監(jiān)管私下放貸

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，大部分的企業(yè)貸款都是避開監(jiān)管私下進(jìn)行的。而其背后是高額的回報(bào)。和動(dòng)輒月息5%少則也有3%左右的民間借貸利率相比，不少企業(yè)開出的低息利率貸款幾乎是市場(chǎng)里的香餑餑。記者了解到，由于從部分大型企業(yè)外借的資金利息月息僅1%，遠(yuǎn)低于目前市面上的其他貸款利率，因此中間的利息差還可以層層被疊加。

　　另一方面，這些企業(yè)拿到了較低的資金，也希望能從其他渠道外借?！爱吘宫F(xiàn)在做實(shí)體的利潤(rùn)沒有那么高，拿著這筆錢能獲得比投入生產(chǎn)更高的利潤(rùn)率，成為大部分企業(yè)鋌而走險(xiǎn)、違規(guī)放款的原因?！?br />
　　但是為了規(guī)避監(jiān)管，這些放款的企業(yè)往往會(huì)采取各種方式遮掩。

　　“企業(yè)將錢從銀行借出來，然后以購銷合同的形式，跟上下游簽約，這樣就掩蓋了借款的行為?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰膹V東金融業(yè)內(nèi)人士表示，這種情況十分普遍，尤其是在購買原材料的環(huán)節(jié)上。