汽車流通協(xié)會(huì)聯(lián)手百融金融發(fā)布汽車融資租賃研報(bào)

中國(guó)汽車融資租賃駛?cè)肟煨械?/strong>

本報(bào)訊 （記者王 輝）在11月2日中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)主辦的“2018汽車金融發(fā)展論壇”上，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)汽車金融分會(huì)聯(lián)手百融金融信息服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱百融金服）旗下的百融行業(yè)研究中心，共同發(fā)布了《汽車融資租賃行業(yè)研報(bào)》。研報(bào)顯示，中國(guó)汽車融資租賃駛?cè)肟煨械?，但汽車融資滲透率仍低于全球平均數(shù)，與發(fā)達(dá)國(guó)家相較仍有很大差距?！堆袌?bào)》預(yù)測(cè)，未來(lái)汽車行業(yè)盈利將向汽車后市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，直租模式或?qū)⒊蔀槠囦N售的重要發(fā)展機(jī)遇。

今年5月，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，融資租賃行業(yè)結(jié)束了此前的多頭監(jiān)管局面，在銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管之下，融資租賃將加速回歸金融本質(zhì)。除政策之外，市場(chǎng)、技術(shù)等層面亦出現(xiàn)多重變化，令汽車融資租賃行業(yè)面臨新的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)。在這一背景之下，《汽車融資租賃行業(yè)研報(bào)》應(yīng)時(shí)而出。

《研報(bào)》顯示，目前，我國(guó)汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式主要包括直接租賃和售后回租兩種模式。其中，直租模式相較發(fā)達(dá)國(guó)家，有了諸多“本土化”的演變，根據(jù)租期的長(zhǎng)短衍生出兩種模式，即“1+N”模式和“N+0”模式。“1+N”模式即租期為1年，一般承租人支付10%甚至0首付就可以租車，到期后有N個(gè)選擇，通常選項(xiàng)為：續(xù)租，退租或支付尾款買車，大搜車的“彈個(gè)車”即為這類模式。“N+0”模式，意為N期分期付款，0尾款購(gòu)車，優(yōu)勢(shì)在于較低的首付比例，吸引到收入不高但有明確購(gòu)車需求的下沉客戶，這種模式比較典型的是“花生好車”。《研報(bào)》指出，因?yàn)槭袌?chǎng)服務(wù)體系不健全，無(wú)論是“1+N”模式還是“N+0”模式，依然是以誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)車為導(dǎo)向，并沒(méi)有體現(xiàn)出融資租賃購(gòu)車的靈活性與個(gè)性化。

《研報(bào)》顯示，在當(dāng)前我國(guó)的汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，售后回租業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)大的比重，原因在于其即可滿足承租人用車需求，同時(shí)又為承租人提供了靈活的融資比例、期限和還款方式。不過(guò)，隨著汽車銷量增速放緩和新車銷售利潤(rùn)不斷下滑，《研報(bào)》預(yù)測(cè)稱，未來(lái)汽車行業(yè)盈利將向汽車后市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，直租模式或?qū)⒊蔀槠囦N售的重要發(fā)展機(jī)遇。

對(duì)于目前汽車融資租賃的用戶畫(huà)像，《研報(bào)》總結(jié)出諸多特點(diǎn)：汽車融資租賃申請(qǐng)用戶年齡集中在26~40歲之間，即80、90后人群，客戶占比達(dá)到78%；80%借款人為男性；男性放款人數(shù)為申請(qǐng)人數(shù)的48%，女性放款人數(shù)為申請(qǐng)人數(shù)的46%，風(fēng)險(xiǎn)水平基本相當(dāng)。

《研報(bào)》分析發(fā)現(xiàn)，銀行的汽車分期貸款服務(wù)客群主要是資質(zhì)較好的中高端用戶；汽車金融公司服務(wù)客群相對(duì)優(yōu)質(zhì)，利率相對(duì)銀行略高，主要為其自有品牌提供金融服務(wù)，優(yōu)勢(shì)在于首付比較低，如果主機(jī)廠貼息，可以做到零利率；而汽車融資租賃公司服務(wù)客群質(zhì)量較為下沉，其優(yōu)勢(shì)在于可以做到低首付甚至零首付，申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便快速，模式可滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求。

《研報(bào)》指出，當(dāng)前我國(guó)汽車融資租賃存在三大難題。首先，利率較高。其次是車輛所有權(quán)屬汽車融資租賃公司。租賃合同期間，承租人只有車輛的使用權(quán)，無(wú)權(quán)對(duì)車輛進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓、抵押、出租等融資操作。第三是可租賃車型有限。目前我國(guó)汽車融資租賃仍處于發(fā)展初期，以20萬(wàn)元內(nèi)的非熱門小型車或緊湊型車為主。而在美國(guó)汽車市場(chǎng)，奧迪、奔馳、寶馬、雷克薩斯、英菲尼迪、大眾等中高端品牌的新車、暢銷車，融資租賃滲透率均超過(guò)50%。

《研報(bào)》指出，未來(lái)能夠?qū)鹘y(tǒng)風(fēng)控模式與金融科技手段相結(jié)合，能夠針對(duì)缺乏征信數(shù)據(jù)的消費(fèi)者進(jìn)行準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，將成為汽車融資租賃公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，這也是中國(guó)汽車融資租賃業(yè)加速成長(zhǎng)的關(guān)鍵所在。

百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)、風(fēng)控云為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)。作為較早涉入金融信息服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)之一，截至目前，百融金服已經(jīng)為超過(guò)300家銀行機(jī)構(gòu)、以及北現(xiàn)汽車金融、一汽汽車金融、東風(fēng)財(cái)務(wù)、易鑫、瓜子、優(yōu)信等汽車金融公司、數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控服務(wù)。基于服務(wù)好現(xiàn)有客戶的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)，百融金服持續(xù)追求前沿科技在大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的應(yīng)用，不斷提升企業(yè)創(chuàng)新能力，立志為更多金融企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、可靠、穩(wěn)定的服務(wù)。據(jù)悉近期百融金服還將發(fā)布《二手車行業(yè)研報(bào)》。

《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》