讓金融服務更安全

——我國金融服務認證工作綜述

□ 聶麗琴 本報記者 丁 瑩

截至目前，我國已經(jīng)開展的金融服務認證業(yè)務包括銀行營業(yè)網(wǎng)點服務認證、農村普惠金融支付服務點認證、非銀行支付機構支付業(yè)務設施技術認證、移動金融技術服務認證等20項，應用金融領域標準50余項；認證對象包括金融基礎設施、金融產品、金融科技產品和金融服務；通過認證的金融機構和金融科技機構超過1000家；累計發(fā)放認證證書13593張。

作為實施金融標準的重要途徑，金融服務認證在改進金融基礎設施，提升金融服務質量，保護金融消費者權益，輔助金融監(jiān)管，防范金融風險等方面發(fā)揮了重要作用。

引入金融認證手段

加強金融服務保障

2011年，為保障金融安全、消費者權益和支付技術應用健康發(fā)展，非銀行支付機構支付業(yè)務設施技術認證（原非金融機構支付業(yè)務設施技術認證）誕生，這是我國第一項金融行業(yè)認證。中金國盛認證中心與中國網(wǎng)絡安全審查技術與認證中心（原中國信息安全認證中心）成為金融領域首批認證機構。

據(jù)介紹，21世紀初期，監(jiān)管機構對金融產品和服務的管理手段較為單一。但是，隨著金融服務規(guī)模的迅速增加，金融服務的供需雙方所面臨的風險日益增加，對于金融產品、系統(tǒng)和服務的安全和質量方面采取行之有效的保障措施的需求也日益強烈。

為防止系統(tǒng)性風險，中國人民銀行制定了多項標準、政策指導，約束金融機構的技術與服務水平。但是，由于實施手段相對單一，執(zhí)行的力度和效果難以驗證，導致標準在實際工作中的執(zhí)行程度很難進行估量，因此未能很好地發(fā)揮其應有作用。

隨著金融業(yè)與國際接軌，政府部門在很多方面已不再通過行政干預的手段來實施其職能。因此，按照“政府引導、市場運作”的工作原則，建立金融標準認證體系，可以充分發(fā)揮“行政和市場”兩種作用，結合行政管理和市場約束，從技術標準和質量保證的角度來推動和提升金融行業(yè)的發(fā)展，為金融安全提供技術保障；同時正確引導我國金融產品和服務的發(fā)展方向，推動金融業(yè)健康、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展。

遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律

支撐金融服務質量

2016年起，金融服務認證業(yè)務快速發(fā)展，業(yè)務種類迅速擴張，證書發(fā)放量以每年300%以上的速度快速增長，僅2018年就新增認證業(yè)務3項，比2017年增長18%。與此同時，金融服務檢測認證的依據(jù)，從以金融行業(yè)標準為主，逐步擴展到國家標準、團體標準和企業(yè)標準。

金融標準認證自啟動伊始，始終秉承遵循金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律的理念，以服務金融行業(yè)的質量與安全為己任。截至2018年底，現(xiàn)行有效金融國家標準65項，行業(yè)標準247項，團體標準17項，企業(yè)標準177項；在已開展的檢測認證業(yè)務中，使用國家標準作為檢測認證依據(jù)占比6%，使用金融行業(yè)標準作為依據(jù)占86%，團體標準占2%，企業(yè)標準占6%，確保多層次、多維度推動金融標準實施，支撐金融服務質量。

提升金融服務質量

保障金融消費安全

銀行營業(yè)網(wǎng)點服務認證是目前獲證數(shù)量最多項目。2016年1月，原質檢總局、國家標準委聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布《銀行營業(yè)網(wǎng)點服務基本要求》和《銀行營業(yè)網(wǎng)點服務評價準則》等金融服務國家標準，并于同年6月1日起正式實施。兩項標準既為消費者衡量銀行服務質量提供了標桿，又為促進銀行網(wǎng)點的整體服務水平設定了達標線，對金融領域供給側結構性改革和普惠金融發(fā)展具有重要意義。為貫徹落實這兩項標準，中金國盛認證中心在浙江杭州開展了銀行營業(yè)網(wǎng)點試點認證工作。經(jīng)過3年推動，目前已有全國180家銀行的11800個網(wǎng)點經(jīng)認證獲得證書。銀行營業(yè)網(wǎng)點服務認證在促進銀行營業(yè)網(wǎng)點金融服務水平提升，提高銀行營業(yè)網(wǎng)點服務供給質量和效率，實現(xiàn)銀行營業(yè)網(wǎng)點與消費者之間信息有效傳遞方面起到了積極的促進作用，有效保障了消費者的合法權益。

目前，傳統(tǒng)、新興機構及科技廠商如銀聯(lián)、工商銀行、華為、小米、蘋果、支付寶等均已成為金融服務認證領域相關業(yè)務的獲證機構。非銀行支付機構支付業(yè)務設施技術認證證書成為銀行和商戶在選擇支付機構時的重要依據(jù)；移動金融技術服務認證增強了移動金融技術服務的安全性、便捷性，提高了移動金融產品服務質量。

據(jù)介紹，隨著金融科技的發(fā)展，金融行業(yè)將更多依賴技術進步和科技創(chuàng)新，金融服務認證也將堅持高端品質認證的發(fā)展方向，結合金融行業(yè)發(fā)展最新趨勢，探索創(chuàng)新金融服務認證模式，促進金融服務質量提升。同時，培育金融服務認證標桿品牌，打造具有市場影響力和美譽度的金融服務認證項目，發(fā)揮標桿品牌的引領和示范作用。

《中國質量報》