文/本刊記者 李  穎

    元旦剛過，北京市民李女士便接到了2家保險公司電銷人員的電話，表示由于VIP客戶回饋所以免費(fèi)獲得了一份意外險保單。

    接完電話，李女士很納悶，“天下沒有免費(fèi)的午餐，對于保險公司免費(fèi)贈送的這份保單，我究竟是該信還是不相信呢？”

    記者了解到，歲末年初，有很多保險公司都推出了免費(fèi)送保險的活動，那這樣的保險究竟該不該要呢？

       天上掉下免費(fèi)保險

    “1月2日星期一是我媽的生日，當(dāng)天晚上我們?nèi)艺诓宛^里慶生，結(jié)果一個電話打過來，來電顯示是我信用卡所屬銀行打來的，但是電話內(nèi)容卻是向我推銷保險，說是如果愿意投保，可以通過信用卡直接劃去保費(fèi)。”北京市民李女士說。

    就在上周，李女士還接到過另外一家保險公司免費(fèi)贈保險的電話，贈送的是一份16天期限的旅行意外保險。這份交通意外險針對飛機(jī)意外身故/傷殘保障10萬元，醫(yī)藥補(bǔ)償1.5萬元，身故送返7千元。

    隨后，本刊記者調(diào)查了幾位同樣接到過保險公司打來的免費(fèi)送險電話的用戶。

    據(jù)了解，這些免費(fèi)保險贈送的說法五花八門，田先生說：“我接到的電話是保險公司稱正在舉行一項針對手機(jī)139號段的抽獎活動，說我被抽中了，將獲得一份由公司贈送的價值10萬元的交通意外險?！?/p>

    而王女士則表示：“我接到的電話說他們保險公司和我的信用卡所屬銀行是合作關(guān)系，因為我是信用卡的優(yōu)質(zhì)客戶，所以有資格獲得一份30天期限的保險，同樣也是交通意外險。”

    對于保險公司這種“慷慨”的免費(fèi)送保險行為，用戶的反應(yīng)褒貶不一。李女士表示，既然已經(jīng)碰到過類似免費(fèi)送保險的，而且在官方網(wǎng)站能夠查詢到自己投保的情況，沒什么風(fēng)險，“那么既然是贈送的保險，不要白不要。”而有的用戶則相對“保守”，認(rèn)為天上不會掉餡餅，“雖然是白送的，但是我還是堅持白給也不要。萬一遇到一個欺詐電話，不就遭了？”

    免費(fèi)保險暗藏玄機(jī)

    保險公司免費(fèi)贈險，這其中到底有什么玄機(jī)？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險公司贈送的大多為卡片式保單的交通意外險，保單上會詳細(xì)記錄著賬號、密碼以及保障內(nèi)容和保額數(shù)目。

    王女士剛剛接受了保險公司贈送的保險，據(jù)介紹，電銷人員只是簡單地詢問客戶的生日和聯(lián)系方式等信息之后，王女士就收到了保險公司發(fā)來的短信，顯示“尊敬的客戶，您已獲得由我司承保的《出行無憂意外保障計劃》，保單號為***，您可登錄網(wǎng)站進(jìn)行查詢驗證”。

    在撥打了保險公司的統(tǒng)一電話查詢后，王女士確實(shí)查到了該份保單，保障3個月，最高身故保障為10萬元。

    那么，為何保險公司突然變得如此“慷慨”，愿意做賠本買賣呢？據(jù)一位保險公司的高姓工作人員介紹，保險公司會免費(fèi)推出一些簡易的短期意外險產(chǎn)品，主動讓消費(fèi)者接觸和體驗保險。有保險公司曾與一些知名網(wǎng)站舉辦團(tuán)購合作推出的0元選購保險活動，以團(tuán)購形式推出的保險體驗活動。

    據(jù)介紹，免費(fèi)贈送的對象通常分為兩類：第一類是曾經(jīng)在該保險公司投保過的消費(fèi)者，保險公司為了回饋老客戶贈送保險；還有一類是從未在該保險公司消費(fèi)過的消費(fèi)者，保險公司為開發(fā)新客戶使用的一種營銷手段：一方面是為了降低宣傳成本，另一方面是通過贈送保險與客戶建立聯(lián)系，獲得更加詳細(xì)的客戶資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等，搭建一個較為全面的客戶庫。

    “一次活動我們可以送幾百份保單，這些接受贈送的客戶就是我們以后的潛在客戶了。保險公司免費(fèi)送保險活動的目的就是為了擴(kuò)大公司知名度，擴(kuò)大客戶群，同時也可以節(jié)省一筆不菲的宣傳費(fèi)，要是靠保險業(yè)務(wù)員一個一個找那么多客戶，不知道要等多久呢?！备咝展ぷ魅藛T如是說?！按蚰吧娫捦其N保險，一般都會直接被拒絕，但是如果說免費(fèi)贈送保險，那么有很多人就愿意一聽了?！?/p>

    此外，這種贈送的保險，以意外險居多。與普通購買的保險相比，免費(fèi)贈送的意外險通常期限較短，一般為三個月或者半年，且險種也有限制，有的意外險只針對航空造成的意外殘疾和身故，而有的意外險只針對乘坐公共交通所造成的傷殘，而通常當(dāng)中不包括醫(yī)療保障部分，市場價格大約十幾元或幾十元。

    高姓工作人員表示，只要是公司正式免費(fèi)贈送的有限保單，在承保的時間內(nèi)發(fā)生事故和普通的保單一樣按條款正常理賠。但若消費(fèi)者一旦接受，以后就要做好繼續(xù)被騷擾的準(zhǔn)備了。

     切勿輕易答應(yīng)扣款

    免費(fèi)保險要或不要，這是公說公有理，婆說婆有理。對此，記者采訪了保險專家。

    該專家表示，贈送保險的做法正成為保險公司推出的一種新的營銷手段，“免費(fèi)贈送是作為一個誘餌，通過免費(fèi)的形式吸引更多的客戶來了解公司的保險產(chǎn)品，而贈送的保險種類一般是幾天到幾個月不等期限的意外險，保費(fèi)一般在幾十元錢。

    讓市民免費(fèi)體驗后，達(dá)到產(chǎn)品營銷的效果?！逼浜?，保險公司在混個臉熟后，就有理由再用電話做回訪，一般在免費(fèi)保險到期前，新的保險推銷電話就會到來。

    該保險專家說，只要確定電話確為保險公司打來的，是可以接受贈險的。但是他提醒到，值得注意的部分是接受贈險后，再接到保險公司的回訪電話時，需要特別注意。

    有些保險公司是與銀行電話中心合作，這種情況下保險公司已經(jīng)知道用戶的銀行賬號。

    這時，保險公司回訪則不是再繼續(xù)贈送保險，而是銷售保險。

    該專家提醒說：“當(dāng)銷售保險方通過電話回訪向我們推薦保險產(chǎn)品，介紹語速一般較快，消費(fèi)者思考的空間和時間也比較有限，如果一聲‘嗯’，或者說‘好’，有時只是一種條件反射。而銷售保險方，則會以電話錄音為準(zhǔn)，簡單地認(rèn)為消費(fèi)者是同意投保的，扣款行為的發(fā)生，不需要再次經(jīng)過消費(fèi)者的書面確認(rèn)(國內(nèi)有媒體報道過這類事件)?！?/p>

    該保險專家說，按照操作慣例，只要是投保人的真實(shí)意愿表達(dá)，不一定非要進(jìn)行書面簽字確認(rèn)，只要是口頭的真實(shí)意思表達(dá)即可。

    “因此，不少消費(fèi)者等電話掛了，才想起，‘哎呀，我怎么稀里糊涂就答應(yīng)了呢？’所以，以后如果遇到這種情況，不要輕易表達(dá)自己的投保意向，以免將來發(fā)生糾紛時不利維權(quán)?！?/p>

    警惕個人信息泄露

    專家提醒消費(fèi)者，要警惕一些電銷渠道“明為贈送保險，暗地套個人信息”的做法。

    消費(fèi)者在收到此類電話時應(yīng)注意查看撥打號碼來源，正規(guī)的保險公司的電銷渠道顯示號碼都是公司總部統(tǒng)一號碼，防止一些不法人員套取個人詳細(xì)資料。

    消費(fèi)者在收到保險公司保單確認(rèn)的短信后也可以去公司官網(wǎng)查詢或者撥打統(tǒng)一客服電話查看保單詳情。

    另外，消費(fèi)者可以先詢問清楚保險代理人資格證號碼，然后通過保監(jiān)局網(wǎng)站、保險公司網(wǎng)站或客服電話查詢一下是否確有其人，以了解事件的真假。

    對于有意接受免費(fèi)保單的消費(fèi)者，專家表示，首先應(yīng)該了解保單的承保公司；其次，需要了解保單的性質(zhì)，比如意外險，究竟是交通意外保險、綜合意外保險，還是單純的航空意外險；再者就是保障期限長度。同時，消費(fèi)者也應(yīng)該了解如何申請理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。

    同時，需要特別提醒的是，現(xiàn)在通過電話實(shí)施詐騙的案例也很多，如果有人通過電話向消費(fèi)者推銷保險，卻詢問銀行卡號，甚至賬戶密碼，那就一定要謹(jǐn)慎小心。

《中國質(zhì)量萬里行》