“我就想不通，銀行為什么要發(fā)那么多信用卡給我兒子，他明明還不出錢，這不是害人嘛?！?/p>

    一個月收入只有2000元的80后，竟然在多家銀行辦出了25張信用卡，因為透支后無力償還，最后年邁的父母不得不賣掉唯一的住房，為兒子還債。

    當你看到上面這段文字時，請不要詫異，這并不是小說里的橋段，而是真真切切發(fā)生在我們身邊的事情。

    2010年，上海市民老周的獨生兒子每月收入才2000元，可他卻背著父母，在上海9家銀行一口氣辦下了12張信用卡。因為無法按時全額還款，幾個月間共欠下10多萬元債務，直到銀行工作人員上門催款，老周夫婦才得知真相。最后，老周不得不四處借錢，才勉強還了欠款。

    為防萬一，老周拉著兒子去銀行注銷了所有信用卡，并要求銀行把兒子拉進辦卡黑名單。誰料，半年不到，兒子又瞞著父母新辦了13張信用卡，并再次欠下十幾萬債務。萬般無奈之下，老兩口不得不賣掉了唯一的住房，再度幫兒子還債。

    讓周先生感到氣憤的是，銀行明明能查到兒子有逾期未還款的不良信用記錄，還款能力也十分有限，而且自己也白紙黑字寫下了不要再給兒子辦卡的申請書，為什么銀行還會再次發(fā)放那么多張信用卡呢？“我就想不通，銀行為什么要發(fā)那么多信用卡給我兒子，他明明還不出錢，這不是害人嘛?！崩戏蚱薜姆胃詿o疑折射出目前銀行拓展業(yè)務的怪相。

    臺燈、熱水杯、時尚玩偶……現在馬路街頭“申請即送禮品”的信用卡辦理業(yè)務，讓許多人的皮夾中都少不了信用卡。然而，輕松獲得的信用卡在帶來了消費的滿足和瀟灑的同時，也可能帶來意想不到的麻煩。銀行“驢打滾”式的滯納金和相關罰息，讓許多人在滿足了一時“快感”之后，伴隨而來的是無盡的煩惱。

    對于許多消費者來說，在辦理信用卡的時候，首先關注的肯定是能透支多少錢，而對于罰息條款等內容往往會忽視。

    從專業(yè)角度來說，有關的辦卡人員是有義務提醒的。然而在目前的市場上，究竟有多少銀行的業(yè)務員會這樣做呢？更讓許多人感到困惑的是，有時已經還了絕大部分的欠款，銀行依然會按照全額罰息，這樣的霸王條款，無疑讓許多持卡人“栽跟頭”。

    中國人民銀行發(fā)布的《2012年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第一季度末，全國累計發(fā)行銀行卡31.02億張。2012年各全國性上市銀行的半年報顯示，信用卡的透支額規(guī)模增長很快。在銀行卡與日俱增的同時，因銀行卡而引發(fā)的民事糾紛甚至刑事犯罪也時有發(fā)生。特別是有的銀行往往在一些晦澀難懂的條款上做足文章，看似給了消費者非常大的優(yōu)惠，實則埋下了不小的“地雷”。

    如有的銀行會為客戶主動提高信用額度，但其結果就是將臨時額度全部計入賬單最低還款額，持卡人稍有不慎將可能被“罰息”。

    從一個企業(yè)的社會責任來說，銀行對于信用卡的審查工作應該做到細致嚴謹，對個人提供的身份材料(職業(yè)、地址、收入情況等)的真實性進行核實，應該要進一步完善個人風險評估機制，根據不同人群的消費能力作出合理的評估，發(fā)放合適額度的信用卡，強化對持卡人用卡的有效監(jiān)控，科學預警，防范惡意透支的發(fā)生；在受理信用卡申辦的同時，要對客戶作必要的義務交待和風險提示，對于信用卡超過免息期的高額罰息要詳細講述清楚。銀行之間對于信用卡的個人不良信用應形成信用共享，嚴格控制個人在多家銀行申辦信用卡，從而杜絕在多家銀行惡意透支的案件發(fā)生。

    讓消費者敢于用卡、放心用卡，當務之急是要嚴把“發(fā)卡關”。銀行應以辦卡人的實際需求和知情權為出發(fā)點，增強對辦卡工作人員的培訓和規(guī)范管理，讓辦卡消費者對信用卡相關收費和規(guī)范心中有數；另一方面，讓消費者樂于用卡且安全用卡，還要嚴把“服務關”。銀行應以持卡人合法權益的保護為立足點，在信用卡的服務收費、掛失、計息、還款通知等方面，制定更加合理便捷的措施，以優(yōu)質的服務讓持卡消費無后顧之憂。

    我們固然需要消費者能夠保持頭腦清醒，根據自己的實際情況學會透支信用卡，但我們更希望銀行能夠切實承擔起社會責任，不要再讓信用卡使用中的疑惑，成為對消費者的禍害。

《中國質量萬里行》2012年12月刊