文/雨辰

    今年以來(lái)，銀行理財(cái)收益率一直不高，但是近期，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上漲，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品可謂正當(dāng)時(shí)。

    但在你追逐高收益時(shí)，還是應(yīng)該注意銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。避免被誤導(dǎo)。

    不要依賴預(yù)期收益

    要知道高收益一定對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)背后都有哪些保障措施，收益是年化收益，還是好幾年的累計(jì)收益。

    一般理財(cái)產(chǎn)品都是年化收益，就是年能得到多少錢，但也有部分產(chǎn)品是好幾年的累計(jì)收益，這個(gè)投資人一定要問清楚。

    還有，就是當(dāng)產(chǎn)品收益達(dá)到一定比例時(shí)，是否提取業(yè)績(jī)分成。

    例如，產(chǎn)品每年收益超過10%以上，需要提取收,2%的業(yè)績(jī)分成。

    問清關(guān)于產(chǎn)品的一切

    一定要知道這個(gè)產(chǎn)品對(duì)于本金的保證是如何描述的，是保證收益型，還是保本浮動(dòng)型，還是非保本浮動(dòng)型，還是保本一定比例型。

    同時(shí)，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的工作人員很少在介紹保險(xiǎn)時(shí)，提到“保險(xiǎn)”二字，而是不斷地強(qiáng)調(diào)和重復(fù)“分紅”、“收益”、“理財(cái)產(chǎn)品”等。然而這些大多數(shù)都是口頭承，諾消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)問題后往往找不到實(shí)質(zhì)證據(jù)。

    除非消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)問起，銀行或保險(xiǎn)公司的工作人員一般不會(huì)特別說明取款期限和違約損失。

    風(fēng)險(xiǎn)早知道

    很多產(chǎn)品雖然其性質(zhì)非保本浮動(dòng)型，但產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)是可以控制風(fēng)險(xiǎn)的，投資人需要關(guān)注幾個(gè)風(fēng)控關(guān)鍵問題：

    首先是有沒有抵押，抵押率是多少。抵押率越低越好，50%的抵押率意味著你借給對(duì)方1元錢，對(duì)方拿價(jià)值2元錢的東西抵押給你。其次是有沒有擔(dān)保。有擔(dān)保意味著有人承接連帶責(zé)任，出了事情有人負(fù)責(zé)。

    當(dāng)然一款理財(cái)產(chǎn)品并非以上風(fēng)險(xiǎn)控制措施都要具備，但最少要標(biāo)清楚、寫明白，一款連風(fēng)控措施都找不到的理財(cái)產(chǎn)品，即便收益再高也還是放棄的好。

    另外有時(shí)候大家在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方根本不說清是做什么的、投資哪里也不知道，弄一些專有名詞也不給解釋，在此建議客戶一定要問清對(duì)方，是投資債券還是股市？是投資房地產(chǎn)還是礦業(yè)？是投資海外市場(chǎng)還是投資亞洲市場(chǎng)？總之作為投資人，你必須知道你的錢拿到哪兒去了。

    認(rèn)清誰(shuí)是真正的對(duì)接人

    不少消費(fèi)者都把保險(xiǎn)公司的工作人員誤以為是銀行的工作人員了。

    雖然不少銀行很早以前就有規(guī)定，保險(xiǎn)公司的工作人員不能穿銀行工作人員的衣服。

    但是，部分保險(xiǎn)公司的工作人員還是去買了和銀行制服相似的衣服穿著，他們一般不會(huì)主動(dòng)表明身份，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。

 《中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行》2013年7月刊