文/張娟

    近年來，銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛頻繁發(fā)生，這與投資者盲目相信銷售人員，未仔細(xì)研究理財(cái)產(chǎn)品說明書有一定關(guān)系。專家建議，投資者可從以下幾個(gè)方面來讀懂理財(cái)產(chǎn)品說明書。

    看清是否為銀行理財(cái)產(chǎn)品

    因?yàn)榧词广y行工作人員銷售的產(chǎn)品也不一定就是銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者須看清購(gòu)買合同或協(xié)議是否有銀行的公章，或者撥打銀行客服電話查詢是否為銀行代銷產(chǎn)品。

    看清理財(cái)產(chǎn)品的具體投向

    不同的投資方向、投資標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)程度會(huì)相差很大，如果理財(cái)產(chǎn)品說明書中沒有股票、基金的字眼，只有債券等固定收益類品種，那么此類產(chǎn)品就屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

    看所售理財(cái)產(chǎn)品是否保本

    銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型。只有保本保收益型產(chǎn)品的收益率是能提前確定的，其他兩類型的產(chǎn)品只能看預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的概率。因此，購(gòu)買產(chǎn)品之前，首先要了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，選擇一個(gè)在自己承受范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

    讀說明書時(shí)掌握三個(gè)原則

    一是由后及前:不妨先看后面再看前面，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)提示很多都出現(xiàn)在說明書末尾。

    二是由淺及深:先看淺色字再看黑體字，因?yàn)闇\色字有時(shí)候是被故意淡化的，避免被投資者過分關(guān)注。

    三是由小及大:先看小字再看大字，很多時(shí)候，潛在風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)被隱藏在小字號(hào)說明文字里。

    勿輕信銷售人員收益承諾

    選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果銀行工作人員做出收益承諾，投資者要看清合同中是否寫明。如果合同未提到，就需慎重考慮，并向銷售人員詢問風(fēng)險(xiǎn)。《中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行》2014年6月刊