汽車(chē)銷(xiāo)售公司采取分期付款并保留車(chē)輛所有權(quán)的方式出售車(chē)輛，購(gòu)車(chē)人通過(guò)運(yùn)輸公司為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，但當(dāng)車(chē)輛發(fā)生交通事故需要理賠時(shí)，卻遇到重重困難。保險(xiǎn)公司給出的理由是“該車(chē)登記在運(yùn)輸公司名下，購(gòu)車(chē)人雖然花了錢(qián)，但并不是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司與車(chē)主之間沒(méi)有任何保險(xiǎn)合同關(guān)系”，因此作出不予理賠的決定。

   那么，發(fā)生交通事故后，汽車(chē)銷(xiāo)售公司作為出賣(mài)人是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司能否以買(mǎi)受人對(duì)該車(chē)輛不具有所有權(quán)而拒絕賠償呢？近日，河南舞陽(yáng)縣法院就審結(jié)了這樣一起因發(fā)生道路交通事故造成車(chē)輛、人員損害的保險(xiǎn)理賠糾紛案，法院判決保險(xiǎn)公司賠償原告周某損失35477.32元。

    2011 年10月28日，周某與一家汽車(chē)銷(xiāo)售公司簽訂分期付款購(gòu)車(chē)合同，原告按合同約定，購(gòu)買(mǎi)了該公司現(xiàn)代轎車(chē)一輛。周某與該公司簽訂分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)合同后，雙方約定：在周某付清全部車(chē)款前，該公司保留車(chē)輛的所有權(quán)，原告所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛登記在公司名下。分期付款期間，周某必須通過(guò)該公司辦理車(chē)輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由周某承擔(dān)。

   次年10月26日，周某通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售公司與被告某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。投保的商業(yè)險(xiǎn)種有第三者責(zé)任保險(xiǎn)(保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)(保險(xiǎn)金額6.633萬(wàn)元)等，保險(xiǎn)期間自2012年10月29日零時(shí)起至2013年10月28日24時(shí)止。

    2012年12月23日14時(shí)30分許，周某駕駛該車(chē)行駛至舞陽(yáng)縣孟寨鎮(zhèn)一路段時(shí)，與駕駛?cè)喣ν熊?chē)的張某相撞，致張某及三輪摩托車(chē)乘坐人喬某、陳某受傷，雙方車(chē)輛也發(fā)生損壞。經(jīng)交警現(xiàn)場(chǎng)勘查和調(diào)查取證，認(rèn)定周某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)行駛違章，應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任。

   張某、喬某受傷后被送到醫(yī)院住院治療，共支付醫(yī)療費(fèi)11222元。2013年1月31日，在交警隊(duì)的調(diào)解下，周某與張某、喬某達(dá)成交通事故損害賠償調(diào)解協(xié)議書(shū)，主要內(nèi)容：張某、喬某的住院醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙補(bǔ)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)及后續(xù)治療費(fèi)等共計(jì)21960元，由周某承擔(dān)；雙方車(chē)損費(fèi)用由周某承擔(dān)。當(dāng)天，周某賠付張某、喬某21960元。張某所駕駛的三輪摩托車(chē)車(chē)損經(jīng)鑒定評(píng)估為705元。周某的北京現(xiàn)代轎車(chē)車(chē)損為12870元。

   交通事故發(fā)生后，原告及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。被告保險(xiǎn)公司以購(gòu)車(chē)人的車(chē)屬于分期付款、被保險(xiǎn)人汽車(chē)銷(xiāo)售公司不承擔(dān)責(zé)任、汽車(chē)銷(xiāo)售公司也未受到任何損失為由，拒絕向汽車(chē)銷(xiāo)售公司作出賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，雖然購(gòu)車(chē)人出現(xiàn)損失，但購(gòu)車(chē)人不是被保險(xiǎn)人，所以購(gòu)車(chē)人沒(méi)有權(quán)利向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。

   法院審理認(rèn)為，原告周某以分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了該車(chē)輛，在車(chē)款未全部付清之前，汽車(chē)銷(xiāo)售公司保留該車(chē)輛的所有權(quán)，此合同約定致周某所購(gòu)車(chē)輛必須通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售公司并以該公司的名義辦理保險(xiǎn)投保，且保險(xiǎn)費(fèi)用實(shí)際由周某承擔(dān)。目前以這種分期付款購(gòu)車(chē)的方式相當(dāng)普遍。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，原告周某作為實(shí)際投保人，應(yīng)該具有被保險(xiǎn)人的實(shí)際地位。在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。原告通過(guò)銷(xiāo)售公司與被告某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償原告的相關(guān)損失。據(jù)此，法院在核實(shí)了原告有關(guān)索賠證據(jù)后，依法作出一審判決：被告某保險(xiǎn)公司賠償原告周某各項(xiàng)損失35477元。

    (蔡強(qiáng))