“您好，這里是某某電話車險，今年的車險……”

   每到車險限期臨近時，不少車主都接到過這樣的電話。通過電話營銷的車險業(yè)務(wù)，已占到保險公司1/3的市場份額。

   不過，杭州江干區(qū)法院九堡法庭在審理一起車輛涉水理賠糾紛時，發(fā)現(xiàn)電話保單格式條款存在多處問題。為維護保險人和被保險人的合法權(quán)益，規(guī)范電話營銷保險，九堡法庭主動與浙江保監(jiān)局取得聯(lián)系，并向該局發(fā)出司法建議。

   去年10月7日下午，白女士的丈夫駕駛涉案車輛，途經(jīng)杭州錢江一橋的涵洞時，因該路段積水，車輛涉水后熄火。白女士的丈夫隨即向交警部門和保險公司報案。

   事發(fā)當天，因“菲特”臺風(fēng)的影響，杭城各處積水成災(zāi)，造成嚴重的交通擁堵。交警部門接警后，表示無力施救，保險公司安排的定損人員也表示愛莫能助，甚至無法到現(xiàn)場查勘。涉案車輛因此長時間浸泡在水中，積水浸潤至前后座椅底墊內(nèi)。

   期間，因大型車輛多次經(jīng)過，水浪將涉案車推擠至之江路中央護欄，造成涉案車輛左側(cè)車體部分變形并多處劃傷。

   次日下午，積水退去后，車子終于被拖至4S店維修，并通知保險定損員到場查勘。修理人員經(jīng)初步拆解查驗，告知此車發(fā)動機進水損壞，需按寶馬公司規(guī)定的程序進行全面拆解，判研維修方案，因涉及費用問題，請與保險公司協(xié)商好大致費用。

   后來保險定損員來到現(xiàn)場，了解了涉案車輛大致情況并拍照后，告知合同中有明確約定，因發(fā)動機浸水而產(chǎn)生的維修費用屬于免責(zé)范圍，只負責(zé)涉案車輛清洗費用4500元，并開具了定損單。

    臺風(fēng)天開車致發(fā)動機進水

    保險公司只肯負擔(dān)4500元洗車費

   如今，越來越多的車主，選擇了方便快捷的電話營銷車險。車主同意投保的，就在電話中談妥投保的項目和保險費用，業(yè)務(wù)員約好時間上門送達保單，車主支付保費，車險就能輕松搞定了。

   白女士與保險公司的保險理賠糾紛該案雖然已順利調(diào)處，但在審理過程中，承辦法官發(fā)現(xiàn)保險公司電話營銷車輛保險的流程過于簡單，且無統(tǒng)一規(guī)范。

   比如保險公司制訂的電話營銷專用保險單“重要提示”一欄，雖有“請詳細閱讀承保險種對應(yīng)的保險條款，特別是免除保險人責(zé)任的條款”內(nèi)容，但字體未加粗加黑，不能認定保險公司已盡到提醒投保人注意免責(zé)條款的義務(wù)，更不能認為保險公司已經(jīng)履行了免責(zé)條款的解釋、說明義務(wù)；再有，該保險單所附保險條款，字體極小，不便于投保人閱讀，責(zé)任免除一節(jié)字體雖有加黑，但亦難以認定保險公司已就免責(zé)條款履行了說明、解釋義務(wù)。

   為維護保險人和被保險人的合法權(quán)益，確保保險合同產(chǎn)生法律效力，九堡法庭主動與浙江保監(jiān)局取得聯(lián)系并向該局發(fā)出司法建議：一是指導(dǎo)制訂、監(jiān)督實施各保險公司電話推銷、營銷商業(yè)保險的操作流程和規(guī)章制度；二是指導(dǎo)、完善電話營銷專用的保險合同特別是重要提示、保險條款特別是免責(zé)條款的內(nèi)容；三是提醒并規(guī)范各保險公司在電話營銷保險過程中對保險條款特別是免責(zé)條款的真實含義和法律后果需盡明確說明、詳細解釋的義務(wù)。

   浙江保監(jiān)局相關(guān)人士表示，會認真對待司法建議并采取、落實相應(yīng)措施，規(guī)范電話營銷保險業(yè)務(wù)，適時給予回復(fù)。

    法院調(diào)解車主獲賠13萬

    因為協(xié)商沒有結(jié)果，白女士一紙訴狀將保險公司告上法院。

   白女士認為，自己完全不知道有這么一條免責(zé)條款，電話投保時，業(yè)務(wù)員送保單時也沒有任何人就免責(zé)條款作出充分解釋、詳細說明。

   白女士說，在發(fā)動機進水與保險公司交涉過程中，她才在保單背面密密麻麻的機動車損失保險條款中，發(fā)現(xiàn)四條三十款的免責(zé)條款，其中就有這一條。她表示，這一免責(zé)條款因被告保險公司未盡說明義務(wù)而不能生效。

    白小姐請求法院判令賠償原告在被告公司保險的汽車因涉水受損的全部修理金額人民幣15萬余元。

   而被告保險公司則認為其已在電話營銷后作了電話回訪，提醒原告仔細閱讀免責(zé)條款等。最后，經(jīng)過九堡法庭的調(diào)解，雙方達成調(diào)解協(xié)議保險公司同意支付白小姐保險賠償金人民幣13萬元。（通訊員辛成 記者 陳洋根/文）