車險六種情形

    以前不賠現(xiàn)在要賠了

   以前車險不賠的，現(xiàn)在要賠了！重慶晚報記者昨日了解到，本月1日起，隨著商業(yè)車險條款費(fèi)率改革從重慶等國內(nèi)6個試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到18個地區(qū)，保險公司對新車險的條款解讀也更為細(xì)致。人保財(cái)險近日將《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款（2014版）》（以下簡稱新車險）與舊車險進(jìn)行對比解讀，重慶晚報記者梳理出6個與車主密切相關(guān)的問題，看看你是否知道答案。

   問題：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計(jì)免賠率險，在保險期間內(nèi)，因臺風(fēng)造成其車輛被淹而損失2萬元，保險公司會不會賠？

    答案：要賠。

   釋疑：與以前條款相比，新車險明確規(guī)定冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的車損可獲賠償，對于該車主2萬元的車輛損失，保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損失，若投保了發(fā)動機(jī)涉水損失險，可以在該附加險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。

   問題：若車主為其新買的私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計(jì)免賠率險，保險期為2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日，車主駕駛尚未上牌的車輛發(fā)生交通事故，造成車輛損失，保險公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：《機(jī)動車輛保險條款（2009版）》A條款將“發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌”列為車損險的責(zé)任免除，而新車險將該情形從責(zé)任免除中剔除，納入車損險保險責(zé)任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時如果被保險機(jī)動車存在行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗(yàn)、檢驗(yàn)不合格等情形，則被保險車輛的損失屬車損險的責(zé)任免除事項(xiàng)，保險公司不予賠付。

   問題：若車主為其新購買的愛車投保了新車險中的車損險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任險，被保險人為其妻子，某日其妻子駕駛被保險車輛，在倒車過程中將在車下指揮的車主撞傷，車主的醫(yī)療費(fèi)保險公司是否賠付？

    答案：要賠。

   釋疑：新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責(zé)任保險的責(zé)任范圍。該事故中，車主的醫(yī)療費(fèi)損失屬于交強(qiáng)險和《車險示范條款》中第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任。對于超出交強(qiáng)險責(zé)任限額的醫(yī)療費(fèi)用，其妻可向保險公司申請?jiān)跈C(jī)動車第三者責(zé)任保險的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。同時，新條款第四條約定，車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

   問題：若車主將投保了新車險中的車損險的車輛停在路邊，后發(fā)現(xiàn)車輛被撞造成損失，但無法找到責(zé)任人，保險公司是否賠付？

    答案：要賠。

   釋疑：新車險中的車損險條款約定：被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率。如被保險機(jī)動車發(fā)生上述情形，保險人將從賠付金額中扣除30%。如果被保險人在投保車損險的同時，投保了《機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險》，可在此附加險項(xiàng)下得到本應(yīng)自負(fù)的30%的賠款。

   問題：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險，他在駕駛證丟失期間駕駛該車發(fā)生交通事故造成車輛損失，他就其車輛損失向保險公司索賠，保險公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：新車險并未將該情形列入責(zé)任免除。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時如果屬駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。

   問題：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計(jì)免賠率險，保險期間駕駛該車輛發(fā)生交通事故造成車輛損失，向保險公司索賠時發(fā)現(xiàn)其駕駛證過期一個月，保險公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：《機(jī)動車輛保險條款（2009版）》A條款將發(fā)生事故時駕駛?cè)嗽凇榜{駛證有效期已屆滿、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”情形下發(fā)生事故造成車輛損失列為車損險的責(zé)任免除，而新車險將該情形從責(zé)任免除中剔除，納入車損險的保險責(zé)任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藷o駕駛證，或?qū)亳{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失屬車損險的責(zé)任免除，保險公司不予賠付。

    本版稿件除署名外，由重慶晚報記者 李棟 采寫

    全責(zé)車保額不足 車主可代位求償

   若車主為車輛投保了交強(qiáng)險和新車險中的車損險、第三者責(zé)任保險及不計(jì)免賠率險，在駕駛車輛過程中被其他車輛追尾，經(jīng)鑒定對方車輛全責(zé)，但對方車主投保額不足，拒不賠償，怎么辦？

   改革后的商業(yè)車險賦予了投保車主一項(xiàng)新的權(quán)利，即代位求償。投保車主如遇車禍且對方全責(zé)，對方車主投保額不足或拒不賠償，投保車主可讓自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?br />
    精神損害撫慰險

    三種情況不賠錢

    按照新車險規(guī)定，車主在購買商業(yè)車險時，可以自愿選購一款新的附加險：精神損害撫慰金責(zé)任險。

   精神損害險是商業(yè)第三者責(zé)任保險和車上人員責(zé)任險的附加險，已投保商業(yè)第三者責(zé)任保險或車上人員責(zé)任險的車輛可以購買這款附加險，且該保險每次事故的最高賠償限額，由保險人和投保人在投保時協(xié)商確定。發(fā)生以下三種情況可以免除責(zé)任。

   首先，根據(jù)被保險人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金；其次，未發(fā)生交通事故，僅因第三者或本車人員的驚恐而引起的損害。例如，司機(jī)李四采取急剎車避免了發(fā)生交通事故，同時，并未對路人張三造成任何身體傷害，但張三還是被突入其來的情況嚇出一身冷汗，這種情況張三是不能獲得精神損害撫慰金保險賠償?shù)?；第三，懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的。

    重慶晚報記者 萬里